Общие условия предоставления жилищных кредитов сбербанка

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Общие условия предоставления жилищных кредитов сбербанка" с полным раскрытием тематики и дополнительными источниками информации.

Сбербанк России

Жилищные кредиты

Сбербанк России – на сегодняшний день ипотечные программы являются одними из самых привлекательных для потенциальных заемщиков. Банк предоставляет клиентам самые низкие процентные ставки, возможность выбора способа погашения кредита, также существует возможность досрочного погашения без штрафных санкций. И, самое главное, пакет документов на каждую новостройку проверен и одобрен юридическим отделом Сбербанка РФ

Цели кредитования — приобретение, строительство (реконструкция старого жилого фонда), реконструкция, ремонт (отделочные работы) Объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации.

Кредитные программы:

  • Кредит на недвижимость – кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию Объекта недвижимости под различные виды обеспечения;
  • Ипотечный кредит – кредит на приобретение, строительство, ремонт/отделку, реконструкцию Объекта недвижимости под залог кредитуемого Объекта недвижимости;
  • Кредит “ИПОТЕЧНЫЙ +” – кредит на приобретение, строительство Объекта недвижимости, построенного/строящегося при участии кредитных средств Банка.
  • Объект недвижимости — расположенные на территории Российской Федерации: квартира; жиилой дом; часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат; дача; садовый дом; гараж; другие строения потребительского назначения; незавершенные строительством вышеуказанные объекты; земельный участок.

    Особенности предоставления Жилищного кредита:

  • Кредитный договор заключается с Заемщиком или Созаемщиками. Созаемщиками являются супруги, оформляющие Объект недвижимости в общую собственность.
  • Жилищный кредит может предоставляться на приобретение, строительство как одного, так и нескольких однородных (например: квартиры, гаражи и т.п.) или взаимосвязанных (например: дом с земельным участком) Объектов недвижимости, оформляемых в собственность Заемщика/Созаещиков.
  • Общие условия предоставления жилищных кредитов

    Кредит могут получить платежеспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход.

    Обязательным условием является погашение кредита до исполнения Заемщику/Созаемщикам 75 лет.

    Кредит можно получить в филиале Сбербанка России:

  • по месту регистрации Заемщика/одного из Созаемщиков,
  • по месту нахождения предприятия (клиента Сбербанка России) – работодателя Заемщика/одного из Созаемщиков, при условии оформления ипотеки в силу закона приобретаемого/строящегося Объекта недвижимости;
  • по месту нахождения или по месту строительства Объекта недвижимости.
  • Кредит “Ипотечный +” предоставляется уполномоченными филиалами Сбербанка России только по месту нахождения приобретаемого/строящегося Объекта недвижимости.
  • Срок кредитования до 30 лет

    Валюта кредитования — рубли

    Процентные ставки (для г.Москвы и Московской области)

    По Кредиту на недвижимость:

    Цель Приобретение и строительство Объекта недвижимости на территории России.
    Где можно получить
    • По месту регистрации Заемщика (одного из Созаемщиков);
    • по месту нахождения/строительства кредитуемого Объекта недвижимости.
    Кто может получить
    Платежеспособный гражданин РФ в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору:
    — при дифференцированных платежах – наступает до исполнения Заемщику 75 лет;
    — при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика.
    Расчет платежеспособности Доход по основному месту работы (подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ), дополнительные виды доходов.
    Сумма До 80% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости.
    Первоначальный взнос От 20% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости.
    Срок Не более 30 лет.
    Валюта Рубли РФ, Доллары США, Евро
    Процентная ставка 13,95—16,0% годовых в рублях в зависимости от срока кредита и категории заемщика.
    12,05—14,0% годовых в валюте в зависимости от срока кредита и категории заемщика.
    Отсрочка платежей Только по выплате основного долга на период строительства Объекта недвижимости (до 2 лет).
    Обеспечение Любое из используемых Банком, за исключением залога кредитуемого Объекта недвижимости. При предоставлении кредита на цели участия в долевом строительстве Объекта недвижимости обязательно оформление залога другого Объекта недвижимости.
    Страхование Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
    Срок рассмотрения заявки 7—18 рабочих дней.


