Программное обеспечение потребительские кредиты приватизационный чек

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Программное обеспечение потребительские кредиты приватизационный чек" с полным раскрытием тематики и дополнительными источниками информации.

Содержание

Программы потребительского кредитования ОАО Сбербанк

Получить потребительский кредит в сбербанке по базовой программе можно в одной из трех валют (рубли, доллары США или евро) сроком до пяти лет. Сбербанк выдает потребительские кредиты без обеспечения либо с поручительством физических лиц [20].

1. Потребительский кредит без обеспечения

Основные преимущества потребительского кредита Сбербанка без поручителей:

  • — Получение займа суммой до 1.500.000 рублей без поручительства и залога;
  • — Отсутствие комиссионных выплат по кредиту;
  • — Предоставление привилегий для клиентов, имеющих зарплатный /пенсионный вклад в Сбербанке (пониженные ставки по кредиту, рассмотрение заявки по предоставлению только паспорта в срок не более двух часов);- Предоставление по желанию моментальной карты с кредитным лимитом 150.000 рублей или персонализированной карты с кредитным ограничением в 200.000 рублей. Выдача карты с возможностью снятия наличных осуществляется после одобрения заявки на получение потребительского кредита в Сбербанке [20].

Условия кредитования: Получить кредит на потребительские нужды в Сбербанке можно одной из трех валют. Минимальный размер кредита без поручительства составляет 15000 рублей, 450 долларов США или 300 евро, а для жителей Москвы и клиентов Московских отделений Сбербанка минимальный порог равен 45000 рублей, 1400 долларам США или 1000 евро. От трех месяцев до пяти лет — период, на который выдает заемные средства Сбербанк. Потребительский кредит без обеспечения имеет максимальный порог в 1.5 млн рублей, 50 тыс. долларов США или 38 тыс. евро. Важно знать, что общие долговые обязательства перед банком не могут превышать 3 млн рублей или эквивалента в иных валютах по курсу Банка России, установленного в момент подписания договора. Комиссионное вознаграждение на потребительский кредит Сбербанк без поручителей отсутствует.

Проценты по потребительскому кредиту без поручителей:

Потребительский кредит в Сбербанке выдается на различных условиях, в зависимости от срока кредитования и валюты, причем процентная ставка зависит от категории физических лиц:

  • 1. Лица, имеющие счет в Сбербанке, на который поступает заработная плата или пенсия;
  • 2. Лица, работающие на аккредитованных предприятиях;
  • 3. Прочие физические лица.

Также ставка потребительского кредита в Сбербанке зависит от наличия положительной истории кредитования. Условия потребительского кредита Сбербанка позволяют получить заемные средства без первоначального взноса и поручительства. Проценты по потребительскому кредиту Сбербанка в рублях колеблются от 15.3% до 20%, а в иностранной валюте — от 13.05% до 15.4%.

Требования к Заемщику:

Приобрести потребительские товары по кредиту без обеспечения в Сбербанке можно гражданам РФ в возрасте старше 21 года, причем Заемщиком могут стать даже лица пенсионного возраста при условии, что на момент внесения последнего платежа Заемщику исполнится не более 65 лет. За последние 5 лет стаж работы Заемщика должен превышать один год, а на текущем месте — 6 месяцев.

Для получения потребительского кредита необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:

[1]

  • — заявление-анкета Заемщика;
  • — паспорт гражданина России с обязательным наличием отметки о регистрации;
  • — в случае необходимости — документ, подтверждающий временную регистрацию по месту пребывания;
  • -справка о финансовом состоянии Заемщика за последние 6 месяцев, если в Сбербанке не открыт его зарплатный/пенсионный счет;
  • — документ, подтверждающий трудовую деятельность — копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Условия получения и порядок погашения потребительского кредита:

Рассмотрение заявки на получение кредита может занять от двух часов до двух рабочих дней с момента подачи комплекта необходимых документов. Срок рассмотрения может быть увеличен по усмотрению Банка. Потребительский кредит наличными Сбербанк России выдает в любой день в течение периода в 30 календарных дней, начиная с момента утверждения заявки. Физические лицам получают заем по месту регистрации, клиенты компаний — по месту аккредитации предприятия. Выдача осуществляется путем перечисления заемных средств на счет вклада, позволяющего производить приходно-расходные операции.

Погашение кредита производится путем внесения равных платежей на протяжении всего периода кредитования. Возможно досрочное погашение без ограничения минимального уровня вносимых средств и без взимания комиссий. В случае несвоевременного внесения платежа Заемщик обязан погасить пеню в размере 0.5% от суммы просроченного взноса, которая начисляется ежедневно, начиная с момента неуплаты.

