Райффайзен возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Что вы знаете о страховании? Многие имеют весьма приблизительное понятие о том, что это и как работает. Однако у тех же людей вполне может быть оформлена страховка. Почему? Потому что практически все банки требуют от заемщиков приобретения полисов. Чаще всего страховые компании — это их же дочерние организации либо предприятия-партнеры.

Срок действия страхования с точностью до дня совпадает со сроком, на который застраховавшему себя лицу выдан кредит.

Еще одна особенность — единовременная оплата полиса. Происходит она параллельно с подписанием кредитных документов.

Следовательно, даже если человек закроет кредит досрочно, он не сможет перестать оплачивать страховку, поскольку деньги уже отданы. Остается только одно — обращаться в банк и возвращать их.

О том, как это сделать, мы и поговорим. Но в каждой страховой компании свои условия. Сегодня мы обсудим, как вернуть страховку, если кредит был взят в Райффайзенбанке, Сбербанке либо банке Хоум-Кредит.

Райффайзенбанк

Заемщики данного банка могут воспользоваться одной из 2 программ страхования. В соответствиями с правилами первой из них возврат уплаченных за страховку сумм не производится ни при каких обстоятельствах, кроме наступления страхового случая. Им является смерть либо получение инвалидности I или II группы. Данные правила действуют с 30 мая этого года.

Вторая программа более лояльная и предусматривает возврат страхователю заплаченных им денег. Если человек откажется от страховки в течение 7 календарных дней после ее оформления, то ему вернут полную сумму.

По истечении этого периода получить сумму страховки обратно можно только после погашения кредита досрочно.

Сумма, которую вернут, зависит в первую очередь от того, как долго заемщик пользовался кредитом. Чем быстрее закрыть кредит, тем большая часть уплаченного будет возвращена.

Таков порядок с 18 апреля текущего года.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Взявшие кредит в данном банке могут вернуть сумму страхового взноса только в одном случае. Если напишут заявление о расторжении договора страхования до истечения 14 календарных дней с момента его заключения.

Если человек закроет кредит досрочно, он все равно не получит обратно страховку. Следовательно, его жизнь будет застрахована в течение всего срока, на который был предоставлен кредит.

Получив деньги на 5 лет и расплатившись за 3, следующие 2 года, клиент Сбербанка может не бояться, к примеру, заболеть или потерять работу (зависит от того, что именно страховалось), поскольку страховая компания совершит денежные выплаты в соответствии с договором.

Хоум Кредит

• Первый — отказаться от страхования в течение 14 дней после ее получения. Сделать это можно, даже не погашая кредит. Однако есть вероятность, что из-за отказа страховаться вырастет ставка по кредиту.
• Второй способ — все же закрыть кредит раньше срока. Это необходимое условие возврата страховки, если 14 дней уже прошли.

Это возможно, если речь идет о программах страхования «Комбо+» и «Актив+». При выборе программы «Экстра» или «Экстра+» вернуть ничего не удастся.

Как оформлять страховку?

Внимательно. Очень часто в заявлении на страховании написано что-то вроде: «С Правилами страхования согласен». Но клиент этих Правил может и не увидеть.

Поэтому никогда не удовлетворяйтесь устными объяснениями, читайте абсолютно все заявления, которые подписываете. И требуйте предоставления вам на руки всех нормативных документов, которые в них указываются.

Иначе можно закрыть кредит и узнать, что страховка не возвращается.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Райффайзенбанке

Для того, чтобы не столкнуться с проблемой отказа по кредиту в «Райффазейнебанке», клиенту приходится оформлять страховку (собственной жизни, здоровья, имущества и т.д.). Однако после выплаты долга у многих заемщиков возникает вопрос: можно ли вернуть деньги за полис? Получить назад оплату, действительно разрешается, причем в некоторых случаях даже тогда, когда договор с финансовой организацией еще продолжает действовать.

Виды страхования заемщиков в «Райффайзенбанке»

На сегодня клиентам предлагается оформить четыре основных типа полисов:

1. ОСАГО: защищает гражданско-правовую ответственность водителя.
2. КАСКО: полное покрытие всех рисков, связанных с автотранспортом.
3. Страхование здоровья/жизни.
4. Страхование различных видов недвижимости.