    По Ипотечному кредиту:

    Залог приобретаемой недвижимости, другое обеспечение (при необходимости).

    Для кредитов на цели индивидуального строительства Объекта недвижимости обязательно оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок.

    На период до оформления в залог кредитуемого Объекта недвижимости Заемщик/Созаемщики предоставляют иные формы обеспечения. При этом по кредитам, предоставляемым на цели участия в долевом строительстве Объекта недвижимости, на данный срок требуется оформление залога другого Объекта недвижимости. В остальных случаях оформление залога имущества на данный срок не обязательно.

    Цель кредита На приобретение, строительство, ремонт/отделку, реконструкцию Объекта недвижимости под залог кредитуемого Объекта недвижимости
    Где можно получить
    • По месту регистрации Заемщика/одного из Созаемщиков;
    • по месту нахождения предприятия (клиента Банка) — работодателя Заемщика или одного из Созаемщиков (при условии оформления ипотеки в силу закона приобретаемого или строящегося Объекта недвижимости);
    • по месту нахождения/строительства кредитуемого Объекта недвижимости.
    Кто может получить
    Платежеспособный гражданин РФ в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору:
    — при дифференцированных платежах – наступает до исполнения Заемщику 75 лет;
    — при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика.
    Расчет платежеспособности Доход по основному месту работы (подтверждается справкой форме 2-НДФЛ), дополнительные виды доходов.
    Сумма
    • до 80% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости — по кредитам на цели приобретения и строительства Объектов недвижимости;
    • до 70% стоимости работ по реконструкции, ремонту (отделке) Объекта недвижимости, но не более 70 % его стоимости.
    Первоначальный взнос От 10% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости.
    Срок
    • До 30 лет — по кредитам на цели приобретения и строительства Объектов недвижимости;
    • до 10 лет — по кредитам на цели ремонта/отделки и реконструкции Объекта недвижимости.
    Валюта Рубли РФ, Доллары США, Евро
    Процентная ставка

    12,15—14,75% годовых в рублях в зависимости от срока кредита, размера первоначального взноса и категории заемщика.
    9,1—12,1% годовых в валюте в зависимости от срока кредита, размера первоначального взноса и категории заемщика.

    Отсрочка платежей Только по выплате основного долга на период строительства/реконструкции Объекта недвижимости (до 2 лет).
    Обеспечение
    Страхование Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
    Срок рассмотрения заявки 7—18 рабочих дней.
    Читайте так же:  Продажа нескольких объектов недвижимости одним договором

    По кредиту “Ипотечный +”:

    Цель Приобретение и строительство Объекта недвижимости на территории России, построенного или строящегося с участием кредитных средств Банка.
    Где можно получить В филиале Сбербанка России, финансирующем строительство Объекта недвижимости, и иных уполномоченных филиалах Банка (при наличии).
    Кто может получить
    Платежеспособный гражданин РФ в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору:
    — при дифференцированных платежах – наступает до исполнения Заемщику 75 лет;
    — при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика.
    Расчет платежеспособности Доход по основному месту работы (подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ), дополнительные виды доходов.
    Сумма До 80% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости.
    Первоначальный взнос От 20% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости.
    Срок Не более 30 лет.
    Валюта Рубли РФ, Доллары США, Евро
    Процентная ставка 11,95—14,5% годовых в рублях в зависимости от срока кредита, размера первоначального взноса и категории заемщика.
    8,8—11,8% годовых в валюте в зависимости от срока кредита, размера первоначального взноса и категории заемщика.
    Отсрочка платежей Только по выплате основного долга на период строительства Объекта недвижимости (до 2 лет).
    Обеспечение Залог кредитуемого Объекта недвижимости, до регистрации ипотеки — залог имущественных прав на возводимый Объект недвижимости.
    Страхование Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
    Срок рассмотрения заявки До 12 рабочих дней.


