Пример банковской гарантии обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия на исполнение контракта

Банковская гарантия при заключении контрактов широко применяется во многих странах. Для России это явление относительно новое, но уже прочно внедрившееся в практику обеспечения исполнения договорных обязательств, особенно государственных контрактов.

Банк по просьбе предприятия, участвующего в тендере, принимает на себя обязательство поручителя перед заказчиком (кредитором). В случае неисполнения предприятием договорных обязательств банк должен выплатить оговоренную сумму заказчику. Особенность банковской гарантии заключается в невозможности ее отзыва, т. е. банк не может отказаться от своих обязательств без согласования с заказчиком, а заказчик не вправе уступить право требования по гарантии третьему лицу.

Случаи применения банковской гарантии

Аукционы и конкурсы в системе закупок и исполнения работ, проводимые государством или муниципальными образованиями, обязательно содержат требование финансового обеспечения (Федеральный Закон № 44-ФЗ). Другие тендеры не обязательно содержат это требование, но большинство заказчиков все-таки предпочитают иметь гарантию обеспечения и выдвигают условие обеспечения исполнения контракта.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Для подписания контракта с государственным или муниципальным образованием требуется поручительство одного из банков, входящих в утвержденный перечень Минфина РФ. Список обновляется ежемесячно и публикуется на министерском сайте. При обращении в банк за гарантией следует свериться со списком, в который входят около трети всех российских банков.

Еще одна сложность – объемный пакет документов, который необходимо предъявить банку для определения состоятельности и финансовой стабильности предприятия. Банки требуют представить:

• Бухгалтерскую отчётность за последних четыре квартала (баланс, отчёт о прибылях и убытках, расшифровка показателей, пояснительная записка).
• Реестры учёта (дебиторы, кредиторы, основные средства).
• Для ИП – книга доходов и расходов, по которой подавалась декларация 3-НДФЛ; данные управленческого учёта; данные о покупке оборудования, недвижимости и транспортных средств.
• Дополнительно могут быть вытребованы документы о движении товаров, основных средствах и др.

[3]

Даже представление исчерпывающей информации не может быть гарантией положительного решения банка о поручительстве.

Пройдя однажды процедуру получения банковской гарантии, компания или предприниматель в дальнейшем будут избавлены от долгого ожидания ответа. Банк, убедившись в надежности просителя, при следующих обращениях гораздо быстрее принимает решение о выдаче гарантий при минимальном пакете документов. Для тех, кто регулярно участвует в аукционах, такая позиция банков удобна.

Учитывая то обстоятельство, что воспользоваться положенным авансом победитель конкурса сможет не сразу, вложение собственных денежных средств может негативно отразиться на финансовом состоянии компании. Обеспечение исполнения контракта по федеральному закону составляет 5–30% от цены договора, и сумма аванса далеко не всегда покрывает это вложение. Даже если предприятие с помощью аванса вернет гарантийные средства, в период выполнения условий договора и до получения оплаты от заказчика из оборота изымается часть оборотных средств.

Получив банковскую гарантию исполнения контракта, исполнитель не привлекает собственные финансы, и они продолжают приносить прибыль. Банки обычно предусматривают залог в форме ценных бумаг предприятия, но даже при этом компания не проигрывает, так как продолжает получать проценты, сохраняет стоимость денег и не страдает от инфляции.

Цена банковской гарантии

После подачи полного пакета документов заявка рассматривается в течение 3–7 рабочих дней. В процессе изучения финансовой стабильности предприятия банк определяет размер комиссионных за поручительство, обычно сумма составляет от 0,5 до 5% в зависимости от степени риска. Получив согласие банка и договор с условиями, претендент на получение гарантии может принять или отклонить предложение в течение трех рабочих дней. Гарантия действует на один месяц дольше срока исполнения условий договора.

Стороны отношений при получении банковской гарантии

В получении банковской гарантии участвуют три стороны:

В роли гаранта может выступать только банк – другие кредитные и страховые структуры не имеют права выдачи обеспечения. Выданные любым юридическим лицом, кроме банка из списка, утвержденного Минфином, гарантии не имеют юридической силы.

Должник по обязательству, то есть предприятие или лицо, получающее банковскую гарантию.

Бенефициар

Сторона, требующая гарантий по исполнению договора, в данном случае – заказчик.