2. Потребительский кредит под поручительство физического лица

Отличие потребительского кредита, выдаваемого под поручительство, от займа без обеспечения заключается в большей сумме (до 3 млн рублей) и возможности привлечь в качестве созаемщика супруга.

Условия кредитования: Получить кредит на потребительские нужды под поручительство можно в одной из трех валют. Минимальный порог кредита аналогичен уровню кредита без обеспечения, а максимальный достигает 3 млн рублей, 100 тыс. долларов США или 76 тыс. евро. Срок кредитования может составлять от трех месяцев до пяти лет, в зависимости от наличия временной регистрации. Обеспечением по кредиту выступают поручительство одного или двух физических лиц.

Процентные ставки по потребительскому кредиту под поручительство:

Потребительский кредит в Сбербанке можно взять на различных условиях, в зависимости от срока кредитования и валюты, причем процентная ставка зависит от категории физических лиц. На ставку потребительского кредита в Сбербанке влияет наличие положительной истории кредитования. Сбербанк кредит на потребительские нужды под поручительство предоставляет без первоначального взноса. Потребительский кредит Сбербанк, проценты которого зависят от срока кредитования, выдается в рублях по ставке от 14.4% до 19%, а в иностранной валюте — от 12.15% до 14.4%.

Читайте так же:  Расселение коммунальных квартир в центре санкт петербурге

Требования к Заемщику:

Приобрести потребительские товары по кредиту под поручительство в Сбербанке можно гражданам РФ в возрасте старше 18 лет, причем Заемщиком могут стать пенсионеры даже лица пенсионного возраста при условии, что на момент внесения последнего платежа Заемщику исполнится не более 75 лет. Стаж работы заемщика за последние 5 лет должен превышать один год, а на текущем месте — 6 месяцев (для 18-20-летних заемщиков — от 4х месяцев).

Для получения потребительского кредита необходимо предоставить в Сбербанк перечень документов базового кредитования. Дополнительно предоставляются паспорт и справка о платежеспособности созаемщика или поручителя. Заемщикам в возрасте 18-20 лет требуется также предоставить документы, подтверждающие родство с поручителями.

Условия получения и порядок погашения кредита под поручительство:

Рассмотрение заявки на получение кредита может занять до двух рабочих дней с момента подачи комплекта необходимых документов. Возможность получить потребительский кредит доступна 30 календарных дней с момента утверждения заявки: физическим лицам — по месту регистрации, клиентам компании — по месту аккредитации предприятия. Выдача кредита, порядок внесения платежей и санкции в случае несвоевременной оплаты соответствует условиям потребительского кредита без обеспечения.

3. Специальные программы потребительского кредитования

Потребительский кредит Сбербанка России по специальной программе выдается на долгосрочный период: до семи лет под залог недвижимости, до 11 лет — на образование, а при государственной поддержке — на срок обучения, увеличенный на 10 лет.

4. Потребительский кредит под залог объектов недвижимости

Сумму потребительского кредита под залог недвижимости можно рассчитать в любом отделении Сбербанка. Основные преимущества потребительского кредита Сбербанка под залог недвижимости:

  • — Получение крупной денежной суммы на срок от трех месяцев до 7 лет;
  • — Отсутствие комиссионных платежей;
  • — Доступные процентные ставки.

Условия и проценты кредитования:

Получить кредит на потребительские нужды под залог имущества можно в рублях, долларах США или евро. Порог минимального уровня кредита составляет 1 млн рублей, 35 тыс. долларов США или 25 тыс. евро, максимального — 10 млн рублей, 355 тыс. долларов США или 250 тыс. евро, но не более 70% от стоимости объекта недвижимости, предоставленного в качестве залога. В качестве залога могут быть предоставлены: квартира, земельный участок, гараж, а также поручительство супруга Заемщика или других платежеспособных физических лиц. Ставка по кредиту в рублях для работников аккредитованных предприятий составляет 12.85%, в долларах США и евро — 12.05%. Прочими физическими лицами кредит в рублях будет предоставлен под 14.25%, а в долларах США и евро — под 13.4%.

Требования к Заемщику:

Получить потребительский кредит под залог можно гражданам РФ в возрасте старше 21 года, причем Заемщиком могут стать даже лица пенсионного возраста при условии, что на момент внесения последнего платежа Заемщику исполнится не более 75 лет. Стаж работы заемщика за последние 5 лет должен превышать один год, а на текущем месте — 6 месяцев.

Чтобы получить потребительский кредит, документы Сбербанк предоставляются те же, что и для получения базового потребительского кредита. Дополнением к комплекту являются документы по закладываемому имуществу.