    (дата обновления: 02.05.2010г.)

    Комментарии к статье

    Света
    2016-10-16 01:39:45
    37 лет , дочь 11 лет.
    Есть 1 млн руб.
    Стоимость однушки 1,8 млн руб.
    Какие условия — ипотека с господдержкой?

    [email protected]
    2016-10-14 10:10:18
    Вам нужен кредит, мы предлагаем бизнес-кредит и Персональный кредит с 2% годовых. Для получения более подробной информации свяжитесь с нами.

    елена андреевна
    2016-10-09 11:39:11
    моя мать получила сертификат на приобретение жилья по программе Жилище. Он выдан нам на двоих (я живу с ней и тоже участвовала в программе). Для покупки квартиры необходимо добавить ещё некоторую сумму. Могу ли я взять ипотечный кредит только на себя (на свою долю квартиры), если квартира должна ( непременное условие) приобретаться в долях ? матери 90 лет, она участвовать в ипотеке не может.

    ольга
    2016-09-15 10:12:41
    Добрый день. Скажите пожалуйста если первоначальный взнос 600000т.р., и нужно взять еще 600000т.р. На сколько лет дадут ипотеку и какую сумму надо будет выплачивать каждый месяц? я не замужем, детей не, мне 31 год.

    полина
    2016-08-25 15:31:02
    С отцом ребёнка не состав в браке и не живём вместе, но его отцовство установлено. На алименты не подаю потому что он добровольно даёт деньги на воспитание. Моя зп 45 000 руб. Это официальная зп + премия и %. Могу ли я рассчитывать на ипотеку?

    лола
    2016-08-10 15:14:21
    можно ли получить ипотеку если муж работает на севере вахтами неофициально, но по договору. я в декрете.

    владимир
    2016-07-31 16:40:47
    могу ли я получить ипотеку при зарплате в 50000 с наличие кредита у жены

    Аля
    2016-03-29 09:05:00
    Добрый день.
    Выдают ли ипотечный кредит в СБ на покупку 1/2 доли земли и частного дома? И что будет при этом в залоге у банка?

    андрей
    2016-02-13 10:58:02
    возможно ли взять ипотеку на приобретения жилья в новостройке 1 комнатную 2,3 млн рублей, мне 21 работаю официально, стаж на данном предприятии 7 месяцев общий стаж полтора года, зарабатываю от 32тыщ

    валентина
    2016-02-03 14:14:41
    Здравствуйте! Могу ли взять ипотеку с первоначальным взносом (материнский капитал) если з/п 15000 тысяч рублей, муж работает неофициально.

    3.2 Общие условия кредитования физических лиц

    Кредиты предоставляются физическим лицам — гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору:

    -при дифференцированных платежах — наступает до исполнения Заемщику 75 лет;

    [3]

    -при аннуитетных платежах — ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика.

    Кредиты предоставляются, если иное не установлено другими нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц:

    — по месту регистрации Заемщиков;

    — по месту нахожденияпредприятия – работодателя Заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком.

    Предоставление кредита не по месту регистрации Заемщика осуществляется после получения от Банка по месту регистрации Заемщика информации о наличии (либо отсутствии) задолженности по кредитам, кредитной истории с последующим его уведомлением о факте выдачи кредита.

    Кредитование Заемщика производится на основе:

    — Кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита;

    — Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита (лимита выдачи), которую сможет получить Заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий (устанавливаются иными нормативными документами по кредитованию физических лиц). Выдача кредита производится в пределах лимита выдачи, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит выдачи.

    — Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии с установлением лимита задолженности, на основе которого заключаются отдельные кредитные договоры.

    Выдача и погашение кредитов производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии, при этом погашение ранее предоставленного кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности до первоначально установленного по Генеральному соглашению.

    Читайте так же:  Увольнение военнослужащего без предоставления жилья судебная практика

    Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита на момент его обращения в Банк (день регистрации в Банке заявления о предоставлении кредита), а также с учетом его благонадежности.

