Постановление правительства 373 помощь ипотечным заемщикам

Правительство России

О предоставлении помощи отдельным категориям заёмщиков по ипотечным жилищным кредитам

Постановление от 20 апреля 2015 года №373. В соответствии с «антикризисным планом» Правительства. Отдельным категориям заёмщиков предоставляется возможность реструктуризации кредита. Кроме того, уставный капитал ОАО «АИЖК» увеличен на 4,5 млрд рублей. Эти меры позволят предоставить помощь заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации и имеющим ипотечные кредиты (займы) как в рублях, так и в иностранной валюте.

Постановление от 20 апреля 2015 года №373

В связи с кризисными явлениями в экономике некоторые заёмщики по ипотечным жилищным кредитам (займам) оказались в сложной финансовой ситуации в связи со снижением дохода семьи, а также в связи с наличием обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), выданным в иностранной валюте, платежи по которым выросли вследствие снижения курса рубля.

Подписанным постановлением отдельным категориям заёмщиков, доходы которых снизились более чем на 30% или которым был предоставлен ипотечный кредит в иностранной валюте, платежи по которому выросли более чем на 30% вследствие снижения курса рубля, предоставляется возможность воспользоваться реструктуризацией кредита.

Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заёмщика по кредиту в течение периода помощи до 12 месяцев, прощение части основного долга заёмщика и изменение кредитором условий кредита (займа), а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых. В рамках программы планируется оказать помощь не менее 22,5 тыс. заёмщиков.

В случаях реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) кредитор (заимодавец) имеет право на получение возмещения части недополученных доходов по ипотечным кредитам (займам) в период оказания помощи, который составляет от 6 до 12 месяцев. Предельная сумма возмещения по каждому ипотечному кредиту (займу) части недополученных доходов либо убытка составляет 200 тыс. рублей.

Также подписанным постановлением в целях реализации программы помощи отдельным категориям заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, уставный капитал ОАО «АИЖК» увеличен на 4,5 млрд рублей.

Постановление правительства 373 помощь ипотечным заемщикам

Наименование изменено с 13 октября 2018 г. — Постановление Правительства России от 3 октября 2018 г. N 1175

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373
«Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»

С изменениями и дополнениями от:

17 июля, 7 декабря 2015 г., 24 ноября 2016 г., 10 февраля, 11 августа 2017 г., 3 октября 2018 г.

Возмещение убытков по настоящей программе может быть осуществлено только в случае получения кредитором (заимодавцем) заявления заемщика о реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) в срок до 1 декабря 2018 г.

В целях реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2015 г. N 98-р, Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемые основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства РФ от 7 декабря 2015 г. N 1331 в пункт 2 внесены изменения

О направлении дополнительных денежных средств для реализации настоящей программы см. постановление Правительства РФ от 3 октября 2018 г. N 1175

2. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации направить акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в установленном порядке средства федерального бюджета в размере 4,5 млрд. рублей, предусматриваемые в Федеральном законе «О федеральном бюджете на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов», в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства РФ от 7 декабря 2015 г. N 1331 в пункт 3 внесены изменения

3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на 4,5 млрд. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства РФ от 10 февраля 2017 г. N 172 в пункт 3.1 внесены изменения

3.1. Разрешить акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования»:

использовать денежные средства, полученные в соответствии с пунктом 2 настоящего постановления, на цели возмещения недополученных доходов или убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в случае, если указанные ипотечные жилищные кредиты (займы) реструктурированы в соответствии с утвержденными настоящим постановлением основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее — программа);

размещать временно свободные денежные средства, полученные на цели реализации программы, в соответствии с законодательством Российской Федерации и использовать полученный от их размещения доход на финансирование программы и компенсацию своих операционных расходов, связанных с реализацией программы, перечень которых определяется наблюдательным советом акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Информация об изменениях:

Председатель Правительства
Российской Федерации

20 апреля 2015 г. N 373

Информация об изменениях:

Основные условия изменены с 22 августа 2017 г. — Постановление Правительства РФ от 11 августа 2017 г. N 961

Утверждены
постановлением Правительства
Российской Федерации
от 20 апреля 2015 г. N 373

Основные условия
реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

С изменениями и дополнениями от:

7 декабря 2015 г., 24 ноября 2016 г., 10 февраля, 11 августа 2017 г., 3 октября 2018 г.