При этом большая часть продуктов продается собственным агентом финансовой организации, компанией «Райффайзен Лайф». Приобрести защиту для автомобиля или ипотечной квартиры позволяется и в других местах, однако все они должны иметь партнерский договор с банком и пройти обязательную аккредитацию.

Допустимо ли отказаться от страховки при оформлении кредита?

Ответ на этот вопрос положительный, ведь в Гражданском кодексе нашей страны говорится напрямую: страховые продукты не могут быть навязаны заемщику. Об этом же сказано и в законе «О защите прав потребителя»: продавцу запрещено дополнять кредитное соглашение какими-либо обязательными услугами.

В реальности все происходит несколько иначе. Нежелание приобрести полис обычно приводит к одному из возможных последствий:

• повышение процентной ставки;
• отказ в выдаче займа без объяснения причин.

Специалисты утверждают, что безболезненным бывает только решение не покупать дополнительную услугу (например, страхование здоровья). Что касается приобретения КАСКО или защиты для ипотечного имущества, здесь отказаться от страховки без проблем не получится. При этом стоит оценить возможные риски. Например, при тяжелой болезни заемщика все финансовые тяготы может взять на себя страховая компания, однако только в том случае, если полис был приобретен заранее. При отсутствии же страховки вопрос с ежемесячными выплатами по кредиту придется решать в частном порядке с банком.

Варианты отказа

Если Вы все же решили вернуть деньги за ненужную услугу, лучше всего сделать это в течение первых 14 дней после подписания договора. В этом случае никаких штрафных санкций не будет, максимум, что удержат с клиента, это фиксированная сумма в 900 рублей. В некоторых ситуация срок может увеличиваться или уменьшаться, в зависимости от договора, где это условие обязательно фиксируется.

В случае, когда заявление подается по истечении двух недель, деньги не возвращаются клиенту полностью. Получить компенсацию получится только после окончательного закрытия долговых обязательств перед банком, при этом ее размер будет рассчитан с учетом времени действия договора и поправочного коэффициента. Максимальную сумму получают те заемщики, у которых страховое соглашение распространяется на 61 месяц и более.

Куда обращаться?

Для получения компенсации следует направить заявление непосредственно в «Райффайзенбанк» или компанию-партнера, с которой заключено страховое соглашение. Клиенту требуется предоставить следующие документы:

• копию паспорта;
• оригинал страхового соглашения;
• подтверждение отсутствия задолженности перед банком (справка или платежное поручение);
• квитанции о своевременной выплате страховых взносов.

Когда клиент получает компенсацию?

После того, как заявление вместе с пакетом бумаг передано в финансовую организацию, деньги на счет заемщика должны поступить:

• через 10 (десять) дней — если обращение подавалось в «период охлаждения» 14 дней;
• через 30 (тридцать) дней — во всех прочих случаях.

В ситуации, когда в установленные сроки средства не возвращаются или банк/страховщик отказываются выплачивать компенсацию без видимой причины, клиенту следует обратиться к ним с претензией, а затем подать исковое заявление в суд. Необходимые документы вы найдете здесь.

Все нужные бланки вы можете скачать на официальном сайте.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Новости по теме

В сентябре мы собрали 20 предложений с высокими ставками. Рассчитаем, какой доход можно получить к 1 января.

Снизил размер капитала до минимума, нарушал Федеральные законы, игнорировал предписания Центробанка. В четверг, 12 сентября, регулятор лишил лицензии иркутский «ГринКомБанк».

Как избавиться от кредита, который оформили мошенники? И главное, что грозит, если ситуацию проигнорировать?

История вопроса.

В январе 2018 года произошли первые законодательные подвижки в области смягчения для заемщика условий страхования по кредиту. Так называемый период охлаждения, когда можно вернуть страховку после получения кредита, был увеличен с пяти дней до двух недель.

Весной произошло еще более существенное изменение. Согласно постановлению Верховного Суда РФ от 22.05.2018 N 78-КГ18-18, стало возможно вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении займа. Но с одним условием: страховая премия при этом должна быть привязана к задолженности по кредитному договору.

Если раньше некоторые банки могли штрафовать своих клиентов при преждевременном возврате займа, то теперь для заемщиков стало возможным даже сэкономить при досрочной выплате полной суммы по кредиту.