    В качестве обеспечения Банк принимает:

    -поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода;

    -поручительства юридических лиц;

    -залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);

    -залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);

    [2]

    -залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если иное не установлено другими нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);

    -залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке;

    -залог эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг;

    -гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.

    Банк вправе заключать договоры о сотрудничестве с третьими лицами — платежеспособными предприятиями, находящимися на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, исполнительными органами субъектов Российской Федерации, муниципальных образований с целью кредитования отдельных категорий Заемщиков (работников этих предприятий, граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий) на условиях, соответствующих требованиям настоящего Порядка и иных нормативных документов Сбербанка России по кредитованию физических лиц.

    Заемщик (Созаемщики) расписываются в получении информации об условиях предоставления кредита, расходах по кредиту и примерного графика платежей.

    Общие условия предоставления жилищных кредитов сбербанка

    Очевидно, что Сбербанк — самый крупный Российский банк. Именно Сбербанк имеет наибольшую филиальную сеть по стране. Сбербанк одним из первых начал выдавать ипотечные кредиты. Ипотека в Сбербанке возможна по самым различным программам.

    Ипотечные кредиты Сбербанк также начал выдавать одним из первых, да и сейчас, несмотря на кризис, Сбербанк не прекращает выдачу ипотечных кредитов.

    В связи со сложной ситуацией на рынке ипотеки, банки массово повышают ставки и меняют условия предоставления ипотечных кредитов. Сбербанк — не исключение.

    Радует то, что Сбербанк кредиты по-прежнему выдает. Но условия кредитования значительно ужесточились.

    Чтобы получить кредит в Сбербанке, необходимо иметь не только официально подтверждённые доходы, но и первый взнос в размере 30%. Исключение сделано лишь для тех, кто получает кредит по сбербанковской программе «молодая семья». Для «молодой семьи», имеющей ребёнка, первый взнос может быть 20% от стоимости закладываемой квартиры.

    Кредиты Сбербанк выдает на приобретение объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации, а также на строительство (в том числе реконструкцию старого жилого фонда), ремонт (в том числе отделочные работы).

    Кредит предоставляется в Российских рублях. Минимальный кредит, который Сбербанк может выдать заемщику, в отличие от большинства банков, не ограничен.

    · В филиале Сбербанка России;

    · по месту регистрации Заемщика/одного из Созаемщиков;

    [1]

    · по месту нахождения или по месту строительства Объекта недвижимости;

    · по месту нахождения предприятия (клиента Сбербанка России) — работодателя Заемщика/одного из Созаемщиков, если предприятие предоставляет поручительство за сотрудника.

    Объектом кредитования являются расположенные на территории Российской Федерации объекты недвижимости, как построенные, так и объекты незавершенного строительства, а именно:

    · квартира, жилой дом;

    · часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат;

    · садовый дом, дача;

    · другие строения потребительского назначения;

    Жилищный кредит может предоставляться на строительство или приобретение как одного, так и нескольких однородных объектов (например квартиры, дачи и т.п.) или взаимосвязанных (например: дом с земельным участком).

    Для того, чтобы получить ипотечный кредит необходимо:

    Заполнить Заявление-анкету Заемщика, собрать необходимые документы. Все вопросы, возникшие на этом этапе, можно задать специалистам Банка по телефонам горячей линии.

    Обратится с пакетом документов в филиал Сбербанка России.

    Дождаться решения Банка о предоставлении кредита.

    Найти подходящее жилье: квартиру на вторичном рынке жилья или в строящемся доме, дачный участок или загородный коттедж.

    Подписать кредитный договор и договоры обеспечения, застраховать предметы залога.

    После заключения договора купли-продажи, его государственной регистрации и подписания акта приема-передачи объекта недвижимости заемщик становится полноправным собственником жилья.

