Погасить часть ипотеки материнским капиталом в сбербанке

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Введение материнского капитала в России значительно повысило процент рождаемости. Пользующимся популярностью среди молодых родителей способом реализации выданного сертификата является досрочное погашение ипотеки.

Погасить размер задолженности ипотечного займа маткапиталом можно до исполнения детям трех лет. Данная статья расскажет о том, каким образом возможно произвести оплату оставшегося долга по жилищному займу денежными средствами маткапитала на примере действующей программы от Сбербанка.

Какие нужны документы для погашения ипотеки материнским капиталом?

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке подразумевает процедуру взноса клиентом в банк оставшейся части долга по имеющемуся ипотечному займу. Оплатить задолженность можно частично или полностью. Полная оплата ипотечного долга осуществляется, когда средств материнского капитала достаточно для оплаты. Частичная оплата производится, когда средств капитала не хватает. Чаще это бывает при высокой сумме оформленного кредита. Напомним, что размер материнского капитала – 453 тыс. рублей.

[1]

Для оформления досрочного погашения ипотеки в Сбербанке средствами материнского капиталы нужны такие документы:

• заявление о досрочном погашении заемщиком оставшегося долга;
• договор оформленного ранее ипотечного займа;
• справка из банка о сумме оставшейся к оплате задолженности;
• копия сертификата;
• справка из ПФ о размере денежных средств на счете по сертификату. Срок действия справки — месяц;
• свидетельство о собственности на купленную по кредитному займу квартиру (если оно оформлено);
• ДДУ, если приобреталась квартира в доме на стадии строительства;
• обязательство об оформлении жилья в собственность в течение полугода с момента досрочного погашения задолженности. Оформление производится в долевую собственность с выделением доли, принадлежащей детям.

Все эти документы направляются в ПФ для получения разрешения реализовать материнский капитал. Перечень бумаг одинаков для всех банков, будь то Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк. В месячный срок принимается решение: отказать или разрешить. Еще месяц дается на перевод денежных средств банку по реквизитам, указанным в тексте договора.
Если происходит частичная ликвидация, то заемщику необходимо после перевода денег ПФ обратиться в банк для перерасчета оставшейся задолженности по кредиту.

Условия досрочного погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке можно использовать двумя вариантами:

• на стадии внесения регулярных взносов;
• на стадии оформления займа.

Первый вариант реализуется при наличии оформленного кредита в целях купить жилье. Второй вариант предполагает внесение средств в качестве первоначального платежа по займу. Сбербанк предоставляет клиентам воспользоваться программой «Ипотека плюс маткапитал».

Порядок и условия программы таковы:

• процентная ставка – 13%;
• срок займа – до 30 лет;
• комиссия за рассмотрение документов отсутствует;
• обязательное оформление залога приобретенного объекта.

По условиям программы можно выбирать новую квартиру, в строящемся доме или вторичное жилье – ограничений не установлено банком. Программа предлагает выгодные условия применительно к настоящему времени. Вопрос использования материальных средств по сертификату при рождении ребенка на выплату банку задолженности приобретает все большую актуальность.

Досрочное частичное погашение ипотеки

Частичная оплата долга сертификатом происходит по той же схеме, что и полная. Материнским капиталом погашается основная сумма задолженности перед банком. Возможна и оплата процентов по ипотеке государством. Исключение составляют штрафы и пени за просрочку. Их средствами сертификата погасить нельзя.

Как снять обременение с квартиры после досрочного погашения ипотеки?

Правильно рассчитать возможность досрочного погашения ипотеки в Сбербанке поможет калькулятор, представленный онлайн на официальном сайте. Произведенный расчет поможет оценить финансовые возможности и перспективы семьи относительно последующих выплат по предоставленному займу.