[2]

При досрочном погашении кредита возврат неиспользованной страховки банк должен осуществлять добровольно. Однако многие кредитно-финансовые организации далеко не всегда выполняют данную обязанность без принуждения и зачастую начинают выдвигать дополнительные требования как для досрочного погашения, так и для перерасчета страховой суммы при погашении кредита.

Какую страховку можно вернуть?

Многие кредиты банки выдают только при условии обязательного страхования. Как правило, это страхование недвижимости (при оформлении ипотечного договора), а также жизни и здоровья.

Вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита можно по следующим вариантам страхования:

• жизни (страховыми случаями являются смерть, потеря дееспособности, в том числе получение степени по инвалидности в течение срока действия кредитного договора);
• от увольнения (только в том случае, когда заемщик потерял место работы не по собственной воле);
• от потери прав на владение недвижимостью;
• от финансовых рисков (в том числе и тех, которые связаны с невозможность выплачивать кредит);
• имущества (страховым будет считаться случай потери или серьезного повреждения указанной собственности).

Часто в рекламе банка и даже на его сайте можно увидеть информацию о том, что кредит предоставляется без обязательного страхования. На деле выходит так, что менеджер просто обязан включать в кредит страховку – от этого зависит его премия – и старается всячески сподвигнуть вас на заключение страхового договора.

В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?

По новым правилам, принятым в мае 2018 года, при возврате займа прекращается действие кредитного соглашения, а вместе с ним и страхового договора. Таким образом, существование страховых рисков прекращается. На заемщика в этом случае уже невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, а значит, он как застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии – в соответствии со сроком, в течение которого действует полис.

Другими словами, банк должен вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении – сделать перерасчет страхового взноса и перечислить неиспользованную сумму клиенту.

Если банк по какой-то причине отказывается это сделать, вопрос необходимо решать в судебном порядке. Но в этом случае нужно иметь убедительные доказательства того, что банк навязывает страховку, а это не всегда легко осуществить. Практика показывает, что банки неохотно идут на добровольный возврат при досрочном погашении кредита, аргументируя отказ тем, что клиент сам подписывал все документы, а значит, это было его решение.

Средства, которые вы потратили на бесполезную для вас страховку, вернуть можно в том случае, если вы самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие должно быть прописано в тексте договора, который вы заключается с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой. Здесь нужно обязательно выяснить, является ли документ страховым договором или говорит лишь о присоединении к договору коллективного страхования. Во втором случае банк самостоятельно будет решать, если вы решите вернуть или нет деньги за страховку, даже если было досрочное погашение кредита. Определить разницу можно по названию сторон. Договор должен быть заключен между вами и страховой компанией напрямую.

Как вернуть часть страховой премии?

1. Обратиться в страховую компанию.

Если вы заключили договор со страховой компанией, в течение 14 дней после получения кредита возврат страховки можно осуществить, аннулировав соглашение в СК. В этот период действует так называемый период охлаждения, во время которого вы можете отказаться от страховки. Для этого необходимо прийти в офис компании-страховщика с паспортом, страховым договором и квитанцией об оплате страховки (которая фактически входит в тело кредита).

В случае невозможности посетить офис страховой компании, вы можете найти на ее сайте образец такого заявления, скачать и распечатать его, приложить копию паспорта и отправить письмо курьерской службой (по почте оно может идти дольше 14 дней, и тогда срок подачи заявления уже истечет – и возврат страховки по кредиту при досрочном погашении будет практически невозможен).

Досрочное погашение кредита не гарантирует возврата неиспользованной части премии. С одной стороны, решение о страховке заемщик принимает добровольно, с другой – банк может отказать в кредите или поднять процентную ставку в случае несогласия клиента идти на подобный шаг (но это условие должно быть прописано в кредитном договоре).

2. Обратиться в банк.

Если период охлаждения истек, но вы выплачиваете досрочный кредит, вы можете попытаться вернуть часть страхового взноса через банк. Для возврата страховки по кредиту при досрочном погашении нужно обратиться в офис организации, выдавший кредит и передать сотруднику письменное заявление. В нем следует изложить суть своего требования. Необходимо, чтобы ваше обращение было зарегистрировано.