    Для того, чтобы банк определил максимальную сумму кредита оценивается платежеспособность Заемщика, при этом размер кредита не может превышать 70% стоимости объекта недвижимости или стоимости работ по его реконструкции, ремонту (в зависимости от целей кредита), а по программе «Молодая семья» для молодой семьи с ребенком (детьми) — 80% стоимости. Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением первой части кредита.

    Учитывается доход по основному месту работы и следующие виды доходов:

    · доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 1 год;

    · доход от занятий частной практикой;

    · доход супруги /супруга (учитываются аналогично доходам Заемщика);

    Видео (кликните для воспроизведения).

    · досрочная пенсия по старости или пенсия за выслугу лет получаемая Заемщиком (Созаемщиками), не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста.

    Если по программе «Молодая семья» Созаемщиками выступают супруги и их родители, то в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов могут приниматься доходы по основному месту работы и дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия). Если Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) родители, в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков могут приниматься доход по основному месту работы (пенсии) и дополнительные виды доходов.

    Читайте так же:  Срок уведомления о прекращении срочного трудового договора

    По кредитам «Ипотечный» и «Ипотечный +» максимальная сумма кредита может быть рассчитана без оценки платежеспособности Заемщика, а исходя из размеров суммарного актива Заемщика (Созаемщиков). Суммарный актив — это принадлежащие лично Заемщику или совместно с супругом (супругой):

    · недвижимость: квартиры и индивидуальные жилые дома, дачи, нежилые помещения, помещения для кратковременного проживания стоимостью от 1 000 000 рублей;

    · автомобили (другие транспортные средства) стоимостью от 600 000 рублей и не старше 3 лет;

    Оценочная стоимость суммарного актива должна быть не менее 30 000 000 рублей (или эквивалента в валюте). При этом кредит с учетом суммарного актива может быть предоставлен только на приобретение квартиры, земельного участка или индивидуального жилого дома, а максимальный размер кредита не может превышать 50% стоимости суммарного актива и 65% стоимости приобретаемого объекта недвижимости

    Выдача «Кредита на недвижимость» и кредита «Ипотечный» осуществляется:

    · по кредитам на приобретение объекта недвижимости — единовременно;

    · по кредитам на строительство, реконструкцию, ремонт (отделку) объекта недвижимости — единовременно или частями в зависимости от порядка оплаты стоимости объекта недвижимости (производимых работ).

    Кредит «Ипотечный +» предоставляется в безналичном порядке с последующим перечислением кредитных средств по распоряжению Заемщика (Созаемщика) на расчетный счет застройщика.

    За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Банку единовременный платеж в размере до 4% от суммы кредита. Информацию о конкретном размере платежа можно получить в любом филиале Банка.

    Погашение кредита аннуитетными (равными) платежами, включающими основной долг и проценты, производится ежемесячно в дату, установленную графиком платежей.

    Погашение кредита дифференцированными платежами:

    · погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным;

    · уплата процентов производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга.

    Разрешено досрочное погашение кредита или его части:

    · при аннуитетных (равных) платежах — при условии, что часть досрочно возвращаемого кредита составляет не менее 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей.

    Кредитным договором устанавливается период сроком на 3 месяца от даты выдачи кредита, в течение которого Заемщику запрещено проводить досрочное погашение кредита. По истечение указанного периода досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных платежей. При обращении Заемщика в Банк для досрочного погашения кредита Банк готовит новый график платежей, который должен быть подписан Заемщиком не позднее дня очередного платежа, в который будет осуществляться досрочное погашение, до проведения указанной операции;

    · при дифференцированных платежах — без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита с уплатой процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных на дату погашения. При этом Заемщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту.

    Сбербанк — пожалуй, один из немногих банков, который требует, чтобы близкие родственники (совершеннолетние дети, родители заемщиков), которые будут зарегистрированы по адресу приобретаемого (строящегося) с использованием кредитных средств Сбербанка, объекта недвижимости, оформили бы договор поручительства.