После выплаты долга банку обременение на жилой объект аннулируется. В Регистрационную палату подаются документы для снятия залога и внесения изменений в бланк свидетельства на квартиру. Перечень подаваемых документов опубликован на сайте Регпалаты. Обязательно оплачивается госпошлина. Использование денежных средств в счет уплаты задолженности по жилищному займу – отличная помощь государства семьям в решении жилищных проблем. В связи с этим Сбербанк предоставляет гражданам выгодные условия для произведения полной оплаты долга по оформленным ипотечным продуктам.

Основные вопросы по ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке

Топ вопросов для заемщиков Сбербанка в 2019 году

На данный момент в банке действует специальная программа кредитования семей с детьми «Ипотека плюс материнский капитал». Благодаря ей заемщик может воспользоваться средства маткапитала для погашения части долга, оплаты процентов или первоначального взноса по кредиту. Ипотечный кредит можно получить как на приобретение готового жилья, так и строящегося объекта.

Главная отличительная черта программы для молодых семей, имеющих государственный сертификат, от остальных – обязательное включение ребенка (или детей) в долевую собственность кредитной недвижимости. В случае нарушения этого правила – родителю(ям) грозит судебное разбирательство и даже уголовная ответственность.

Однако это не единственный нюанс, на который стоит обратить внимание. Рассмотрим самые частые вопросы, которые задают заемщики на форумах или специализированных сайтах.

В семье родился второй ребенок, ипотека уже имеется. Когда можно использовать маткапитал?

Средства материнского капитала можно использовать сразу же после получения государственного сертификата. Поскольку кредит уже оформлен, то денежные ресурсы пойдут на уплату основного долга или процентов по ссуде.

Ребенку всего год, и мы собираемся взять ипотеку. Можно ли использовать маткапитал в качестве первоначального взноса?

Да. Согласно ст. 7 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей (с изменениями от 7 марта 2019 года)» № 256 ФЗ от 29.12.2006, средства материнского капитала можно использовать до достижения ребенка трехлетнего возраста в следующих случаях:

• В качестве первоначального взноса, чтобы получить жилищный кредит (сертификат позволит увеличить размер ссуды);
• На погашение ранее оформленного ипотечного кредита.

Существуют ли особые требования к ипотечному жилью?

Если заемщик будет пользоваться программой «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», т. е. когда второй или третий ребенок появился на свет в период с начала 2019 года и до конца 2022 год – жилая недвижимость должна быть приобретена только на первичном рынке.

Для других программ действуют следующие правила:

• Недвижимость должна находиться в пределах Российской Федерации;
• Объект приобретения может быть только жилым и отвечать техническим и санитарным нормам, т. е. в обязательном порядке иметь отопление, вентиляцию и электричество;
• При покупке части дома на земле, у него должен быть отдельный вход для семьи;
• Дом, в котором находится квартира или комната, не может находиться в аварийном состоянии, быть ветхим или подлежащим сносу;
• Если приобретается земельный участок с целью возведения объекта недвижимости – итоговая постройка не может превышать 3 этажей.

Обязательно ли прописывать ребенка в ипотечном жилье, при рождении которого был оформлен маткапитал?

По законодательству на ребенка должна быть оформлена доля в собственности того жилого объекта, который был куплен за счет материнского каптала. При этом выбор места прописки нового члена семьи остается на усмотрение родителей.

Однако если приобретаемая недвижимость является единственным жильем для семьи, то ребенок должен быть там зарегистрирован, т. к. в соответствии со ст. 20 Гражданского кодекса РФ малолетние дети, которые не достигли возраста в 14 лет, должны быть прописаны по месту жительства одного из родителей (опекуна или другого законного представителя).

[2]

Мы оформили ипотеку с материнским капталом несколько лет назад. Можно ли теперь рефинансировать ее под меньший процент в Сбербанке или другом банке?

Проблема может заключаться как раз в том, что дети наделены долями в собственности. Рефинансирование проблематично по причине того, что банк не возьмет в залог жилой объект, владельцами которого являются несовершеннолетние.

Можно ли потратить материнский капитал на строительство частного дома?