Условия получения и порядок погашения потребительского кредита:

Рассмотрение заявки на получение кредита может занять не более 10 рабочих дней с момента подачи комплекта необходимых документов. Получить потребительский кредит можно по месту регистрации в течение 45 календарных дней с момента утверждения заявки банком. Выдача кредита, порядок внесения платежей и санкции в случае несвоевременной оплаты соответствует условиям потребительского кредита без обеспечения. Особое место среди специальных программ потребительского кредитования занимает образовательный кредит. Отличие от программы кредитования образования при поддержке государства заключается в том, что госпрограмма позволяет оплатить 100% стоимость обучения.

4. Потребительский кредит на образование

Это возможность предприимчивым людям получить образование в практически любом коммерческом учебном заведении с единственным условием: Образовательный центр должен быть зарегистрирован на территории РФ.

Условия кредитования: Образовательный кредит предоставляется в рублях. Максимальная сумма зависит от платежеспособности заемщика, но не более 90% от общей стоимости обучения на срок до 11 лет. Возможна отсрочка уплаты основного долга по желанию заемщика, но не более 5 лет по окончанию обучения.

Требования по предоставлению потребительского кредита:

Образовательный кредит предоставляются гражданам РФ в возрасте от 14 лет желающим обучаться в образовательных учреждениях на платной основе, а также учащимся образовательным организациям. В случае, если заемщик на момент обращения в банк не достиг 18 лет, в том числе и лицам в возрасте более 18 лет, но не имеющих постоянного дохода, потребительские кредиты на образование предоставляются при наличии созаемщиков.

На сегодняшний день, Сбербанк занимает лидирующую позицию среди всех банков страны, из-за выгодных условий кредитования по отношению к другим, представленным на российском рынке банкам, Сбербанк привлекает большое количество клиентов.

Выдача потребительских кредитов населению является одним из основных направлений деятельности банков. Потребительский кредит, как источник дополнительных доходов банка, является также одним из наиболее надежных и обеспеченных, так как выступает в виде ссуды под залог, либо обеспечивается поручительством. Расширение работы банка всегда неразрывно связана с привлечением новых клиентов.

Частное лицо, в отличие от юридических лиц, не может стать банкротом, после чего возврат кредита ставится под угрозу. Однако, при выдаче кредитов физическим лицам может быть затруднена функция контроля банка за целевым использованием кредита.

Читайте так же:  Протокол межведомственной аттестационной комиссии экспертов техников

Программное обеспечение потребительские кредиты приватизационный чек

Программа предназначена для расчета денежных выплат по кредитным обязательствам и распространяется бесплатно. Может быть использована как организациями, предоставляющими кредиты, так и частными лицами для быстрого и наглядного расчета графика своих платежей по погашению кредита.

Исходные данные для расчетов: сумма кредита, годовой процент, срок кредита в месяцах, первоначальный взнос. Вы можете посмотреть снимок рабочего окна программы.

Результатом работы программы является расчет погашаемой части кредита, начисляемых процентов от суммы задолженности, общей суммы месячной выплаты, суммы долга после внесения платежа. Расчет может производиться по месяцам или дням. В итоговой строке подсчитывается сумма выплаченных процентов и сумма кредита с учетом начисленных процентов. В графе «К оплате» можно вручную вносить фактически выплаченные суммы по каждому месяцу, установив курсор в соответствующую периоду ячейку. При этом программа пересчитает оставшиеся выплаты с учетом начисленных процентов. Для расчета погашаемой суммы кредита равными частями отметьте галочкой окошко «Выплаты равными частями»

Полученный расчет можно сохранять в архив программы.

По кнопке [Новый] производится установка текущей даты, очистка табличной части формы, полей «Наименование» и «Авансовый взнос».

На основании полученных данных можно распечатать отчет «График платежей по кредиту». Данные отчета можно экспортировать из режима предварительного просмотра в файл формата MS Excel. Встроенный дизайнер отчетов позволяет редактировать отчет.

Каталог заданий ЕГЭ.
Задание #1923

Вопрос B25 #1923 Обществознание

Запишите в таблицу выбранные цифры под соответствующими буквами.

ОБЪЕКТЫ ПРОДАЖИ ВИДЫ РЫНКОВ

A) Программное обеспечение

Б) Потребительские кредиты

B) Приватизационный чек

Д) Депозитный сертификат

1) Рынок финансовых услуг

2) Рынок ценных бумаг

3) Рынок интеллектуальной собственности

Запишите в ответ цифры, расположив их в порядке, соответствующем буквам:

6. Решите экономическую задачу.
Аграфена Ивановна решила взять кредит. Проходя мимо соседнего дома, она
наткнулась на объявление: «Быстрый кредит без справок и поручителей под
1 % в день». Аграфена Ивановна была приятно удивлена: «Всего один процент!
Подумать только, а в банке мне соглашались дать кредит со ставкой 15%
в год!» Насколько целесообразно Аграфене Ивановне брать предлагаемый
быстрый кредит? Ответ обоснуйте, приведите два обоснования. Ответ без
обоснования не оценивается.
Ответ:
Максимум за заданне — 6 баллов.