Заявление нужно писать в двух экземплярах – одно обязан принять сотрудник банковской организации, чтобы затем передать его в ответственное подразделение компании, другой вы оставляете у себя. Обеим бумагам должен быть присвоен одинаковый номер. Сотрудник обязательно должен поставить на обоих экземплярах дату и свою подпись – это будет служить доказательством того, что обращение вы подали в срок.

К письменному заявлению вам также нужно приложить копии документов: паспорта, кредитного договора, документа об оплате страховки.

Для передачи заявления не обязательно приходить в офис организации – его можно отправить заказным письмом. В своем обращении необходимо описать суть требований, а также указать ожидаемый срок принятия решения. Письменный ответ организация должна будет выслать по указанному в письме обратному адресу.

Если страховка при досрочном погашении кредита не возвращена, вы вправе обратиться с письменным ответом банка в суд.

Кроме судебного иска вы также можете подать заявления в ЦБ РФ, Антимонопольную службу, Роскомнадзор и Роспотребнадзор. Есть случаи, когда страховка при досрочном погашении кредита была возвращена благодаря общественной поддержке после обращения в средства массовой информации.

Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении.

Для того чтобы вернуть страховку по досрочному кредиту, необходимо правильно составить заявление (в том числе и для того, чтобы при необходимости использовать его в суде).

В заявлении на возврат страховки при досрочном погашении кредита следует указать следующие данные:

• реквизиты компании-кредитора;
• номер кредитного договора, дату его заключения и фактического погашения (досрочного);
• свои данные как одного из субъектов соглашения (ФИО, год рождения, серию и номер паспорта и пр.);
• законодательное основание каждого пункта ваших требований.

Чтобы обращение было составлено правильно, вы можете обратиться к юристу.

К заявлению нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита.

Не всегда можно заранее определить, возвращается ли страховка по кредиту при досрочном погашении в том или ином случае. Практика, однако, показывает, что кредитный договор может быть составлен таким образом, что суд встанет на сторону банка вместо того, чтобы обязать его сделать возврат страховки при досрочном погашении кредита. Чтобы не оказаться в такой ситуации, внимательно читайте не только кредитный, но и страховой договор. Обратите внимание, является ли он прямым или это присоединение к договору коллективного страхования. Лучше всего выяснить, можно ли вернуть страховку по кредиту, еще до заключения договора с банком.

Досрочное погашение кредита: страховка

Страхование залогового имущества или жизни и здоровья заемщика является стандартной практикой в российских банках. Особенно это касается кредитов на большую сумму, таких как ипотека или автокредитование. Если заем выплачен, а срок действия страхового полиса не закончился — заемщик имеет право на компенсацию или перерасчет суммы страхового платежа.

В каких случаях возвращается при досрочном погашении кредита страховка

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, при прекращении действия договора кредитования автоматически прекращается действие страхования. При этом заемщик имеет право на возмещение суммы страхового платежа.

В некоторых случаях клиенты хотят оставить в действии условия договора страхования, например, страховку автомобиля. В такой ситуации заемщик обращается к страховщикам и оформляет новый договор со сменой выгодополучателя. Ведь в стандартном случае, при наступлении страхового события, компенсацию получает банк.

Как происходит возврат страховки при погашении кредита

Для получения такой компенсации заемщик должен обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. К документу нужно приложить копию договора и справку банка о выплате кредита. Сделать это лучше в двух экземплярах. При этом попросите сотрудника компании зарегистрировать документ и расписаться на вашем заявлении.

У компании будет десять суток для реагирования на обращение, если ответа не последует – обращайтесь в суд.

Как осуществляется перерасчет страховки при досрочном погашении кредита

Перерасчет суммы страховки, которую должны вернуть при досрочном погашении кредита, производится:

• на основании договора страхования;
• в зависимости от срока пользования займом.

Страховка при досрочном погашении кредита в Сбербанке

В Сбербанке, как и в другом финансовом учреждении, существуют требования относительно страхования залогового имущества. Сумма страховки, которую можно будет вернуть в случае досрочного погашения займа, рассчитывается аналогично процедуре в других банках. В расчет принимается срок, за который фактически погашен кредит.

могу ли я отказаться от страховки кредита и не выплачивать её?