Да, строительство частного дома является одним из направлений, на которые можно потратить средства маткапитала. При этом земельный участок должен находиться в собственности одного из супругов либо использоваться на других юридических основаниях (безвозмездная аренда); в ПФ необходимо представить разрешающие документы на строительство от органов местного управления; дом должен отвечать всем санитарно-техническим нормам.

Можно ли использовать маткапитал, если кредит берется в иностранной валюте?

Да. В этом случае в договоре кредитования обязательно прописывается рублевый эквивалент суммы долга. ПФ направляет в банк деньги в национальной валюте, а конвертация происходит кредитным учреждением по курсу в день получения средств.

Можно ли оставить онлайн-заявку на получение ипотеки под маткап?

Да. Для этого необходимо на странице описания ипотечного продукта нажать на кнопку «Подать заявку» или «Оформить заявку». С левой стороны нужно создать личный кабинет на сайте Сбербанка, внимательно заполнив все графы с личной информацией (Ф.И.О., дата рождения, номер мобильного, адрес эл. почты). После этого ввести код подтверждения, который придет на телефон и дальше следовать инструкциям.

Затем зайти под своей учетной записью и ввести предполагаемые данные по кредиту. Далее на интересующие вас вопросы будет отвечать консультант банка в специальном чате сбоку.

При этом для подачи онлайн-заявки понадобиться предоставить сканы следующих документов:

• паспорт гражданина РФ;
• свежее фото;
• свидетельства о рождении детей, которым не исполнилось 18 лет;
• свидетельство о заключении брака;
• документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев);
• документы о занятости (копия трудовой книжки, налоговая декларация для ИП, приказ или удостоверение для нотариусов, адвокатов).

Данный список может быть дополнен, на усмотрение банка.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Материнский (семейный) капитал (МСК) является очень значимой государственной поддержкой молодых семей. Сумма его постоянно индексируется. Размер материнского капитала на начало 2018 года составлял 454 тысячи рублей. С тех пор, как государство разрешило тратить маткапитал на ипотеку, количество вторых детей, рожденных в семьях, имеющих ипотечные кредиты, постоянно увеличивается. Цепь действий, позволяющих погасить ипотечный кредит досрочно, многоступенчатая. Для этого потребуется много документов и значительные затраты времени.

Деньги, предоставленные государством в виде материнского капитала, предназначаются на 4 цели:

• обслуживание ребенка-инвалида;
• приобретение жилья или погашение ипотеки;
• оплата будущего образования ребенка;
• на пенсию для матери.

В нынешних финансовых условиях люди стали опасаться откладывать деньги на далекое образование своего только рожденного ребенка. В подавляющем большинстве случаев молодые родители стараются распределить деньги, полученные за рождение малыша, для выплаты ипотеки досрочно.

Можно ли ипотеку Сбербанка погасить материнским капиталом?

Согласно законодательству, действующему на настоящий момент, денежные средства, предоставленные матери, можно направлять на погашение ипотеки. Тем не менее, не все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, согласны предоставлять такую возможность своим клиентам.

Сбербанк идет навстречу своим ипотечным заемщикам, желающим погасить досрочно ипотеку при помощи семейного капитала. У Сбербанка есть специальная программа «Ипотека плюс маткапитал». Возможность применить материнский капитал на стадии оформления ипотеки сейчас встречается реже, чем заявка на погашение кредита раньше назначенного времени. В Сбербанке процедура такого рода начинается с заявления о погашении существующего долга материнским капиталом, к которому нужно приложить пакет указанных банком документов.

Однако направить полученный от государства капитал матери на эти цели можно только с разрешения Пенсионного фонда. В эту организацию нужно обращаться, имея на руках документ Сбербанка о размере долга по ипотечному кредиту. После рассмотрения заявления Пенсионным Фондом деньги могут быть перечислены в Сбербанк.

Направление капитала, полученного после рождения ребенка, на погашение раньше времени, указанного в договоре ипотеки, возможно не для всех заемщиков. Разрешение получают:

Перечень необходимых для Пенсионного Фонда документов одинаков для всех крупных банков, клиенты Россельхозбанка и ВТБ предоставляют такие же документы.