Ответ:

для примера Агра возьмет 10000

1. в году 365 дней то есть 1% от 10000 равен 10000/100=100р

365*100= 36500т.р то есть отдаст за год

2. берет 10000 под 15%

Видео (кликните для воспроизведения).

10000*15/100=1500 т.р в год

>> при 15% в год выгода составит 36500-1500= 35000т.р

Дипломный проект — Программное обеспечение подсистемы оценки кредитоспособности заемщика при оформлении потребительских кредитов

ХАИ — 2010, программное обеспечение автоматизированных систем

В рамках данного дипломного проекта было разработано программное обеспечение классификации заемщиков при оформлении потребительских кредитов, которая позволяет проводить классификацию большого числа клиентов отдела кредитования – физических лиц, при этом частично автоматизируя труд банковских работников.

7 разделов + журнал по практике+плакаты

Введение
1 Состояние проблемы автоматизации кредитования физических лиц в банке и постановка задач дипломного проекта
2 Моделирование ПО подсистемы классификации заемщика при оформлении потребительских кредитов
3 Алгоритмизация ПО подсистемы классификации заемщика при оформлении потребительских кредитов
4 Проектирование и разработка ПО подсистемы классификации заемщика при оформлении потребительских кредитов
5 Верификация и валидация по подсистемы классификации заемщика при оформлении потребительских кредитов
6 Экономическое обоснование разработки по подсистемы классификации заемщика при оформлении потребительских кредитов
7 Безопасность жизнедеятельности в процессе эксплуатации ПО
Заключение
Приложения

Кредитование

Содержание

Определение понятия

Кредитование – это финансовые взаимоотношения, в которых одна сторона – кредитодатель, предоставляет во временное пользование ссуду в денежной или натуральной форме, а вторая сторона – заемщик, пользуется предоставленной ссудой на условиях возвратности и возмездности.
Кредитование, как явление возникло вместе с развитием товарно-денежных отношений не только в России, но и во всех других странах. Разница состоит только в наименованиях сторон кредитования (ростовщик, кооператив, ломбард, банк) и в формальностях, которые сопровождают процедуру кредитования.

Принципы кредитования

За предоставленный кредит заемщик уплачивает кредитору определенную плату в виде процента от суммы ссуды.
2) Принцип обеспеченности.

Подразумевает гарантии, которые должны убедить кредитора в том, что заемщик выполнит всех условия кредитной сделки. В качестве таких гарантий обычно выступает поручительство третьего лица, которое доказало свою платежеспособность или взятие под залог какого-либо ценного имущества заемщика.
3) Принцип срочности.

Обусловленный в кредитном договоре определенный срок, по истечению которого надо вернуть сумму займа вместе с процентами, и который должен строго соблюдаться заемщиком.
4) Принцип совпадения экономических интересов заемщика и кредитора.

Для осуществления кредитной сделки у кредитодателя должно быть в наличии достаточно свободных денежных средств, а у заемщика — их нехватка и потребность. Также решающее значение имеет согласование всех условий кредитования, на которые согласны обе стороны, а именно:
— суммы кредита,
— срока пользования,
— обеспечения кредита,
— платы за пользование кредитом.
5) Принцип перераспределения.
Кредитование обеспечивает удовлетворение временных потребностей в средствах, которые возникают в участников рыночных отношений за счет временно свободных денежных средств других субъектов.
6) Принцип регулирования.

Благодаря кредитованию можно обеспечить непрерывность производственных процессов и сбалансированность экономики. Ведь за счет свободного перелива капиталов привлекаются необходимые дополнительные ресурсы для организации производства, создаются условия для быстрого удовлетворения возникающего спроса на товары и услуги.
7) Принцип стимулирования.

В случае кредитной сделки заемщик обязан вернуть сумму больше, чем одолжил, а это требует рационального и аккуратного использования кредитных средств и поиска дополнительного финансирования, чтобы по истечению срока вернуть не только сумму долга, но и оплату за его использование.

Читайте так же:  Смена полюса обязательного медицинского страхования после замужества

Субъекты в процессе кредитования

Кредитный договор предусматривает следующие стороны договора:
1) Кредитор – физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду. Кредиторами могут быть:
— Физические лица, резиденты или нерезиденты, которые распоряжаются личными свободными средствами.
— Юридические лица, которые избрали кредитование, как предпринимательскую деятельность: коммерческие и государственные банковские учреждения, кредитные кооперативы, ломбарды и прочее. Средства для предоставления кредитов аккумулируются за счет привлеченных депозитов и наоборот.
— Юридические лица, которые распоряжаются свободными средствами, изъятыми из оборота.
— Государство и регионы в лице соответствующих организаций.
2) Заемщик – лицо, которое получает кредит для удовлетворения своих нужд. Заемщиками могут быть любые лица из вышеперечисленных субъектов.
3) Поручитель. По сути, это тоже заемщик, ведь поручитель на равных отвечает перед кредитором за взятые обязательства. Но поручительство имеет место быть не во всех случаях.