Инициатором получения банковской гарантии выступает принципал, так как банк приступает к рассмотрению возможности выдачи обеспечения по его письменному заявлению. Подтверждение согласия банка на выдачу гарантии по исполнению контракта принципал получает в форме свидетельства при заключении договора.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта.

Банковская гарантия – это документ, призванный обеспечить надлежащее исполнение поставщиком своих обязательств по контракту. В случае если поставщик нарушает контрактные условия, то заказчик в праве по письменному обращению в банк получить от последнего выплату денежных средств в пределах гарантийной суммы.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта должна обладать определёнными свойствами, одним из которых является безотзывность. То есть гарант не имеет права отозвать документ после его подписания. Помимо этого, гарантия должна содержать в себе определённые условия, такие как: срок действия, сумму обеспечения, реквизиты сторон, реквизиты контракта, в обеспечение которого она выдана, а также порядок предъявления требования заказчиком и список необходимых для этого документов.

Следует обратить внимание, что банковская гарантия, оформленная для обеспечения исполнения государственного контракта должна соответствовать не только нормам ГК РФ, но Закона №44-ФЗ. Основным моментом в таком случае является обязательное внесение гарантийного документа в единый реестр банковских гарантий, который находится на площадке Единой информационной системы. Отсутствие БГ в данном реестре даёт госзакачику право отклонить документ, и предпринять ряд действий, которые повлекут за собой внесение поставщика в РНП (подробнее о реестре недобросовестных поставщиков можно прочитать в другой нашей статье).

Пример банковской гарантии обеспечения исполнения контракта

В связи с обращениями наших клиентов и для использования в работе, представляем образцы банковских гарантий некоторых банков, с которыми мы сотрудничаем.

Образец банковской гарантии №1

г. Москва

Реквизиты Гаранта:
Местонахождение: ______
ИНН ______, КПП ______, ОГРН ______
К/с № ______ в ______, БИК ______

Должность подписанта подпись

Получить банковскую гарантию

Образец банковской гарантии №2

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ №______

«__» ______ 2014 г. г. Москва

«Акционерный коммерческий банк _____», адрес места нахождения: ______, ИНН ______, финансовые реквизиты: Корреспондентский счет № ______ в ______, БИК ______, КПП ______, Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №_____ от ______ года, именуемый в дальнейшем «Гарант», в лице «должность» «Ф.И.О.», действующего на основании Доверенности ______ от ______ выдал настоящую Банковскую гарантию (далее — «Гарантия») с целью надлежащего исполнения обязательств Обществом с ограниченной ответственностью «______», ИНН ______, ОГРН ______, адрес места нахождения: ______, именуемым в дальнейшем «Принципал», по контракту ______ (далее – «Контракт»), который будет заключен между Принципалом и Федеральным государственным ______ (ИНН ______, КПП ______), именуемым в дальнейшем «Бенефициар», (на основании протокола подведения итогов электронного аукциона от ______ №______).

1. Условия Гарантии:
1.1. Гарант обязуется осуществить платеж в размере не более ______ (______) рублей ______ копейки в пользу Бенефициара, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Принципалом своих обязательств по Контракту по требованию Бенефициара.
Гарантия обеспечивает исполнение Принципалом обязательств по возврату авансового платежа (при условии предоставления аванса), уплате неустоек (пеней, штрафов), предусмотренных Контрактом, начисленных с момента возникновения у Бенефициара права на их начисление до дня списания денежных средств с корреспондентского счета Гаранта, а также уплате убытков (при их наличии в случае расторжения Контракта в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом обязательств по Контракту).
1.2. Настоящая Гарантия не может быть отозвана в одностороннем порядке Гарантом.
1.3. Настоящая Гарантия вступает в силу с ______ 2014 г. и действует по ______ 2014 г. включительно.

3. Прочие условия:
3.1. Гарант отказывает в удовлетворении требований Бенефициара, если заявление с требованием платежа по настоящей Гарантии будет предъявлено Гаранту по окончании срока действия Гарантии либо представлены Гаранту по окончании определенного в Гарантии срока.
3.2. Принадлежащие Бенефициару права требования по Гарантии не может быть передано другому лицу.
3.3. Никакие изменения и дополнения, вносимые в Контракт, не освобождают Гаранта от обязательств по настоящей Гарантии.
3.4. Настоящая Гарантия выдана в соответствии с законодательством Российской Федерации. Споры по настоящей Гарантии подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. Москвы.
3.5. В рамках настоящей Гарантии заключен договор предоставления банковской гарантии по обязательствам Принципала, возникшим из контракта – договор предоставления банковской гарантии №______ от ______ 2014 г., который вступает в силу с момента заключения Контракта.