    За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Банку единовременный платеж — до 4% от суммы кредита. Конкретный размер платежа определяется в зависимости от места нахождения филиала Сбербанка.

    Общие условия кредитования сбербанка по ипотеке

    Общие условия кредитования сбербанка по ипотеке

    3.13. Суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только от поручителей (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) , направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

    3.7. В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях; для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора. При этом общий объем погашения (с учетом средств, перечисленных со Счета(ов) не должен превышать размер очередного платежа.

    Договор ипотечного кредитования Сбербанка: образец в 2019 году

    Второй пункт называется «Заявления и гарантии». На момент заключения сделки по имуществу не должно быть никаких долгов по налогам и коммунальным платежам. В противном случае Сбербанк договор о сотрудничестве по ипотечному кредиту имеет право не заключать.

    С общими условиями кредитования клиент может заранее ознакомиться на сайте банка (ссылка на нее была предоставлена ранее). А вот индивидуальный ипотечный договор кредитные эксперты возможности изучить предварительно не дают, и на его чтение может уйти довольно большое количество времени. Поскольку подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке – дело серьезное, предлагаем ознакомиться с тем, из каких пунктов состоит данный документ.

    Условия ипотечного кредита в Сбербанке

    • в дополнение к основному пакету документа потребуется госсертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда о размере его остатка;
    • в обязательном порядке предоставить документальное подтверждение финансовой состоятельности созаемщика или поручителя.
    • приобретение жилья у партнера- застройщика;
    • срок акции не связан со сроками строительства;
    • допускается предоставление кредита в 2 частях: первая после заключения договора долевого участника с застройщиком, а вторая – не позже 2 лет;
    • заемщик должен предоставить документы на квартиру в срок 90 дней;
    • супруги являются обязательными созаемщиками.
    Читайте так же:  Свидетельство о государственной регистрации юридического лица формы

    Сбербанк стал ближе к своим заемщикам: актуальные условия кредитования

    Наибольшая сумма займа до 8 млн.руб. или до 15 млн.руб., она определяется в зависимости от субъекта страны. Есть ограничение — 80% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа — до 30 лет. Базовая ставка — от 13 до 14% (для двух документов от 13,5 до 14%). Надбавки к базовой ставке аналогичны надбавкам для ипотеки с готовым жильем. Объект залога — жилье и земельный участок в случае ИЖС.

    — доход потенциального заемщика должен соответствовать нужной сумме займа. Для его подтверждения необходимо представить справку 2-НДФЛ (за последние полгода), налоговую декларацию или справку по шаблону кредитного учреждения или другой документ, который определяется в зависимости от статуса заемщика. Для ряда кредитных программ при определении дохода могут приплюсовываться доходы созаемщиков или членов семей.

    Общие условия кредитования сбербанка по ипотеке

    4.3.8.

    По заявлению Заемщика/Титульного созаемщика предоставить отсрочку в погашении Кредита (с увеличением срока кредитования) или увеличить срок кредитования, с одновременным оформлением дополнительного соглашения к Договору и предоставлением любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS -сообщений), нового Графика платежей, в котором дата, с которой производится увеличение срока кредитования, совпадает с ближайшей Платежной датой, в случаях предоставления Кредита:

    — оформления Заемщиком/Титульным созаемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита/первой части Кредита и собственных средств Заемщика/Созаемщиков в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) по реквизитам, указанным в Договоре;

    Типовой договор ипотеки Сбербанка 2019 года

    • возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
    • штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
    • возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).
    • все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
    • сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
    • договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
    • моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.

    Ипотечное кредитование в Сбербанке: условия, процентные ставки

    После ознакомления со всеми условиями ипотечного кредитования в Сбербанке нужно заполнить анкету-заявление на получение средств. Оформить онлайн-заявку можно через Домклик или лично в любом подразделении, где находится отдел по ипотеке. Подписание документов осуществляется по месту регистрации заемщика/созаемщиков, по месту работы или по расположению самого объекта приобретения.