У пенсионного Фонда есть следующие причины для отказа в расходовании семейного капитала:

• ограничение прав родителей;
• неправильный или неполный пакет предоставленных документов;
• установленное судом преступление по отношению к ребенку, на которого выделен материнский капитал;
• ошибки и неверные сведения в заявлении;
• лишение органами опеки по суду родительских прав на этого ребенка.

Нужно отметить еще один выгодный момент погашения ипотеки раньше назначенного срока. Если владелец материнского капитала тратит его на выплаты по ипотечному кредиту, он имеет возможность получить налоговый вычет в размере 15% от суммы, пошедшей на эти цели. Налоговый вычет оформляют в налоговой инспекции по месту регистрации.

Когда и с какого момента Сбербанк допускает использование материнского капитала в ипотеке?

До 2015 года молодым родителям необходимо было ждать пока ребенок, после рождения которого семья получила материнский капитал, достигнет возраста трех лет. В последние годы оформление права потратить семейный капитал можно начинать одновременно с приобретением сертификата на МСК.

За последние два года, после того как государство расширило возможности для улучшения своего жилья или приобретения нового жилья по ипотеке через выплаты денег из капитала матери, подавляющее число молодых семей использует государственную помощь по случаю рождения ребенка.

Материнский капитал, идущий на ипотечные выплаты раньше обусловленных сроков, можно направить на выплату тела кредита. В последнее время Сбербанк стал разрешать выплачивать проценты по кредиту из денег капитала матери. Однако этими деньгами нельзя оплатить штрафы и пени, на эти цели человек может направить только свои собственные средства.

Если человек соглашается на досрочную выплату процентов, выгода остается на стороне банка, а самому человеку, несмотря на уменьшение размера ежемесячных выплат, такой вариант выгоды не сулит. Однако это самый популярный вид изменений ипотечного договора, потому что в нынешних финансовых обстоятельствах прежние величины ежемесячных платежей становятся неподъемными.

Оплата первоначального взноса деньгами материнского капитала удел семей, не оформивших до рождения ребенка ипотеку. Если есть сертификат на обладание МСК, не нужно искать 20% или 30% (для столицы) стоимости намеченного к приобретению жилья.

Наиболее удачным применением капитала, обусловленного рождением ребенка, является погашение ранее полученной ипотеки. К преимуществам использования капитала семьи в ипотечном кредите Сбербанка относятся:

• отсутствие обязательного требования страхования здоровья и жизни, что существенно снижает расходы по обслуживанию ипотеки;
• нет комиссии по кредиту.

Нюансы практики досрочного погашения ипотеки

Большинство молодых заемщиков после заявления об использовании материнского капитала для досрочного погашения долга перестают оплачивать ежемесячные взносы, ожидая быстрого перевода денег. Этого делать не надо, в интересах заемщика дисциплинированно платить в обусловленные сроки полагающиеся деньги, иначе возникнут штрафы и пени.

Дело в том, что обычно деньги из Пенсионного фонда приходят через три месяца после того как было подано первое заявление. За это время накопятся не погашенные долги, что осложнит отношения с банком и испортит кредитную историю заемщика. Добросовестность плательщика является главным показателем для Сбербанка при решении всех возникающих вопросов.

Если деньгами МК осуществляется погашение всех платежей по ипотеке, нужно получить в Сбербанке справку о прекращении долговых обязательств. Для этого необходимо лично обратиться в Сбербанк.

Такая справка необходима человеку, чтобы защитить себя от возможных недоразумений в будущем. Эту справку Сбербанк выдает через месяц после полного расчета по договору ипотечного кредитования.

После выплаты долга обременение на жилую недвижимость прекращает свое действие. В Регистрационную палату нужно представить документы, необходимые для снятия залога и внесения изменений в бланк документа о праве собственности на выкупленную квартиру. Документы подаются с квитанцией об уплате государственной пошлины. Перечень необходимых для этой процедуры документов можно найти на сайте Регистрационной палаты.