Информация об изменениях:

Пункт 1 изменен с 13 октября 2018 г. — Постановление Правительства России от 3 октября 2018 г. N 1175

1. Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее — программа), определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно — кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).

Информация об изменениях:

Пункт 2 изменен с 13 октября 2018 г. — Постановление Правительства России от 3 октября 2018 г. N 1175

2. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом «ДОМ.РФ», опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

3. Возмещению подлежат убытки (их часть) кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом «в» пункта 10 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа.

4. Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы.

5. Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее — заявление о реструктуризации).

Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу), заключения мирового соглашения (далее — договор о реструктуризации). Условия договора о реструктуризации должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 10 настоящего документа.

6. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 настоящего документа.

Информация об изменениях:

Пункт 7 изменен с 13 октября 2018 г. — Постановление Правительства России от 3 октября 2018 г. N 1175

7. В соответствии с решением межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

8. Если иное не предусмотрено настоящим документом, по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — договор участия в долевом строительстве);

г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами;

Информация об изменениях:

Подпункт «д» изменен с 13 октября 2018 г. — Постановление Правительства России от 3 октября 2018 г. N 1175

9. В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

10. Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены одновременно следующие условия:

а) изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

б) установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);

в) снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

г) освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

11. При заключении договора о реструктуризации не допускаются сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов (займов) и (или) взимание кредитором с заемщика (солидарных должников) комиссии за действия, связанные с реструктуризацией.

12. Все расчеты в рамках программы осуществляются в российских рублях по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте).

Помощь ипотечным заемщикам согласно постановлению Правительства №373

Добрый день! Прошу помочь в сложившейся ситуации. Согласно Постановлению Правительства от 20 апреля 2015 года № 373″ Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества» Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с которой АО» АИЖК» возмещает убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктуризируемому в соответствии с указанным Постановлением. 10 февраля 2017 года Правительством РФ было принято Постановление №172, в соответствии с которым в Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года внесены изменения, в частности, в части продления сроков действия программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам (займам). Изменены условия для участия в данной программе. Указанные изменения вступили в законную силу 23 февраля 2017 года.

1 сентября 2016 года я, Австриевских Виктория Сергеевна, передала пакет документов в ДО» Королевский» банка ВТБ24 для участия в программе помощи ипотечным заемщикам от АИЖК. Причина обращения за помощью-сложное финансовое положение, снижение дохода, я нахожусь в декретном отпуске, работает только супруг. 1 декабря было получено положительное решение от АИЖК и документы были переданы в ДО» Мытищинский» для дальнейшего рассмотрения. Все это время, а именно, с декабря по 9 марта, я связывалась с нашим персональным менеджером для уточнения статуса нашей заявки. 13 февраля менеджер сообщил, что скоро будем выходить на сделку (подтверждающее письмо в приложении) Позже я связывалась с банком для уточнения даты сделки, но банк затягивал сроки. Только 9 марта сотрудник Никульшин Сергей мне сообщил, что принято положительное решение (если бы я самостоятельно не позвонила, то скорее всего узнала об этом еще позже.

) 20 марта была назначена сделка по списанию части долга, для сделки мы произвели оценку квартиры стоимостью 5000р, так как получили информацию от сотрудника, что сделка точно состоится, нужно только подождать. Но в этот же день я получила информацию, что моей фамилии нет в реестре от АИЖК на финансирование и сказали, что нужно ждать еще неделю. 28 марта мне сообщил сотрудник, что получено от АИЖК отрицательное решение по моей заявке. В этот же день я связалась с сотрудником АИЖК Комаровым Дмитрием, на что он мне ответил, что никаких писем по моей заявке в банк не отправлялось и нет отказа по финансированию. Прошу Вас проверить действие Банка, так как считаю, что банк умышленно затягивал сроки для проведения сделки. Считаю, что перед банком должны были быть установлены определенные сроки рассмотрения заявок, так ка мы ожидали решения восемь месяцев.