    При покупке любой жилой недвижимости, кроме строительства частного дома, заемщик может использовать средства материнского капитала. Деньги могут быть направлены в счет погашения первого взноса либо для досрочной выплаты задолженности. Причем не запрещено переводить суммы частями несколько раз. Чтобы воспользоваться субсидией, нужно собрать документы по ипотеке и банку, подать их в ПФР или МФЦ вместе с заявлением о перечислении.

    Общие условия предоставления жилищных кредитов в РФ

    ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
    ЖИЛИЩНЫХ КРЕДИТОВ В РФ

    Кто может получить кредит:

    Платежеспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход.

    Обязательным условием является погашение кредита до исполнения Заемщику/Созаемщикам 75 лет.

    Где можно получить кредит:

    В филиале Сбербанка России (ОБЯЗАТЕЛЬНО уточняйте в каких филиалах СБ РФ уже одобрены Объекты недвижимости).

    Срок кредитования: До 30 лет

    Процентные ставки по Ипотечному кредиту:

    До регистрации ипотеки:

    В рублях: от 12,75% до 13,75% годовых

    В долларах США, евро: от 11,5% до 12% годовых

    После регистрации ипотеки:

    В рублях: от 11,75% до 13,25% годовых

    В долларах США, евро: от 9,75% до 11,5% годовых

    Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования.

    Размер первоначального взноса: от 10%

    По кредитной программе «Молодая семья» — от 5%

    Минимальная сумма кредита предоставляемого отделениями СБ РФ г. Москвы – 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте.

    Максимальный размер кредита для каждого Заемщика/Созаемщиков определяется на основании оценки его/их платежеспособности и не может превышать 90% стоимости Объекта недвижимости (по кредитной программе «Молодая семья» до 95% от стоимости Объекта недвижимости).

    Требование банка к страхованию:

    После оформления объекта в собственность Заемщик обязан застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора передаваемое в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения.

    Стандартный пакет документов для получения кредита:

    2) паспорт Заемщика, его Поручителя;

    3) документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика и его Поручителя (справку предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справку по форме Банка за аналогичный период);

    4) документы по предоставляемому залогу (в случае если Объект недвижимости уже одобрен Банком, такие документы не предоставляются);

    5) при необходимости кредитный инспектор может запросить иные документы.

    1) Единовременный платеж – 10 000 рублей (По кредитной программе «Молодая семья» — 5 000 рублей);

    2) Оценка объекта недвижимости в независимой оценочной компании – около 4 000 рублей.

    Срок рассмотрения заявки:

    В течение 18 рабочих дней с даты предоставления Заемщиком/Созаемщиком полного пакета документов.

    В течение 7 рабочих дней, если уже получено одобрение на Объект недвижимости.

    Чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке

    Чтобы купить собственное жилье приходится обращаться в банк для привлечения заемных средств, потому что, учитывая высокую стоимость накопить деньги на жилье практически невозможно. Банки, в свою очередь, предлагают целевые кредиты на самых различных условиях, тем не менее, большинство потенциальных заемщиков предпочитают кредитоваться именно в Сбербанке России. Многим наверняка приходилось слышать два таких понятия, как ипотека и жилищный кредит, но полагают что это одно и то же, хотя это большое заблуждение.

    Читайте так же:  Редакцию федерального закона о несостоятельности банкротстве

    Чем ипотека отличается от жилищного кредита

    Для начала рассмотрим, что такое жилищный кредит. Собственно из его названия уже можно сделать вывод, что это целевой денежный займ. средства которого могут быть направлены на покупку жилого помещения. Его характерные особенности в том, что заемщик оформляет кредит в банке на определенный срок под проценты, но он не обеспечен залогом. Простыми словами приобретаемый объект оформляется непосредственно на покупателя.

    Недостаток жилищного кредита в том, что он имеет минимальные сроки, которые зачастую не достигают 10 лет, из чего нетрудно сделать вывод, что платежи по кредиту будут довольно высокими. Кроме того, процент по займу будет более высоким, потому что банк несет риск, ведь кредит не обеспечен залогом. И, кстати, сумма будет несколько ниже, нежели при ипотечном кредитовании, а банки максимально тщательно анализируют платежеспособность клиента и степень его финансовой стабильности и ответственности.