Должность подписанта ________________подпись

ООО СБ «Аспект» не гарантирует полное соответствие материалов законодательным нормам в момент их просмотра пользователем. Материалы представлены в ознакомительных целях.

Что такое банковская гарантия и как ее получить

Заключая сделку, мы всегда идём на риск, ведь одна из сторон может отказаться от выполнения своих обязательств.

В итоге такой отказ (в некоторых случаях) влечет за собой потери, к примеру, финансовые. Обезопасить себя поможет банковская гарантия. В этой статье мы дадим понятие банковской гарантии, а также расскажем, чем они могут быть полезны.

Понятие банковской гарантии

Что же включает в себя понятие банковской гарантии, выданной банком, что это за документ и в каких случаях он применим? Для того, чтобы это понять, следует дать определение термину. Банковской гарантией называется письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств.

Виды банковских гарантий

На сегодняшний день гарантии являются одними из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. Для удобства пользователей они классифицируются по сферам применения, поэтому необходимо знать, какие виды таких документов существуют.

Итак, первый вид – это банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. Она является гарантией исполнения победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком. Размер её составляет до 5% от размера контракта. Срок действия гарантии для торгов, как правило, ограничивается подписанием контракта либо выдачей гарантии для обеспечения исполнения контракта в том случае, когда участник выигрывает тендер.

Второй вид – гарантия на обеспечение исполнения контракта. Такой документ предоставляется компанией, ставшей победителем торгов. Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию о том, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек. Размер такой гарантии составляет до 10% от размера контракта.

Ну и третий вид – это банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. В случае, когда с заказчиком заключён контракт, его условиями может быть предусмотрено получение аванса от заказчика. Размер аванса может составлять до 30% от размера контракта. Прежде чем получить аванс необходимо предоставить такой вид гарантии. Она нужна для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то банк возвращает государственному заказчику денежные средства.

Эти три вида гарантий наиболее распространены и наиболее востребованы сегодня. Также нужно знать, что существуют и другие виды гарантий, например, таможенная гарантия, гарантия исполнения обязательства об использовании приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением и другие.

Условия банковской гарантии

Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее. Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт. Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают.

Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в зависимости от организации, в которую обратился клиент за оформлением документа).

Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:

• наименование гаранта (банк);
• наименование принципала (заёмщик);
• наименование бенефициара (кредитор);
• ссылка на договор, где оговорена необходимость выдачи гарантии;
• максимальная денежная сумма;
• срок, на который выдана гарантия;
• правила произведения платежа;
• положение, направленное на сокращение суммы выплаты.

Требование по банковской гарантии

Теперь стоит понять, какие требования по банковской гарантии может предъявлять кредитор к должнику по этому виду обязательства. По законодательству, требование кредитора о платеже по гарантии является внесудебным, и может быть выдвинуто по окончании срока действия документа. Сумма требования по банковской гарантии не должна превышать сумму, на которую эта гарантия выдана.

Запрос о выплате денег кредитор предоставляет должнику в письменном виде и с приложением документов, которые указаны в гарантии. Нарушение должника при этом также указывается. Далее следует предоставить требование гаранту до срока окончания действия гарантийного обязательства.

В каких случаях кредиторы могут требовать платёж? Например, в тех, когда участник торгов:

• отзывает свое предложение до даты его истечения;
• выиграв тендер, отказывается от подписания контракта;
• отказывается представить документы, подтверждающие надлежащее исполнение контракта.

Где купить банковскую гарантию и кто занимается ее продажей

Как можно приобрести банковскую гарантию, и чем вызвана ее постоянно растущая популярность? Над этим вопросом задумывается большое количество участников торгов, субъектов предпринимательской деятельности, работающих по государственному контракту, крупных компаний и фирм, которые только начинают развиваться.

И это не удивительно, ведь банковская гарантия действительно способна обеспечить надежную защиту ваших интересов. Главное – понять, как она «работает», и каким образом можно купить банковскую гарантию с минимальными затратами времени и сил.