Также прошу проверить действия АИЖК, так как в свою очередь, банк ссылается АИЖК, сообщая, что они в свою очередь не присылали реестры на финансирование в банк. Прошу обязать Банк пересмотреть мою заявку, так как все документы для участия в этой программе были поданы заблаговременно до завершения программы и положительные ответы также были получены до завершения программы. Прошу уточнить, по какой причине сотрудники затягивали сделку. Считаю решение банка ошибочным, так как по всем параметрам мы подходили по программе помощи ипотечным заемщикам.

Постановление правительства рф от 20 апреля 2015 г № 373 помощь при ипотеки

Вы его так быстро изучили?

Согласно Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденных постановлением Правительства

Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373:

Помощь оказывается на основании заявления о реструктуризации. Реструктуризация может быть осуществлена путем заключения дополнительного соглашения с измененными условиями к кредиту/займу либо путем заключения нового договора – договора о реструктуризации.

п. 6 Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 10 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей.

7. Заключенный кредитный договор (договор займа) на дату подачи заявления о реструктуризации должен отвечать одновременно следующим условиям:

а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;

граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

[2]

граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

б) изменение доходов заемщика (солидарных должников):

среднемесячный доход заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, снизился не менее чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (солидарных должников), рассчитанным за 3 месяца, предшествующие дате заключения кредитного договора (договора займа), либо размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанный на дату подачи заявления о реструктуризации (в рублевом эквиваленте по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком Российской Федерации на ту же дату), увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);

среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего документа относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой или попечительством;

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, находящегося на территории Российской Федерации, или залог прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — договор долевого участия);

г) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа):

по общей площади не превышает: 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 и более жилыми комнатами;

по стоимости 1 кв. метра общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья (соответственно) в субъекте Российской Федерации, в котором находится жилое помещение, определенную по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора (договора займа);

д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа), является единственным жильем залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения в размере не более 50 процентов в каждом из таких иных жилых помещений;

е) кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев.

8. Требования, предусмотренные подпунктом «г» пункта 7 настоящего документа, не предъявляются в случае, если залогодатель имеет 3 и более несовершеннолетних детей.

Как получить помощь государства в выплате ипотеки?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75 . Это быстро и бесплатно !

Согласно изменению в системе ипотечных кредитований и иных кредитований граждане которые взяли крупные кредиты, могут рассчитывать на помощь в выплатах.

То есть сумма ипотеки может быть уменьшена или вовсе прощена в отдельных случаях. На подобную реструктуризацию смогут претендовать около 20 тысяч человек по всей России.

Однако, данную поддержку от государства сможет получить далеко не каждый желающий, а лишь та часть граждан, которые действительно нуждаются в такой помощи.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Реструктуризация ипотеки — это изменение условий кредитования, которые были закреплены при заключении ипотечной сделки, но вскоре были изменены по тем причинам, что у человека, взявшего кредит, нет возможности выплачивать долг тем образом, как это полагается.

В таких случаях, кредиторы идут навстречу своим клиентам и могут рассматривать реструктуризацию.

С помощью реструктуризации у человека появляется возможность решить вопрос с ипотечным кредитованием следующим образом:

[3]

• Кредитная компания уменьшает сумму ежемесячных платежей, благодаря чему человеку или же семье удается сохранить приобретенную квартиру и выплачивать новую, положенную сумму;
• Семья может продать ту квартиру, которая была приобретена в квартиру и взамен на полученные деньги приобрести новую, более доступную квартиру так же в ипотеку или же выкупить полностью, если положенной суммы будет хватать;
• Также, человек, взявший ипотечное кредитование, может лично обратиться в кредитную компанию и попросить иных льгот, которые помогут ему решить проблему с погашением ипотечных взносов.