    Обратите внимание, что в случае невыполнения своих обязательств банк не вправе претендовать на имущество должника, спор будет решаться в судебном порядке.

    Ипотека – это также целевой кредит на покупку недвижимого имущества, которое находится в залоге у кредитора до полного исполнения условий договора заемщиком. Здесь у клиента есть возможность взять кредит на долгий срок, до 10 лет, под низкой процент, что значительно облегчает ему выплату ежемесячных платежей.

    Но при ипотеке приобретаемый объект хоть и находится в пользовании заемщика, его права строго ограничены договором залога. То есть заемщик не может распоряжаться имуществом: продавать его, дарить или принимать иные действия по отчуждению имущества. Даже если вы приобрели квартиру по ипотеке, вы не сможете сдавать его в аренду без согласия залогодержателя. А при нарушении условий договора банк ничем не рискует, ведь он имеет право реализовать имущество и покрыть свои убытки. При этом цена может быть ниже рыночной, то есть банк защищает исключительно свои интересы.

    Ипотека в Сбербанке

    Чтобы наглядно понять, чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке, рассмотрим все ипотечные предложения. А здесь, кстати, довольно много предложений для физических лиц, кроме того, банк регулярно проводит акции и снижает ставки для отдельных категорий населения. Итак, какую ипотеку можно оформить в банке сегодня:

    • на покупку жилья на первичном рынке;
    • на покупку жилья на вторичном рынке;
    • военная ипотека;
    • загородная недвижимость.

    Это основные ипотечные продукты в Сбербанке, в рамках данных предложений действуют различные акции, например, жилье в новостройке, покупка квартир от застройщиков-партнеров Сбербанка или молодая семья, это семьи в которых одному из супругов менее 35 лет. Банк проводит акции и снижает ставки с целью привлечения заемщиков, кстати, минимальная ставка по ипотеке на сегодняшний день от 10,4% в год.

    Остальные условия кредитования практически ничем не отличаются, минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, а максимальная определяется в зависимости от платежеспособности клиента. Срок кредитования от 1 года до 30 лет в зависимости от желания и материальной возможности клиента.

    Что касается процентных ставок, то они непосредственно зависят от нескольких факторов, самая низкая – базовая ставка действует для зарплатных клиентов банка и увеличивается на 0,5—1% для прочих клиентов. при отказе от личного страхования рисков также увеличивается на несколько пунктов.

    Обратите внимание, что при ипотечном кредитовании заемщик не имеет права отказаться от страхования залогового имущества.

    Жилищный кредит в Сбербанке

    Многие потенциальные заемщики не различают жилищный кредит и ипотека, в чем разница. Сбербанк жилищные кредиты не выдает, по той причине, что это невыгодно ни кредитору не заемщику. Банк несет большой риск невозврата средств, а возместить убытки, порой даже через суд довольно хлопотно. Заемщику данная сделка нецелесообразна из-за высоких ставок и коротких сроков.

    На самом деле большинство коммерческих банков предпочитают работать именно с ипотечным кредитом. Это, кстати, не только минимизирует их риск, но и приносит большую прибыль, постольку, поскольку итоговая переплата по ипотеке значительно выше, нежели по жилищному кредиту, за счет длительного периода кредитования.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ответить на вопрос, что лучше: ипотека или жилищный кредит довольно сложно, ведь потенциальный заемщик выбирает банковский продукт в зависимости от своих материальных возможностей. Если доходы позволяют вносить крупные ежемесячные платежи, то жилищный кредит будет более выгодным. Для заемщиков со средним доходом единственным выходом для решения жилищного вопроса будет ипотека.

    Источники


    1. Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.

    2. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.

    3. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.
    Общие условия предоставления жилищных кредитов сбербанка
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here