Если размер оставшихся долговых обязательств по ипотечному кредиту такой, что позволяет заключить новый ипотечный договор на условиях привлечения капитала матери, то нужно помнить, что количество кредитных договоров для одного человека не ограничено и возможно направление всего МСК на первоначальный взнос по новой ипотеке, продолжая выплачивать старую ипотеку. Однако работники Сбербанка в этом случае постараются убедить клиента закончить со старой ипотекой, прежде чем получать новую. Тем более, что освободив первую ипотечную квартиру от обременения, можно предложить ее в залог по новой ипотечной квартире.

Этапы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Сначала нужно пойти за разрешением на выплату МК по ипотечному кредиту в Пенсионный Фонд. Но для того, чтобы обратиться в это учреждение, нужно сначала в Сбербанке получить точные сведения по размеру долга по кредиту и по полагающимся по договору ипотечного кредита процентам.

В Сбербанке предоставляют паспорт человека, имеющего право на материнский капитал и сертификат на МСК, после чего заполняют заявление по форме требуемой банком.

Получив необходимую справку, можно обращаться в Пенсионный Фонд, представив кроме справки копию договора ипотечного кредита. Кроме того в местное отделение Пенсионного фонда необходимо подать:

• паспорт человека, имеющего сертификат МСК;
• страховое свидетельство этого человека на право обязательного пенсионного страхования;
• документ о браке родителей;
• паспорта всех членов семьи, являющихся участниками договора;
• документ из Росреестра о недвижимости;
• документы о регистрации всех участников сделки.

Пенсионный Фонд кроме личных документов участников сделки требует представления следующих документов:

• письменное обязательство, удостоверенное у нотариуса, оформить в общую совместную собственность семьи (дети и сами супруги) жилое помещение, приобретенное с помощью капитала, выданного государством матери ребенка;
• договор с банком на ипотеку;
• документ о данных счета для зачисления средств, предоставляемых пенсионным Фондом безналичным методом в Сбербанк;
• кредитный договор;
• если объект недвижимости не введен в эксплуатацию, договор на долевое строительство;
• справку ЕГРН на объект недвижимости.

Пенсионный фонд иногда решает два месяца. За это время человек может отказаться от своего намерения.

Если в шестимесячный срок перевод жилья в долевую собственность не сделан, Пенсионный фонд может в судебном порядке решить вопрос о возврате денег семейного капитала.

Оформление права на закрытие ипотеки капиталом, полученным после рождения ребенка, состоит из 5 этапов.

• 1 этап – в Сбербанке подать заявление и получить справку о размере долга по кредиту;
• 2 этап – в Пенсионном фонде сдать документы по описи;
• 3 этап – в Сбербанк представить разрешение Пенсионного Фонда на получение денежных средств МСК;
• 4 этап – ожидание перевода денег и оформление новых условий договора со Сбербанком;
• 5 этап – в течение шести месяцев оформить в Росреестре выделение долей недвижимости.

Для того чтобы проконтролировать поступление денег в Сбербанк, необходимо через месяц после получения разрешения Пенсионного Фонда на направление семейного капитала для раннего погашения обязательств по ипотеке лично прийти в Сбербанк, потому что по телефону сотрудники ипотечного отдела такую информацию не дают.

Но если получить пароль для системы «Онлайн», с помощью логина можно со своего компьютера отслеживать поступление средств на ипотечный счет. После получения сведений о поступлении денег можно звонить менеджеру и узнавать, когда лучше всего приехать для того, чтобы оформить погашение ипотеки.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки — материнскому (семейному) капиталу (МСК). Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи. Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.

При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке возможно одновременно с появлением второго или последующих детей, так как трата МСК на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по жилищному займу является исключительной ситуацией и не обязывает к достижению ребенком, с появлением которого возникает право востребования сертификата, трехлетнего возраста.