в июне этого года был взят кредит 180000 р. при оформлении сотрудник сбербанка сказала что кредит могут дать только при его страховании на случай потери работы или по болезни. после 5 месяцев выплат по кредиту я решил его досрочно погасить. сумма для досрочного погашения составила почти 217000 р. должен ли я платить кроме кредита ещё и страховку ?

Ответы юристов ( 2 )

[1]

• 8,3 рейтинг
• 1703 отзыва

должен ли я платить кроме кредита ещё и страховку ?

Надо полагать, страховка у вас уже и так оплачена, как это практически всегда бывает в подобных случаях. Банк уже оплатил за вас страховку, направив часть ваших кредитных денег на уплату страховой премии. Поэтому страховой вы уже ничего не должны, а вот банку должны

В целом практика по таким спорам для заемщиков строго отрицательна
Единственный шанс есть, только если согласно вашего страхового договора страховая премия уменьшалась соразмерно погашению кредита

Нужно смотреть каким образом у Вас согласно условиям договора определён размер страховой выплаты — уменьшается ли она пропорционально уменьшению суммы кредит или нет?

В определении ВС РФ от 22.05.2018 N 78-КГ18-18 указывал: по договору страховая сумма равна долгу по кредиту и уменьшается вместе с его погашением. Если долга нет, страховая сумма равна нулю, что делает невозможным страховую выплату. В таком страховании нет смысла, поэтому договор прекращается досрочно и «неиспользованная» страховая премия возвращается.

То есть при таких договорных условиях право требования возврата денег при досрочном положении кредита у заемщика возникает

Конкретный ответ можно дать только после изучения ваших документов

Райффайзен возврат страховки при досрочном погашении кредита

03.04.2016, 20:09
Наталия (Москва)

Здравствуйте! Взяла в банке потребительский кредит, долг погашения заканчивается в ноябре. И только недавно узнала, что плачу со страховкой. Вернет мне Банк страховую часть, за пять лет набежала приличная сумма

Ответ эксперта:

Наталия, возможности возврата страховых платежей указывается в соответствующих условиях страхования.

Однако, как правило, вернуть уплаченные средства Вы можете только при досрочном погашении кредитной задолженности и в судебном порядке.

Другие ответы и комментарии

Новых комментариев еще не добавили.

Найти готовый ответ

Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.

Как вернуть страховку по кредиту?

Как расторгнуть страховой договор?

По инициативе клиента страховой договор возможно расторгнуть до окончания срока кредита.

Для того чтобы уведомить страховую компанию о своем намерении аннулировать договор и вернуть взнос необходимо написать соответствующие заявления. Бумаги передаются представителю страховой организации лично, заказным письмом или (что наиболее удобно) через банк, в котором был оформлен кредит.

При досрочной выплате займа договор страхования прекращает свое действие вместе с кредитным. Вам достаточно подать заявление на возврат страховой премии.

Будет ли возвращен страховой взнос – определяют положения заключенного ранее договора страхования. Ваша подпись в документе означает, что вы были ознакомлены и согласились с правилами страхования, а также с порядком возврата уплаченного взноса.

Варианты возврата страхового взноса

1. Полный возврат.
Чаще всего используется в случае полной досрочной оплаты кредита (практически в буквальном смысле: сегодня взяли кредит – завтра погасили). При этом страховой взнос возвращается на счет клиента полностью, никакие проценты или издержки страховая компания не взимает.

2. Частичный возврат.
При досрочном погашении кредита клиент получает часть от оплаченной страховой премии (чаще всего пропорционально количеству дней действия договора). Существуют договора, которыми предусмотрен возврат страховой премии за вычетом издержек на ведение страхового дела. На практике «стоимость» таких издержек может достигать существенного значения. Если вы не согласны с перечисленной суммой, то есть смысл попросить страховую организацию предоставить расчет и расшифровку понесенных расходов. В крайнем случае, всегда есть возможность обратиться в суд и/или Роспотребнадзор для оспаривания решения страховой компании.

3. Расторжение договора без возврата уплаченного взноса.
Нередки ситуации, когда страховая компания оберегает себя от возможных убытков, прописывая в договоре возможность не возвращать заемщику страховой взнос. Если вы подписали договор, содержащий подобные «пункты», у вас практически нет шансов вернуть свои деньги. Расторгать страхование вообще не рекомендуется. В противном случае у вас не будет ни возвращенного взноса, ни защиты в случае наступления страховой ситуации.