Постановление 373 — реструктуризация ипотеки

Постановление 373 было запущено в 2015 году и подразумевало помощь отдельным лицам заемщиков, которые оформили ипотечное кредитование.

Как получить помощь государства в выплате ипотеки?

Для того чтобы получить помощь от государства в выплате ипотеки, необходимо соответствовать требованиям, которые выдвинуты для участников данной программы.

[1]

Для того чтобы стать участником данной программы, необходимо прочесть ряд требований, сравнить их со своей ситуацией.

Кто имеет право?

Для того чтобы претендовать на реструктуризацию по ипотечным кредитованиям, необходимо соответствовать всем критериям, которые требуются для вступления в данную программу.

В первую очередь, выдвигаются общие требования для получения льгот, предоставляемые государством:

• Многодетные семьи, в которых два или более несовершеннолетних ребенка;
• Ветераны и участники ВОВ;
• Родители детей-инвалидов;
• Молодые семьи, где возраст родителей не более 30-ти лет, а также у них есть хотя бы один ребенок;
• Работники органов государственной власти.

Требования к жилью

Помимо требований, выдвинутых к гражданам, на получение реструктуризации ипотечного кредитования имеются требования к жилью.

Для того чтобы получить подобную льготу, жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть единственным у той или иной семьи. Помимо этого, есть некоторые правила и к размеру жилья, которое взято в ипотеку.

Жилье, которое было взято с помощью ипотечного кредитования, должно соответствовать следующим размерным стандартам:

• Однокомнатная квартира. Размер такой квартиры не должен превышать 45 квадратных метров;
• Двухкомнатная квартира. Размер квартиры не должен быть более 65 квадратных метров;
• Трехкомнатные квартиры. Общая площадь должна быть не более 85 квадратных метров.

Требования к заемщикам

Вышеперечисленные критерии — это лишь основа для получения льгот. Но это еще не гарантия предоставления услуг реструктуризации ипотечных кредитований.

Есть еще несколько важных пунктов, при наличии которых данная государственная услуга может быть реализована:

• Сумма выплаты положенного месячного платежа должна быть увеличена не менее чем на 30% от первоначальной суммы взносов. Например, семья взяла квартиру в ипотеку на условиях взноса ежемесячных платежей 20 тысяч рублей. Со временем сумма взносов была увеличена до 40 тысяч рублей. В данном случае можно потребовать реструктуризацию ипотеки.
• После оплаты ежемесячных взносов по ипотеке общий доход, полагаемый на одного члена семьи, должен быть меньше суммы двукратного прожиточного минимума. Если этот пункт соблюден, также можно претендовать на реструктуризацию ипотеки.

Пошаговая инструкция

Если вы имеете все основания для получения реструктуризации ипотечного кредитования, необходимо проделать следующий алгоритм действий:

1. Необходимо обратиться в банк, который предоставил ипотечное кредитование и узнать, является ли этот банк участником данной программы.
2. В том случае если будет дан положительный ответ, необходимо подать заявление на принятие участия в данной программе.
3. После этого, необходимо прочитать и изучить все условия реструктуризации ипотечного кредитования в вашем случае.
4. Если после рассмотрения заявки ответ будет положительный — останется подписать новое кредитное соглашение с условиями, которые позволят решить проблемы, связанные с ипотекой.

Необходимые документы

Для того чтобы встать на учет программы по реструктуризации ипотеки, необходимо собрать следующие документы:

• В первую очередь, потребуются документы о приобретённом ранее кредитовании (сумма начисленной на данный момент процентной ставки, номер ипотечного договора, а также сумма, которая была внесена по данному кредиту и сумма, которую осталось внести для полного погашения ипотеки).