[1]

Схема банковской гарантии

Вопреки распространенному мнению, банковская гарантия – это не форма расчета, а инструмент, который обеспечивает выполнение обязательств. Так существует:

1. Гарантия предложения (тендерная или конкурсная гарантия) – снижает вероятность отказа победителя торгов от участия в тендере и заключения договора.
2. Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивает возврат денежных средств, если условия контракта не были исполнены участником сделки (например, отгрузка товара была проведена несвоевременно).
3. Гарантия исполнения – обеспечивает поставку товаров и услуг в рамках государственного или муниципального заказа.
4. Гарантия платежа – обеспечивает обязательства по своевременной выплате денежных средств за товары или услуги при работе с «открытым счетом».

1. Возникновение потребности в выдаче гарантии

Изначально принципал (должник) обращается в банк или другое финансово-кредитное учреждение, осуществляющее продажу банковских гарантий, с просьбой о выдаче обязательства по уплате кредитору определенной суммы денежных средств при выполнении им условий сделки. Такое обращение должно быть отражено в письменной форме. В нем можно изложить условия будущей гарантии, размер вознаграждения, которое принципал выплатит за выдачу данного обязательства и т. д.

2. Заключение контракта

Если банк выражает согласие по продаже банковской гарантии, то он приобретает статус гаранта. После этого кредитор заключает договор с принципалом, посредством которого будет осуществляться регулирование прав, обязанностей и взаимоотношений участников соглашения.

3. Выдача гарантии

На этом этапе правоотношений гарант дает письменное обязательство по уплате кредитору суммы денежных средств, определенной в договоре, вместо принципала, если он не сможет осуществить расчет самостоятельно.

Это и есть так называемая банковская гарантия, схема которой обязательно включает в себя отражение в документе следующих условий:

• размер суммы, на которую производится покупка банковской гарантии;
• условия оплаты;
• срок действия гарантии;
• список прилагаемых документов.

4. Произведение выплат по гарантии

Если в процессе сделки принципал приобретает статус должника и не может выполнить свои обязательства, кредитор (бенефициар) обращается с письменным заявлением к гаранту, выступая с требованием исполнить их по банковской гарантии. Гарант проверяет соответствие требования кредитора гарантийным обязательствам и выплачивает бенефициару сумму денежных средств, на которую была выдана гарантия.

Считается, что в этот момент происходит прекращение банковской гарантии. Аналогичная ситуация возникает при окончании срока, на который была выдана банковская гарантия. Такая схема банковской гарантии используется при обеспечении участия лиц в конкурсах и торгах, в процессе возврата авансового платежа, других контрактных обязательств и т. д.

Как и где можно купить банковскую гарантию

Основные правила по выдаче и покупке банковской гарантии отражены в § 6 главы 23 ГК РФ (статьи 368-379). В соответствии с ними, выдачу банковских гарантий может осуществляться со стороны банков или других финансово-кредитных учреждений. В некоторых случаях также можно купить гарантию не в банке, а в страховой компании.

Если банковская гарантия приобретается в банке, то можно считать, что, по сути, она является кредитным продуктом. Это приводит к тому, что клиенту потребуется собрать большое количество документов, открыть счет в банке, предоставить залог, и только через 2-3 недели он получит возможность приобрести банковскую гарантию. Но этот процесс всегда можно сократить и упростить в несколько раз, доверив получение банковской гарантии специализированной организации-оператору.

Банковская гарантия: ликбез для участников рыночных отношений

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию. Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре. Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

• Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
• Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
• Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
• Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
• Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

• Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
• В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
• Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
• Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
• Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
• Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
• Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Замена обеспечения контракта на банковскую гарантию

По действующему законодательству в процессе заключения договора между государственной структурой и предприятием, оказывающим какие-либо услуги или поставляющим товары, требуется внести на счет определенную денежную сумму или предоставить банковскую гарантию.

На протяжении всего срока сотрудничества данный залог или поручительство финансового учреждения служит гарантом соблюдения всех оговоренных в документе обязательств.

[2]

Сразу стоит отметить, что очень часто возникают случаи, когда из-за нерасторопности сотрудников банка подрядчик не в состоянии вовремя получить бумагу, доказывающую его добросовестную репутацию, и ему приходится вносить денежные средства. Поэтому федеральным законодательством (п. 7 ст. 96 ФЗ-44) предусмотрена возможность обращения поставщиком к заказчику с предложением заменить внесенные деньги на банковскую гарантию, уже после подписания договора.