Что необходимо учесть перед заключением договора

Чтобы не испытать на себе негативных последствий расторжения страхового договора достаточно соблюдать некоторые правила:

1. Заключайте страховой договор только по своему желанию. Мнение кредитного специалиста или его убеждения в необходимости страхования не должны влиять на ваше решение.

Законодательство Российской Федерации НЕ обязывает заемщика страховать кредит. И все-таки, когда оформляется залоговый кредит, банк имеет право настаивать на приобретении страхового полиса.
Пункт 4 статьи 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются (ТОЛЬКО) федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

2. Если окончательное решение было принято вами в пользу заключения договора страхования, то необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. Не подписывайте документы, смысл которых вам не ясен или с которыми вы не согласны.

3. Вас не устраивают определенные «пункты» страхового договора? Уточните возможность корректировки документа. Договор – двустороннее соглашение, в котором ни одна сторона не должна чувствовать себя дискомфортно.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита

В момент досрочного погашения займа вы имеете право частично вернуть уплаченную наперед страховку. О расчете размера выплаты и нюансах возврата страховых платежей вы узнаете из статьи.

Как досрочно погашать кредит

Вы имеете право частично или полностью погасить задолженность. В любом случае это снизить вашу финансовую нагрузку и сократит сумму переплат. Если вы вернете долг в полном объеме, банк расторгнет кредитное соглашение, избавив вас от каких-либо обязательств. В случае частичного погашения кредитор пересчитает график платежей, размер задолженности уменьшится.

При досрочном возврате ссуды вам потребуется:

1. Изучить условия договора по кредиту относительно возврата заемных средств. Часто банки требуют уведомить их о подобном намерении заранее.
2. Посетить отделение банка и составить заявление в двух экземплярах, указав дату погашения кредита и сумму. Один экземпляр следует передать сотруднику. На втором, вашем, должны поставить отметку о приеме документа.
3. В указанное время обратиться в банк и внести на кредитный счет необходимую сумму. При полном погашении уточнить остаток задолженности у специалиста.
4. При частичном погашении потребовать пересчитанный график платежей. Он должен быть оформлен в качестве дополнительного соглашения и подписан кредитором.
5. При возврате всей суммы запросить в банке справку о закрытии кредитного счета.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Если в процессе получения ссуды вы купили страховку, то стоит попытаться вернуть средства, внесенные наперед. После полного погашения займа обратитесь в страховую фирму с документами:

• ксерокопией кредитного соглашения;
• паспортом;
• справкой от кредитора о полном возврате долга;
• заявлением, оформленным на имя директора компании, о преждевременном расторжении страхового полиса и возврате части страховой премии.

Обратите внимание, что агентство имеет право не возвращать деньги при выплате заемщиком кредита раньше срока, когда в договоре не указаны иные варианты. Поэтому при получении отказа ищите грамотного юриста. Он может использовать некоторые лазейки, ссылаясь:

• на формулировку кредитного соглашения, которая гласит, что договор страхования заключается на срок действия кредита;
• на тот факт, что риски по возникновению страхового случая отсутствуют;
• на навязывание банком страховки и др.

Если действия юриста не дадут результат, вы имеете право обратиться в суд. Увеличить шансы на успех вы сможете, изучив условия страхового договора при получении займа. Проверяйте, чтобы порядок возврата премии был подробно описан в правилах.

Как рассчитывается страховка при досрочном погашении кредита

Страховая сумма начисляется по двум схемам:

1. На остаток кредита – ежегодно уровень страховки снижается.
2. На полный размер кредита – премия не зависит от остаточной суммы.

Расчет страховой компенсации удобно рассмотреть на примере: вы оформили ссуду в размере 200 тыс. р. на срок 5 лет. Ежегодный страховой взнос составляет 1%.

1. Первый способ расчета.

При оформлении ссуды с вас взяли 6880 р. в качестве страхового взноса. Распределив данную сумму по годам в соотношении с остатком кредитной задолженности, вы получите:

• 1 г. – 200000*1%=2000 р.
• 2 г. – 176000*1%=1760 р.
• 3 г. – 144000*1%=1440 р.
• 4 г. – 106000*1%=1060 р.
• 5 г. – 62000*1%=620 р.