С учетом указанной выше информации использование материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке — один из наиболее доступных вариантов для российских семей, воспитывающих 2 (и больше) детей.

Какие нужны документы для погашения материнским капиталом

Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:

• паспорт;
• документ о регистрации (пребывании или жительстве);
• паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
• свидетельство о вступлении в брак;
• если заявление подается представителем — его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.

Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:

• копия договора приобретения недвижимости (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), оформленного на получателя сертификата;
• выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования (если не предусмотрен переход прав только после внесения полной стоимости) в случае покупки жилого помещения;
• документ об оплате участия в долевом строительстве и об остатке задолженности;
• кредитный контракт;
• ипотечный договор;
• обязательство оформления приобретенного или построенного с применением средств МСК жилья в совместную собственность всей семьи, написанное и заверенное у нотариуса.

Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:

• ипотечный договор;
• кредитный контракт;
• справка из ЕГРН о наличии прав владения собственностью всех членов семьи на объект кредитования;
• справка об объеме задолженности по выплате ипотечных процентов и о размере основного долга;
• копия договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство — при условии, что объект не введен в эксплуатацию;
• документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, открытый получателем сертификата или его супругом (супругой);
• письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств МСК жилое помещение в совместную собственность семьи (супруги и дети), написанное и засвидетельствованное у нотариуса.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

При условии одобрения ПФРФ заявки о желании воспользоваться средствами МСК и зачислении материнского капитала работники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий снижение месячного платежа, при этом продолжительность оплаты никоим образом не изменяется.

Получателей сертификата, которые готовы направить его на платеж по ипотеке, часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании МСК. Стоит обратить внимание, что такая возможность появилась в Сбербанке совсем недавно и требует личного обращения в отделение банка, где нужно составить заявление, изъявив желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.

В ситуации, когда происходит полная досрочная выплата ипотеки, плательщику надлежит получить бумагу о прекращении долговых обязательств перед Сбербанком. Для этого следует обратиться к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указаны номер кредитного договора, дата полного погашения займа, число и личная подпись заявителя. Такая справка позволит обеспечить собственное спокойствие, так как документально подтверждает выполнение всех долговых обязательств перед банком.

[3]

Видео как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Ипотека является одним из самых распространённых видов банковского кредитования, которым пользуются граждане России. Благодаря ссуде субъекты получают возможность приобрести собственное жилье или построить желаемый объект недвижимости. Но стоимость кредита огромна, как и величина переплаты. При появлении же ребенка российские семьи получили возможность уменьшить финансовое бремя, погасив часть долга материнским капиталом.

И далее о том, как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Погашаем ипотеку маткапиталом в Сбербанке правильно

Погасить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке можно за счет письменного обращения, как в сам банк, так и пенсионный фонд. Именно на последний орган возложена обязанность по управлению денежной выплатой на второго ребенка.

Справочная информация: Маткапитал предоставляется семейной паре или одинокому родителю при рождении второго или последующего ребенка, но только один раз. Выплата имеет целевой характер.

После того, как оформлен материнский капитал, его владелец получает на руки сертификат государственного образца. Только после его фактического наличия можно погашать ипотеку.

Для того, чтобы погасить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке, нужно обратиться в банк с такими документами:

• паспорт;
• сертификат государственного образца.

Сотрудники учреждения проверят возможность оплаты задолженности и представят заёмщику справку, в которой будет указана общая сумма задолженности с разбавкой на тело кредита и процентные платежи.

После получения такой справки можно обращаться в пенсионный фонд. Для этого понадобиться такой комплект бумаг:

• паспорт;
• копия кредитного договора;
• справка, полученная в банке;
• копия свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
• сертификат на материнский капитал;
• заявление;
• нотариальное заверенное обязательство физического лица (собственника сертификата) выделить ребенку долю в ипотечной квартире.