Наши специалисты помогут Вам получить банковскую гарантию быстро.

В данном законопроекте описаны два момента, которые являются выгодными для подрядчика:

1. исполнитель в праве заменить способ обеспечения исполнения контракта уже после его подписания;
2. также, подрядчик может уменьшить обеспечение, внесенное личными денежными средствами, на сумму, которую он потратил на выполнение обязательств. Этот вариант очень удобен в ситуации, когда к окончанию договора на его исполнение потрачено больше, чем оговаривалось при подписании договора.

Банковская гарантия исполнения контракта

Подберем лучший вариант от надежных реестровых банков

Замена обеспечения банковской гарантией

Условно данная процедура состоит из нескольких этапов:

1. Фирма-подрядчик определяет целесообразность совершения данного мероприятия и расчет необходимой суммы.
2. Представитель компании обращается в банк с просьбой о предоставлении гарантии.
3. Банк изучает деятельность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии, которая в последующем размещается в специальном государственном реестре.
4. Компания-исполнитель отправляет письмо заказчику с обязательным вложением проведенного расчета по фактически выполненным обязательствам и с заявлением о проведении замены обеспечения исполнения.
5. Уполномоченное лицо государственного предприятия-заказчика проверяет в общем реестре правомерность предоставленной банковской гарантии. И, так как законодательство РФ не оговаривает право клиента отказать в принятии новой формы обеспечения, он обязан вернуть залоговую сумму и согласиться с предоставленной БГ (конечно же, если она отвечает всем требованиям законодательства). Обычно в данном направлении никогда не возникает проблем, и заказчики всегда идут на встречу поставщикам.

Что касается уменьшения суммы, внесенной собственными денежными средствами, тут могут возникнуть проблемы, т.к. заказчик вправе отказать в данной просьбе.

Сложность заключается в том, что непросто рассчитать точную сумму, на которую были выполнены обязательства поставщиком и уменьшить первоначально внесенную гарантию. В законе нет четко сформулированных комментариев и описания данному действию, а также на практике данный способ применяется не широко.

Совет: если вы хотите добиться замены обеспечения именно таким образом, то стоит подготовить для заказчика подробное письмо с необходимостью принятия данных мер и с подробным описанием выполненных работ.

Как видите, замена обеспечения контракта на банковскую гарантию – довольно трудоемкий процесс, занимающий определенное время и отнимающий силы при хождении по инстанциям и подписании дополнительных документов. Поэтому, для предупреждения подобной ситуации, рекомендуется перед началом проведения тендера обратиться к специалисту, который поможет оформить реестровую банковскую гарантию в сжатые сроки!

©ООО МКК «РусТендер»

Порядок применения банковской гарантии: требования регуляторов

В последнее время при заключении как государственных, так и крупных коммерческих контрактов все чаще применяется такой инструмент финансового обеспечения, как банковская гарантия. Этот документ удобен не только для заказчиков, которые с его помощью отсекают недобросовестных исполнителей, минимизируя риски при сделках, но и для подрядчиков. Последним закон не запрещает обеспечивать свои обязательства путем внесения денежных средств. Однако заморозка значительных сумм на счету не всегда удобна и рациональна, поэтому в большинстве случаев обеспечить заявку на участие в государственном тендере и последующее подписание госконтракта предприниматели стремятся посредством оформления банковской гарантии.

Понятие банковской гарантии

Согласно статье 368 Гражданского кодекса РФ, по независимой банковской гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Ранее в российском законодательстве независимая банковская гарантия квалифицировалась как разновидность договора поручительства, что не совсем верно, так как документ обладает специфическими чертами и своеобразным содержанием правовых связей, что выигрышно выделяет его среди других способов исполнения обязательств.

Независимая банковская гарантия выдается в письменной форме банками или другими кредитными организациями, в том числе коммерческими, и обязательно содержит следующие данные:

• дата выдачи;
• информация о гаранте;
• информация о принципале;
• информация о бенефициаре;
• основное обязательство;
• денежная сумма, подлежащая выплате, а также порядок ее определения;
• обстоятельства, при наступлении которых выплачивается денежная сумма;
• срок действия.

С 1 января 2014 года действует Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), определяющий нюансы применения банковской гарантии в сфере госзакупок. Согласно данному закону государственный заказчик обязан при проведении тендера установить требование к обеспечению заявок. Оно может быть предоставлено как в форме денежного залога, так и в виде банковский гарантии.