Кредитные отношения между юридическими лицами

Оценка кредитоспособности контрагента

Быстрое выставление счетов, безусловно, важно, однако оно предполагает, что покупатель в состоянии и намерен платить. В этом отношении поставки некоторым частным компаниям и физическим лицам могут создать проблемы.

Кредитоспособность частных компаний необходимо проверять. Простого запроса рекомендаций от двух других поставщиков может оказаться недостаточно. Клиент может своевременно платить по их счетам только для того, чтобы заручиться рекомендациями.
Справка из банка также может не раскрывать достаточной информации о покупателе. Особенно остерегайтесь клиентов, которые делают два-три небольших заказа и вовремя их оплачивают, но лишь для того, чтобы затем сделать крупный заказ, оплатить который они не в состоянии или даже не намерены.
Кредитоспособность физического лица проверить трудно. Внешний вид может производить впечатление богатства, но быть всего лишь преднамеренной маскировкой. Поэтому целесообразно просить предоплату заказа или, по крайней мере, достаточно крупный задаток. Нужно установить четкий лимит на максимальную сумму кредита, который следует неукоснительно соблюдать.

Кредитные лимиты

Многим компаниям имеет смысл установить кредитные лимиты на каждого корпоративного клиента, определяющие максимальный размер разрешенного кредита. Если в результате выполнения очередного заказа этот лимит будет превышен, следует предупредить соответствующего менеджера. Возможно, простого телефонного звонка с просьбой оплатить часть накопившегося долга, прежде чем будет выполнен следующий заказ, будет достаточно, чтобы тут же получить чек.

Устранение отговорок

Некоторые клиенты используют безотказный прием — они выжидают с оплатой до тех пор, пока их «не прижмут», и только тогда указывают, что в счете была пропущена важная информация, например:

  • номер заказа покупателя,
  • ставка НДС поставщика,
  • адрес доставки.

Они отметят, что до получения этой информации счет-фактуру невозможно даже акцептовать. Опять же, лекарство простое. Обеспечьте, чтобы вся информация о заказе, включая условия оплаты, была четко и правильно указана в счете.

Скидка за быструю оплату

Теоретически скидка с указанной в счете цены, стимулирующая быструю оплату, выглядит как неплохая идея. В действительности может быть совсем по-другому. Нужно анализировать стоимость такой скидки и потенциальную выгоду.
Допустим, компания предлагает скидку в 2,5% при оплате в течение 7 или 10 дней с даты, указанной в счете. Если в результате покупатель оплачивает счет на 2 месяца раньше, чем без такого стимула, то это равноценно 15% годовых. Эта цифра возникла следующим образом: затраты в 2,5% с целью получения оплаты на 2 месяца раньше надо умножить на 6, чтобы получить стоимость скидки в годовом измерении. Если сравнить ее с альтернативной стоимостью соответственно увеличенного овердрафта, то в определенных условиях подобная практика может оказаться оправданной. Однако если в результате 2,5%-ной скидки за быструю оплату покупатель платит лишь на месяц раньше, то это будет стоить поставщику 30% годовых, что дорого.
Еще хуже, когда некоторые крупные покупатели оплачивают свои счета, скажем, через месяц и при этом автоматически вычитают скидку за быструю оплату. Столкнувшись с такой ситуацией, некоторые менеджеры по продажам скорее смирятся, чем рискнут испортить отношения с важным клиентом. Это далеко не эффективное управление денежными средствами.

Напоминание об оплате

На следующий день после истечения срока платежа необходимо сделать напоминание. Стандартное письмо, распечатанное дешевым принтером на плохой бумаге и адресованное просто в бухгалтерию, наверняка не возымеет результата. Скорее всего, его примут за почтовую макулатуру и сразу оприходуют в корзину для мусора.
При приеме заказа следует выяснить фамилию, должность и адрес лица, ответственного за оплату. Если это международная компания, то возможно потребуется направлять счета в региональный или головной офис, расположенный в другой стране. Напоминание об оплате должно быть адресовано соответствующему лицу. В нем следует осведомиться о наличии какой-либо причины неплатежа и попросить немедленно сообщить о ней. При этом лучше воспользоваться не международной авиапочтой, а факсом.