На этом список общеобязательных документов исчерпывается. Но сотрудники ПФ имеют право запросить дополнительный список бумаг. Особе внимание следует уделить ситуации, когда ипотека была оформлена на строительство дома. В таком случае ПФ может потребовать и чеки, накладные, договора подряда.

В любом случае срок рассмотрения документов – 30 календарных дней. В течение этого времени ПФ проверяет сведения, представленные в документах. При положительном решении денежные средства перечисляются на указанный в заявлении счет. Самому заёмщику не стоит никуда идти.

Когда задолженность в полном объеме будет погашена, в том числе и государственной помощью, заявитель должен оформить в собственность ребенка обещанную долю. Сделать он сможет после того, как банк снимет обременение в Росреестре.

Проблемы с погашением ипотеки

Если внимательно ознакомиться с отзывами заёмщиков о данной услуге, то становиться ясно: Сбербанк разрешает использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки при частичной досрочной оплате. Но предоставляет клиенту возможность лишь уменьшить величину ежемесячного платежа, но не уменьшить общий срок погашения долга. С учетом того, что ссуда является долгосрочной и оформляется на 20-30 лет, это существенно влияет на величину переплаты.

Влияние способа погашения на величину переплаты:

• уменьшение ежемесячного платежа. Клиент частично оплатил долг, следовательно, уменьшил задолженность перед банком. Если он не будет изменять срок погашения займа, то не измениться тело кредита, не будет уменьшена переплата, а размер начисленных процентов будет таким же, как и до осуществления частичной оплаты. Субъект получит возможность просто платить меньше, чем платил;
• снижение срока погашения. Субъект вносит определенную часть средств, уменьшая долг перед банком. Кредитор пересчитывает проценты и обязательства клиента, не изменяя величину ежемесячного платежа, уменьшает срок погашения. За счет такого способа уменьшается величина переплаты.

Важная информация: Всегда необходимо уточнять, возможно ли изменить срок погашения ипотеки или нет. Особенно это важно при желании уменьшить величин переплаты и досрочно погасить ссуду.

Вторая проблема, с которой могут столкнуться заёмщики, — необходимость наделять ребенка, предоставившего право на маткапитал, правом собственности на ипотечную недвижимость. Именно об этом говорит законодательство. Пенсионный фонд не перечислит средства материнского капитала до тех пор, пока родители не представят подтверждающие документы. И в этом кроется главная проблема. Переоформление собственности и выделение доли еще одному ребенку дело не простое и требует как времени, так и сил. Но при этом оно не может быть осуществлено до того момента, пока не погашен кредит.

Но проблема легко решается, если заявитель предоставит в ПФ нотариально заверенное обязательство о том, что в будущем на ребенка будет выделена доля. Субъект должен в документе обещать выделить долю в собственности в течение полугода с момента, когда ссуда будет закрыта.

Могут отказать в погашении

Многих интересует вопрос о том, могут ли отказать в погашении ссуды средствами государственной помощи. Теоретически, не имеют права. Сбербанку или любому другому финансовому учреждению не важно, каким образом он получит денежные средства на счет: от пенсионного фонда или заёмщика.

Но на практике иногда встречаются варианты, когда могут отказать. Такие случаи касаются условий кредитного договора. В Сбербанке невозможно досрочно погасить задолженность по ипотеке, если с момента ее оформления прошло не более 6 месяцев.

Важно:Перед обращением в пенсионный фонд нужно убедиться, что кредитный договор действует уже более 6 месяцев.

Таким образом, при наличии материнского капитала и непогашенной ипотеки, в том числе и в Сбербанке, без проблем можно полностью или частично закрыть задолженность за счет государственной дотации. По срокам оформление не займет более 1-2 месяцев, включая сбор бумаг.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Как правильно сделать погашение материнским капиталом ипотеки в 2019 году и причины почему могут отказать в переводе денег в банк

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» принят в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь. Закон не раз дополнялся разными положениями, в 2019 году срок его действия снова был продлён. Именно эта форма господдержки семей получила название материнского (семейного) капитала. Самые востребованные способы использование этой формы господдержки семьи – приобретение жилья и погашение материнским капиталом ипотеки.