По 44-ФЗ правом выдачи банковских гарантий, которые могут быть использованы при проведении госзакупок, обладает далеко не каждый банк.

Реестр таких банков ведется Министерством финансов на основании сведений Центрального банка РФ, регулярно пересматривается и публикуется на официальном сайте Министерства в сети Интернет. Кроме того, согласно пункту 8 статьи 45 44-ФЗ банковские гарантии, предоставляемые участниками закупки в качестве обеспечения заявки на участие в тендере или в качестве обеспечения исполнения контракта, должны быть включены в публичный реестр банковских гарантий. На данный момент информация о таких банковских гарантиях доступна на сайте Центробанка России. Исключение составляют гарантии, предоставляемые в качестве обеспечения исполнения контрактов, в которых содержатся сведения, составляющие государственную тайну. Такие документы включаются в закрытый реестр банковских гарантий.

Цели и сферы использования банковских гарантий

Как уже упоминалось ранее, цель любой банковской гарантии — обеспечение обязательств. То есть в случае, если исполнитель не выполнит договоренностей по контракту, банк возместит за него определенную сумму заказчику, после чего поставщик будет должен уже банку. В зависимости от сферы применения банковские гарантии делятся на несколько типов:

Применение банковской гарантии: нормы ГК РФ и отраслевого законодательства

Общий порядок применения банковской гарантии определен в Гражданском кодексе РФ (глава 23, параграф 6), тогда как нюансы использования документа прописаны в отраслевом законодательстве. Так, согласно ГК РФ гарантами могут быть как кредитные, так и страховые компании. Однако по 44-ФЗ выдача банковской гарантии является финансовой операцией, которую могут осуществлять только кредитные организации, имеющие разрешение от Центрального банка и внесенные в специальный реестр, что не относится к страховым компаниям. Есть и другие нюансы, которые стоит рассмотреть подробнее.

Отзыв и внесение изменений в банковскую гарантию . По статье 371 ГК РФ независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если это не предусмотрено ее условиями. Иногда в условиях обозначается возможность отзыва или изменения гарантом в одностороннем порядке, однако в этом случае в документе должны быть прописаны обстоятельства, при которых возможны данные действия. В противном случае такая гарантия будет попросту никому не нужна. Если же мы обратимся к статье 45 44-ФЗ, то увидим, что банковская гарантия должна быть безотзывной.

Вступление гарантии в силу . По закону моментом вступления гарантии в силу считается дата ее выдачи. Но тут есть одно исключение, которое относится к банковской гарантии возврата авансового платежа. В данном документе нужно указывать, что он вступает в силу с момента зачисление заказчиком аванса на счет исполнителя.

Передача прав по гарантии. Гражданский кодекс РФ не предусматривает передачу прав по банковской гарантии, если в тексте гарантии не предусмотрено иное. К примеру, условиями гарантии может быть предусмотрена передача прав другому бенефициару с предварительного согласия гаранта, но такой пункт должен быть четко прописан в договоре между банком и принципалом. По 44-ФЗ исполнитель и гарант не могут передавать свои права и обязанности по банковской гарантии третьим лицам, даже если такая возможность прописана в договоре.

Предоставление требования по независимой гарантии . Требование заказчика об уплате денежной суммы должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в банковской гарантии документов и с указанием обстоятельств, повлекших за собой наступление гарантийного случая. С перечнем документов, которые необходимо приложить к требованию по гарантии, можно ознакомиться в постановлении Правительства РФ от 8 ноября 2013 года № 1005 во исполнение пункта 7 части 2 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ. На данный момент их четыре:

• документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность), — в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в ЕГРЮЛ в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени заказчика;
• платежное поручение, подтверждающее перечисление аванса, с отметкой банка заказчика либо Федерального казначейства об исполнении (при ненадлежащем исполнении обязательств по возврату аванса);
• документ, свидетельствующий о наступлении гарантийного случая в соответствии с контрактом (при ненадлежащем исполнении заказчиком своих обязательств);
• расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии.

Начиная с 18 марта 2018 года требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии может предоставляться заказчиком или на бумажном носителе, или в форме электронного документа. Это относится к банковским гарантиям, предоставленным в качестве обеспечения как заявки, так и заключения госконтракта.