Если платеж не поступил в 7-дневный срок после напоминания об оплате, следует позвонить лицу, ответственному за платежи. При неудовлетворительном ответе нужно позвонить менеджеру, делавшему заказ, и попросить произвести оплату без дальнейших задержек. Если появляются какие-либо отговорки, причины или оправдания, с ними нужно разбираться немедленно. Иногда требуется две-три недели, чтобы развеять какое-то сомнение, что равносильно продлению кредита покупателю просто из-за некомпетентности менеджера.

Если платеж не приходит, надо в течение нескольких дней предпринять дальнейшие действия. Промедление, а точнее, откладывание, скорее всего, значительно уменьшит шансы на получение какой-либо оплаты вообще. В зависимости от суммы и страны следует обратиться либо в агентство по взысканию долга, либо к юристу.

Банковский кредит

Займы в банковском учреждении – один из распространенных видов кредитования, который характеризуется четырьмя составляющими: денежная форма, срочность, платность, цель.
То есть:
1) Банковские учреждения предоставляют ссуды исключительно в денежной форме – национальной или иностранной валюте.
2) Обязательства по кредитному договору имеют заранее обусловленный срок на протяжении которого клиент обязан погасить всю сумму задолженности вместе с процентами. В противном случае заемщик переходит в статус должника. Также принцип срочности предполагает, что денежные средства выдаются во временное пользование, а не в собственность.
3) Деньги, которые клиент возвратит банку по окончанию кредитного срока, увеличатся на сумму в виде определённого процента от величины кредита. Это плата банку за использование его активов.
4) Сумма кредита зависит от целей, которых клиент не может достичь за счёт собственных финансовых средств. В банке предпринимают меры, чтобы заемные деньги использовались строго по назначению, если это не потребительский кредит.

Читайте так же:  Оплатить госпошлину за регистрацию права собственности онлайн

Классификация банковских кредитов

Кредит – это один из банковских продуктов, следовательно, их различают по видам.
В зависимости от основной группы заемщиков:

  • предприятиям и организациям;
  • банкам;
  • физическим лицам.

В зависимости от назначения:

  • производственные кредиты – предоставляются предприятиям на развитие бизнеса;
  • сельскохозяйственные кредиты – предоставляются фермерам, крестьянским хозяйствам с целью содействия их деятельности;
  • торговые кредиты – для посреднических операций. Чаще всего используются в связи с возникновением дебиторской задолженности клиента. В качестве заемщиков выступают предприятия;
  • инвестиционные займы;
  • потребительские кредиты;
  • ипотечные кредиты – выдаются с целью строительства, приобретения или реконструкции жилья.

По срокам пользования:

  • кредиты до востребования;
  • срочные кредиты: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 3-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет).
  • необеспеченные кредиты (доверительные, возможно страхование за счёт заёмщика);
  • обеспеченные кредиты (залоговые, гарантированные другими лицами – поручителями и застрахованные).
  • компенсационные кредиты (возмещение заемщику его собственных средств, вложенных в затраты);
  • платежные кредиты (перевод банком денег на счет продавца в качестве оплаты по расчетно-денежным документам, предъявленных заемщику).

По способам погашения:

  • банковские ссуды, погашаемые в рассрочку (частями);
  • банковские ссуды, погашаемые одним платежом (на определенную дату).

По видам процентных ставок:
Кредиты с фиксированной процентной ставкой – когда установленная в договоре величина процентной ставки не меняется в течение кредитного периода, вне зависимости от изменений на рынке капиталов.
Кредиты с плавающей процентной ставкой – когда размер процентной ставки периодически пересматривается. В таком случае процентная ставка состоит из двух частей: основной ставки, которая меняется в зависимости от конъюнктуры рынка, и надбавки – фиксированной величины.

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь

Программное обеспечение потребительские кредиты приватизационный чек

Установите со­от­вет­ствие между объ­ек­та­ми про­да­жи и рынками, на ко­то­рых они продаются: к каж­дой позиции, дан­ной в пер­вом столбце, под­бе­ри­те со­от­вет­ству­ю­щую по­зи­цию из вто­ро­го столбца.

Запишите в таб­ли­цу вы­бран­ные цифры под со­от­вет­ству­ю­щи­ми буквами.

ОБЪЕКТЫ ПРОДАЖИ ВИДЫ РЫНКОВ

A) Программное обес­пе­че­ние

Б) По­тре­би­тель­ские кредиты

B) При­ва­ти­за­ци­он­ный чек

Д) Де­по­зит­ный сертификат

1) Рынок фи­нан­со­вых услуг

2) Рынок цен­ных бумаг

[2]

3) Рынок ин­тел­лек­ту­аль­ной соб­ствен­но­сти

Запишите в ответ цифры, расположив их в порядке, соответствующем буквам:

A Б В Г Д

К рынку ин­тел­лек­ту­аль­ной соб­ствен­но­сти от­но­сит­ся про­грамм­ное обес­пе­че­ние. К рынку цен­ных бумаг: при­ва­ти­за­ци­он­ный чек и де­по­зит­ный сер­ти­фи­кат; к рынку фи­нан­со­вых услуг: по­тре­би­тель­ские кре­ди­ты и ва­лю­та.