Далее, потребуются общие документы:

• Паспорт гражданина, на которого была оформлена ипотека;
• Договор, в соответствии с которым была взята ипотека;
• Страховка, которая была предоставлена гражданином, бравшим ипотеку;
• Свидетельство о владении недвижимостью, которая была взята в ипотеку;
• Трудовая книжка;
• Накладная (или же, её копия);
• 2-НДФЛ;
• Полная информация о доходах семьи, а также, о дополнительных доходах.

На данный момент, это все документы, которые могут потребоваться для оформления программы реструктуризации ипотечного страхования.

Государство предоставляет множество различных льгот, но не так давно, появилась программа предоставления помощи гражданам в выплате ипотечного кредитования.

Это связано как с общей кризисной ситуацией внутри страны, так и с острой проблемой граждан, которые не справляются с ежемесячными платежами по ипотеке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам

В связи с экономическим кризисом многие заемщики столкнулись с проблемой невозможности выплаты ипотечных займов по ранее действующим условиям. На помощь нуждающимся пришло государство, которое в 2015 году вынесло Постановление Правительства 373 о предоставлении помощи ипотечным заемщикам определенных категорий.

В большей степени такой поддержкой воспользовались плательщики валютных ипотек, долги которых с падением рубля значительно увеличились. Кроме того, помощь стали получать семьи, доход которых потерпел существенные негативные изменения.

Реализация данного проекта осуществляется при содействии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Воспользоваться государственной ипотечной поддержкой можно даже сегодня.

В чем заключается помощь ипотечным заемщикам?

Изначально Правительство страны рассчитывало, что Постановление будет действовать только до 2016 года. Однако, документ и по сей день продолжает функционировать, но уж в более адаптированных модификациях.

В 2017 году средства по программе были полностью израсходованы, в результате чего действие документа было временно приостановлено. Немного позднее из фонда Правительства дополнительно было выделено 2 миллиарда рублей на возобновление программы.

11 августа 2017 года новые условия участия в программе были оформлены Постановлением Правительства 961, согласно которому:

• Обязательства заемщика по ипотеке могут быть снижена на 20-30%, но не более 1,5 миллионов рублей;
• Финансовая помощь может быть направлена на снижение основного долга по ипотеке или сокращение ежемесячных платежей на 50% до полутора лет;
• Валютная ипотека может быть рефинансирована в рублевую;
• Создание межведомственной комиссии, которая увеличивает предельную выплату по программе в 2 раза.

Получить максимальное возмещение в 30% по программе могут только семьи с 2 или 3 детьми, семьи с инвалидами или участниками боевых действий.

На 20% могут рассчитывать семьи с 1 ребенком. С 10 августа 2017 года можно получить выплату и в 2 раза больше, если заручиться одобрением межведомственной комиссии.

Кто может получить помощь от государства?

Банки отказывают в государственной поддержке тем заемщикам, которые не соответствуют характеристикам ни одной льготной категории нуждающихся.

Государство поддерживает следующих лиц:

• Семьи с одним ребенком или более;
• Участники боевых действий;
• Семьи, в которых есть инвалиды или дети-инвалиды;
• Семьи с совершеннолетними детьми до 24 лет, являющихся иждивенцами из-за обучения в ВУЗах.

При этом должно иметь место соблюдение следующих условий:

• Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
• Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
• Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
• Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

Не имеют никакого значения для одобрения помощи количество участий в реструктуризации, сумма долга и просрочек. Непосредственно с АИЖК заемщик не контактирует, отношения оформляются через банк.

Заемщик должен быть гражданином России. Если в ипотечном договоре фигурирует созаемщик с оформленной в жилье долей, он также должен предоставлять все документы на себя на получение государственной поддержки.

Требования к объекту недвижимости

Государственная поддержка возможна только в отношении определенных видов недвижимости. В постановлении указаны точные критерии, по которым межведомственной комиссией решается вопрос о возможности получения помощи в том или ином случае.

Итак, требования к жилью установлены следующие:

Жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи;

Находиться недвижимость должна в России;

Недвижимость должна быть предметом залога по ипотечному договору;

Общая площадь должна соответствовать нормативам: для однокомнатной квартиры – не более 45 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, для трехкомнатной и более – 85 кв. метров;

Цена кв. метра не должна превышать аналогичную цену типовой квартиры на рынке более чем на 60%.