Что такое материнский капитал и кому положен

Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала. Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2019 год сумма материнского капитала составляет 453026 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

1. Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
2. Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
3. Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
4. Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
5. Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Думая о том, как вложить маткап, помните, что все граждане, имеющие право на получение маткапа, также имеют полное право на погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Это не всегда было так, и в прошлом банки с неохотой шли на использование материнского капитала на погашение ипотеки. В настоящее время обязанность обеспечить погашение материнским капиталом ипотеки закреплена за банками на уровне законодательства и банк просто не может отказать в Вашем праве вложить материнский капитал в ипотеку.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть реализовано тремя способами:

1. Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
2. Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
3. Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично. Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, это разрешённый механизм, причём досрочное погашении ипотеки финансово выгодно для заёмщика. Об этом мы писали ранее. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, если у Вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение Вашего дела в пенсионном фонде и переоформление кредита в банке. Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

Гасить одни проценты по ипотечному кредиту следует только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, Вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал. Тогда Вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

Определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии Вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), Там Ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

• российский паспорт заявителя;
• свидетельство о браке родителей;
• российские свидетельства о рождении детей.

В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.

Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту. При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала. Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.

Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк

После получения справки Вам предстоит обратиться в отделение ПФР по месту Вашего жительства с просьбой о том, чтобы он одобрил перечисление денег из Вашего материнского капитала в пользу Вашей кредитной организации для того, чтобы она погасила Вашу ипотеку. К заявлению, составленному по специальной форме, придётся приложить целый пакет документов. В него входят:

• удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
• сертификат на материнский капитал;
• действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
• справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
• документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
• обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

В некоторых случаях, для того, чтобы организовать погашение ипотеки будут нужны другие документы по запросу ПФР.

В фонде Вы должны попросить расписку, с датой приёма заявления. Начиная с неё, у ПФР есть ровно месяц на то, чтобы принять решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено Вам. В случае положительного решения у фонда есть ещё 10 дней на то, чтобы фактически перевести банку деньги.

Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает. Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком. Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита. Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.

Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства. К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В этот список входят:

1. При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
2. Если представлен неполный пакет необходимых документов.
3. Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
4. Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
5. Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

Указанные причины составляют две группы. Первая – ошибки выполнения регламента подачи заявления (пп. 1,2), а вторая – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5).

Ваши действия, при отказе по причинам из разных групп, принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что Вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь с ними не спорить. Скорее всего, они правы – через них каждый день ходят десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку материнским капиталом, а Вы занимаетесь этим первый и последний раз в жизни. Сделайте как сказано: постарайтесь донести справку, предоставить копию, внести корректировку в сумму – лучше сэкономить время, нервы и закрыть вопрос.

Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.

А вот если фонд ошибся или истолковал спорные обстоятельства не в Вашу пользу, боритесь. Надо действовать активно — жалуйтесь в вышестоящие инстанции Пенсионного фонда России, подавайте в суд, ищите сторонников в социальных сетях – это отличное средство повлиять на фонд. Наконец, обращайтесь в СМИ, и справедливость обязательно восторжествует.

Рекомендуем вам обратиться к нашему юристу по ипотеке (в правом нижнем углу сайта форма для записи на бесплатную консультацию по ипотеке). Он подскажет вам как действовать в вашей ситуации.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Были ли у вас сложности с погашением ипотеки материнским капиталом?

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Источники

1. 
   Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.
   
2. 
   Дмитриева, Т.Б. Клиническая и судебная подростковая психиатрия / Т.Б. Дмитриева. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2017. — 981 c.
   
3. 
   ред. Славин, М.М. Становление судебной власти в обновляющейся России; М.: Институт государства и права РАН, 2013. — 880 c.
   
4. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.
   
5. Владимиров Л. Л. Е. Владимиров. Защитительные речи и публичные лекции; Издание П. В. Каменского — М., 2010. — 497 c.