6.1. Анализ программного обеспечения, используемого банками для принятия решения о выдаче кредита физическому лицу

Для анализа в работе использованы публикации [16, 90,132, 135, 149, 158], а также для более детального изучения, информация с сайтов разработчиков рассматриваемых программных продуктов [79.

87, 160, 163, 165, 174]. Вопросы адресовались ведущим кредитным учреждениям, занимающимся розничным кредитованием. Результаты анализа приведены в табл. 6.1.
Таблица 6.1
Используемое скоринговое программное обеспечение

Программное обеспечение (ПО) Доля от общего количества полученных ответов, %
Собственная независимая система (коэффициентный метод) 15,9
Специализированное коммерческое ПО 11
MS Excel(коэффициентный метод) 10,4
Собственная разработка на базе АБС (коэффициентный метод) 7,3
Собственная разработка на базе других систем автоматизации (коэффициентный метод) 6,1
Собственная разработка (без уточнения платформы разработки) (коэффициентный метод) 0,6
Затруднились ответить 48,8

В качестве респондентов выступали руководители и сотрудники отделов и управлений по кредитованию физических лиц, а также специалисты банковских подразделений автоматизации. Приведенные данные в табл. 6.1 показывают, что основным методом принятия решений для выдачи кредита является коэффициентный метод и большая часть банков, работающая в секторе розничного кредитования, использует MS Excel или его аналоги.
В табл. 6.2 обобщена информация о скоринговых системах, представленных на российском рынке.

Таблица 6.2
Скоринговые системы, представленные на российском рынке

Программный продукт Компания-разработчик
(дистрибьютор интегратор)
Основание для принятия решений Применение
1 2 3 4
Credit Scoring Solution SAS Технология «data mining» на основе классической анкеты заёмщика,
стандарт ЦБ
Находится в промышленной эксплуатации:
Райффайзен Банк (Австрия);
Никойл Банк;
Банк Ренессанс; Капитал;
Дельта-Банк;
Московский Международный Банк.
Автоматизированная система РОСНО по предоставлению предстраховой экспертизы
(терминальная часть этого продукта известна как АРМ «Клиент»)
Страховая компания РОСНО Модели скоринга, основанные на методах математической статистики и психологической оценке личности анкетируемого
(продукт обеспечивает страховую защиту с использованием системы скоринга)
Банк «ЦентроКредит»; Инвестсбербанк;
(алгоритмы анализа и сама модель скоринга в данном продукте остаются закрытыми для банка); Global Payments Credit Services (одно из первых российских бюро КИ.

Окончание табл. 6.2

1 2 3 4
EGAR Application Scoring
EGAR Behavior amp; Collection Scoring
EGAR Technology Технология «data mining» на основе классической анкеты заёмщика (входит в состав системы EGAR Loans по организации и автоматизации всего бизнес-процесса кредитования),
учтён стандарт ЦБ, Базель-2
Находится в промышленной эксплуатации:
Альфа-Банк;
Сбербанк России;
Инвестиционная группа «КапиталЪ»;
АКБ «Промсвязьбaнк»; Банк «Северная казна»; ОАО «Тюменьэнергобанк»;
АБ «Газпромбанк»; Балтийский
Банк.АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития».
dm-Score «Аналитические технологии для бизнеса» SnowCactus (Аналитические технологии для бизнеса) Технология «data mining» на основе классической анкеты заёмщика На момент проводимого анализа информации о применении нет
Система ведения информации о клиентах и расчетах кредитных рисков «Лаборатория НТР» Технологии «data mining» на основе классической анкеты заёмщика На момент проводимого анализа информации о применении нет
Deductor: Loans
Читайте так же:  Рассмотрение ходатайств и заявлений участников процесса

Base Group Labs Технология «data mining» на основе классической анкеты заёмщика На момент проводимого анализа информации о применении нет Scorto Credit Decision Scorto Технология «data mining» на основе классической анкеты заёмщика, а также заявлен программный продукт для скоринга с учетом социальных и психологических аспектов На момент проводимого анализа информации о применении нет

Анализ представленного ПО дает право предположить, что оценка рисков розничного кредитования происходит на основании оценки платежеспособности соискателя и достаточно трудно сделать достоверные выводы о применении скоринга с учетом социальных и психологических аспектов, несмотря на заявление наличия таких модулей у разработчиков скоринговых карт. Как правило, анкеты заявленных банков содержат лишь классический набор вопросов и не содержат вопросов, отражающих аспекты социальной психологии.
Таким образом, вопрос разработки скоринговой системы по принципу оценки рисков на основе оценки кредитоспособности соискателя остается актуальным. При этом необходимо использовать более прозрачные для аналитиков и кредитных инспекторов методы оценки рисков, необходимо предоставлять возможность адаптации и модернизации скоринговых моделей силами самого банка с учетом его кредитной политики.