Обязанности принципала (получателя гарантии). Согласно 44-ФЗ исполнитель должен предоставить банковскую гарантию обеспечения конкурсной заявки, исполнения контракта либо получения аванса. По нормам ГК РФ принципал обязан возместить гаранту сумму, которую последний выплатил бенефициару при наступлении гарантийного случая, если условиями гарантии не предусмотрено иное. Таким образом, у банка есть право потребовать от исполнителя возмещения сумм, выплаченных заказчику. Условия гарантии могут предусматривать иное, то есть, например, возмещение гаранту должником денежных сумм, которые были выплачены в виде санкций за нарушение обязательства перед кредитором. Такое соглашение таит в себе злоупотребление финансово-кредитной организацией правом.

Обязанности гаранта. Федеральный закон 44-ФЗ гласит, что банк обязан внести выданную банковскую гарантию в специальный реестр в течение одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи. В обязанности гаранта входит незамедлительное уведомление принципала о полученных от бенефициара требований об уплате сумм по гарантии, а также передача должнику копии требования с приложенными к ней документами (статья 375 ГК РФ). Кредитное учреждение проверяет требования заказчика на соответствие условиям гарантии в 5-дневный срок (по ГК РФ условия гарантии могут предусматривать иной срок, не превышающий тридцати дней) и при признании их надлежащими производит платеж. В случае просрочки гарант выплачивает бенефициару неустойку в размере 0,1% от суммы выплаты за каждый день просрочки. Обязанности банка считаются выполненными при поступлении денежной суммы на счет заказчика.

Обязанности бенефициара (заказчика). Бенефициар обязан рассмотреть поступившие банковские гарантии в течение трех рабочих дней. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии может быть следующее:

• отсутствие информации о гарантии в специальном реестре банковских гарантий;
• несоответствие банковской гарантии требованиям 44-ФЗ;
• несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, проекте контракта.

В случае отказа заказчик информирует об этом лицо, предоставившее гарантию, в трехдневный срок в письменной форме или в форме электронного документа с указанием причины.

ГК РФ, в свою очередь, упоминает об обязанности бенефициара возместить гаранту или исполнителю убытки, причиненные им вследствие необоснованного требования выплаты гарантийной суммы или предоставления недостоверных документов.

Прекращение независимой гарантии. Обязательства гаранта перед бенефициаром считаются выполненными при следующих условиях:

• уплате заказчику суммы по гарантии;
• окончании срока действия гарантии;
• отказе бенефициара от прав по гарантии;
• соглашении гаранта с заказчиком о прекращении обязательства.

44-ФЗ конкретизирует срок действия банковской гарантии. Он должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок и не менее чем месяц с окончания срока действия контракта. Такой срок защищает прежде всего интересы заказчика, который успеет предъявить требования гаранту в случае ненадлежащего исполнения обязательств заказчиком в конце срока. Банковская гарантия прекращает свое действие после выплаты денежной суммы гарантом бенефициару, а также в случаях совпадения бенефициара и гаранта в одном лице, путем зачета встречных требований или при невозможности исполнить обязательства.

Возмещение гаранту сумм, выплаченных по независимой гарантии. В случае, когда гарант выплачивает денежную сумму по гарантии бенефициару, принципал должен возместить данную сумму банку. Необходимо помнить, что в том случае, когда банку приходится выплачивать долг по финансовому обязательству исполнителя, последний имеет право на возмещение убытков в полном объеме. Это выплаченная банком сумма плюс проценты за отвлечение средств. По ГК РФ гарант не может требовать выплаты средств, непредусмотренных условиями банковской гарантии.

Получение и применение банковской гарантии — процессы непростые, требующие детальной проработки гражданского и налогового кодексов, отраслевого законодательства. Зачастую времени на изучение этих тонкостей у компаний, желающих принять участие в госконкурсе, просто нет. Как результат — отказ банка в выдаче документа или несоответствие последнего требованиям заказчика или нормативной базе. Решить проблему можно двумя способами: путем создания в организации специализированного отдела или за счет передачи полномочий независимой брокерской компании.

Источники

1. 
   Корнев, А.В. Социология права. Учебник / А.В. Корнев. — М.: Проспект, 2016. — 825 c.
   
2. 
   Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.
   
3. 
   Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.
   
4. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.
   
5. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.