Программа распространяется на все объекты жилья, в том числе и по договорам долевого участия. Все требования по площади жилья и стоимости квадратного метра не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

Процедура получения ипотечной помощи в 2019 году

Процедура строго формализована, в ней участвует заемщик и созаемщики, банк, АИЖК.

Состоит процедура из следующих этапов:

Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.

Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы. Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.

Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения. Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.

Почти все кредитные учреждения участвуют в данной государственной ипотечной программе. Список документов, необходимых для предъявления, как правило, можно найти на официальных сайтах банков.

Необходимые документы для участия в программе

Документы для каждого конкретного случая будут определены в индивидуальном порядке. К примеру, если заемщик не является участником боевых действий, специальное удостоверение ветерана у него будет отсутствовать. И банк не вправе от него требовать такой документации.

В целом, основными видами документов по программе признаются:

Анкета-заявление об уменьшении ипотеки с указанием причины необходимости получения государственной финансовой поддержки;

Паспорта или свидетельства о рождении всех заемщиков, созаемщиков и остальных членов семьи;

Свидетельства о заключении брака или о его расторжении;

Документы по инвалидности при ее наличии;

Справка о составе семьи;

Справка с учебного заведения, подтверждающая обучение ребенка до 24 лет на очной форме;

Справка из Пенсионного фонда об отсутствии доходов детей до 24 лет;

Копия трудовой книжки заемщика;

Для неработающих – документ о постановке на учет в центр занятости населения;

Извещение ПФ РФ о состоянии счета застрахованного;

Справка 2-НДФЛ;

Справка банка о совокупном доходе семьи;

Налоговая декларация;

Справка о размере пенсии;

Технический или кадастровый паспорт жилья;

Ипотечный договор;

График платежей по кредиту;

Договор купли-продажи или долевого участия;

Закладная при ее оформлении и т.д.

Документов может быть очень много. Точное их количество Вам может сообщить только кредитный менеджер.

В процессе проверки документов и банк, и АИЖК могут дополнительно запрашивать любую интересующую их информацию. Проверка может достигать 6 месяцев, но обычно проходит всего в 30 дней. Новые кредитные условия обязательно должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Условия действия программы по государственной поддержке заемщиков часто видоизменяются. Вся подробная информация обычно содержится у банков в специальном документе – чек-лист по условиям программы помощи, доступном для всеобщего обозрения.

Оформление реструктуризации

В новом Постановлении Правительства 961 четко указано, что условия нового сотрудничества вносятся в документы непосредственно банком с обращения кредитного заемщика.

Реструктуризация ипотечного договора может быть оформлена следующими видами соглашений:

• Об изменениях условий предыдущего договора;
• О прекращении ипотечной сделки;
• О мировом соглашении.

При этом в каждом таком документе обязательно должны присутствовать следующие сведения:

• Аннулирование неустоек по договору;
• Замена валюты на рубли по курсу не выше установленного ЦБ;
• Кредитные ставки должны быть не выше тех, что фигурировали в прошлом договоре.

Сегодня государственной программой помощи ипотечным заемщикам воспользовались многие семьи, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации или имевшие валютные займы.

Благодаря такой поддержке заемщики смогли восстановить свою платежеспособность, сохранить отношения с банком и оставить в своем владении объекты приобретенной недвижимости.

Программа помощи продолжает действовать и сегодня, распространяясь на все новые категории нуждающихся заемщиков.

Источники

1. 
   Егиазаров, В.А. Транспортное право: Учебник; М.: Юстицинформ; Издание 5-е, доп., 2012. — 552 c.
   
2. 
   Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: Инфра-М, РИОР, 2014. — 480 c.
   
3. 
   ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.
   
4. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.
   
5. Бурлаков, С. А. Крупные сделки юридических лиц. Правовое регулирование / С.А. Бурлаков. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 224 c.