Программное обеспечение потребительские кредиты приватизационный чек

Продажа акций приватизируемых государственных и муниципальных предприятий на аукционе исключительно за приватизационные чеки получила название чекового аукциона. Продажа акций приватизируемых предприятий на специализированных чековых аукционах согласно п. 5.4.1 Государственной программы приватизации государственных и муниципальных предприятий в РФ на 1992−1993 гг. являлась основной формой продажи акций до 1 июля 1994 г. и осуществлялась в соответствии с планами приватизации, утверждёнными комитетами по управлению имуществом, и планами-графиками проведения специализированных чековых аукционов. При проведении чековых аукционов акции приватизированных предприятий обменивались в определённой пропорции на приватизационные чеки. Количество акций, приходившееся на один приватизационный чек, определялось в зависимости от количества участников аукциона и предъявленных ими приватизационных чеков.

Использование приватизационных чеков

1. Приватизационные чеки, независимо от места их получения, могут использоваться на всей территории Российской Федерации.

2. На приватизационные чеки могут приобретаться объекты приватизации, а также акции (паи) специализированных инвестиционных фондов, аккумулирующих приватизационные чеки, действующих на территории Российской Федерации

3. Приватизационные чеки, которыми осуществляются платежи в процессе приватизации, засчитываются в счет доли средств от приватизации, направляемой в республиканский бюджет Российской Федерации

4. Приватизационные чеки используются в качестве средства платежа в процессе приватизации однократно.

Гашение приватизационных чеков

Процедура погашения приватизационных чеков устанавливается Государственным комитетом по управлению государственным имуществом Российской Федерации с учетом мнения Министерства финансов Российской Федерации.

Для хранения, обращения и использования приватизационных чеков в безналичной форме создаются депозитарии. Функции депозитария могут выполнять: банк, а также, до принятия нормативных актов о депозитариях, организация или предприятие, получившие лицензию от Министерства финансов Российской Федерации на деятельность в качестве инвестиционного института.

«Номинальная стоимость приватизационного чека» — стоимость, указываемая на приватизационном чеке при его выпуске; «Погашение приватизационных чеков» — проставление уполномоченным органом особых отметок на бланке приватизационного чека, которые подтверждают факт его использования в качестве платежного средства для приобретения объектов приватизации и прекращают платёжность приватизационного чека;

«Чековый счёт» — особый счёт, открываемый для владельцев приватизационных чеков в депозитариях. На чековые счета привлекаются вклады физических и юридических лиц, вносящих приватизационные чеки;

«Фактическая (балансовая) стоимость приватизационного чека» — цена приватизационного чека в рублях Российской Федерации, фактически уплаченная в сделках купли-продажи приватизационных чеков.

Интересные факты

В газете «Деловая пресса» от 10.10.2000 г. [3] была статья, озаглавленная «РОССИЯНИН ВПЕРВЫЕ ОТСУДИЛ У ЧУБАЙСА ДВЕ «ВОЛГИ» В СЧЕТ ВАУЧЕРА». Суть заключалась в том, что в период 1993—1994 годов Анатолий Борисович Чубайс утверждал, что ваучер равен двум «Волгам». Житель села Энергетик Владимирской области Владимир Кувшинов отправил Чубайсу письмо, в котором спросил совета, куда вложить ваучер, чтобы получить две «Волги». В ответном письме Чубайс посоветовал отдать в «Госкомимущество» в обмен на часть акций «Научного института лёгких сплавов». Акций он не получил. Кувшинов подал в суд и Замоскворецкий суд города Москва присудил: иск Кувшинова удовлетворить и взыскать две «Волги» с Чубайса в счёт ваучера.

[3]

Видео (кликните для воспроизведения).

Владимир Кувшинов до сих пор является первым и останется последним, кто смог отсудить свои «Волги» по ваучеру. В суд он подавал в 1998 году. В 1999 году срок давности для подачи иска истек.

Источники


  1. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.

  2. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.

  3. Пепеляев, С. Г. Компенсация расходов на правовую помощь в арбитражных судах / С.Г. Пепеляев. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 186 c.
  4. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. В 2 томах. Том 2. Право. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 656 c.
  5. Пикуров, Н. И. Комментарий к судебной практике квалификации преступлений на примере норм с бланкетными диспозициями / Н.И. Пикуров. — М.: Юрайт, 2014. — 496 c.
Программное обеспечение потребительские кредиты приватизационный чек
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here