Если вы погасили ссуду за 2 года, то страховщик должен выплатить вам компенсацию за оставшийся срок: 1440+1060+620=3120 р.

2. Второй способ расчета.

• При оформлении ссуды с вас взяли страховку в размере 200000*1%*5 лет=10000 р.
• Вы погасили задолженность за 2 года и 5 месяцев.
• Размер подлежащей возврату страховки составит 10000/60 месяцев*31 месяц=5167 р.

Райффайзен возврат страховки при досрочном погашении кредита

15.01.2018, 18:46
Татьяна (Уфа)

В октябре 2017 года в банке Ренессанс кредит я взяла кредит сроком на 36 месяцев. Общая сумма кредита составила 74468 руб. Из них на руки мне выдали 55 000 руб. Остальная сумма, как объяснила работник банка, является страховкой. Ежемесячные платежи в ноябре и декабре 2017 г. вносила своевременно. Сейчас хочу закрыть кредит внесением оставшейся суммы. Скажите пожалуйста, обязан ли банк вернуть или пересмотреть в сторону понижения размер страховки? Должна ли я обращаться в банк с соответствующим заявлением и в какие сроки оно будет рассмотрено банком? Спасибо.

Ответ эксперта:

Татьяна, возможность возврата суммы, внесенной в счет оплаты страховой премии, зависит от условий страхового договора, т.к., согласно ГК, возвращать сумму страховки Вам не обязаны. Если условия возврата прописаны в договоре страхования, то Вам необходимо действовать согласно этим пунктам.

Обратите внимание, что в случае, когда внесение страховых платежей осуществляется ежемесячно, скорее всего, возврата Вы не добьетесь, т.к. в итоге Вами уплачена сумма именно за тот срок, в течение которого услуга страхования была Вам предоставлена.

Если же страховая сумма была внесена разово, то можно попробовать оформить возврат, однако сами страховые компании, как правило, отказывают в выплате денежных средств и приходится решать данную проблему в судебном порядке.

Стандартный срок рассмотрения любых обращений — 30 дней.

Другие ответы и комментарии

Новых комментариев еще не добавили.

Как узнать остаток задолженности по кредиту в банке Ренессанс?

Анастасия, если кредит был оформлен на Ваше имя, то дистанционно узнать остаток задолженности Вы можете в Информационном.

Как узнать остаток задолженности в банке Ренессанс Кредит?

Мая, узнать остаток задолженности по кредиту в банке Ренессанс Кредит Вы можете в Информационном центре по.

Нужно ли совершать дополнительные действия после досрочного погашения кредита в банке Ренессанс?

Анатолий, после полного погашения кредитной задолженности и получения на руки справки о закрытии кредитного договора никаких.

Как узнать наличие и остаток задолженности в банке Ренессанс Кредит?

Ашура Алиевна, уточнить информацию, осталась ли у Вас кредитная задолженность и действительно ли Вам нужно ее погашать, можно.

Как узнать сумму для полного погашения задолженности в банке Ренессанс Кредит?

Маргарита, чтобы узнать остаток кредитной задолженности в банке Ренессанс Кредит для ее полного погашения, Вы можете.

Можно ли оформить кредитную карту в банке Ренессанс Кредит при наличии непогашенного кредита?

Елена, ограничений на наличие у заемщиков действующих задолженностей при оформлении кредитной карты в банке Ренессанс Кредит не.

Найти готовый ответ

Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.

[3]

Как вернуть страховку по кредиту в Райффайзенбанке. И можно ли вообще от нее отказаться?

Оформление страхового полиса является исключительно добровольным мероприятием и не может повлиять на решение банка о предоставлении займа. Как осуществляется страхование жизни и здоровья в Райффайзенбанке мы расскажем в своей статье. Многим россиянам известно, что заключение страхового соглашения в отдельных банках является обязательным требованием, однако, такое положение в действующем законодательстве не отражено.

Дополнительно нами будут затронуты вопросы, касающиеся того, можно ли осуществить возврат страховой суммы или полностью отказаться от участия в процедуре страхования.

Что такое страховка по кредиту, и в каких случаях требуется оформление полиса?

Потребительское кредитование – это одно из приоритетных направлений в работе Райффайзенбанка. Чаще всего, получение ссуды предполагает предоставление со стороны заемщика ликвидного залогового имущества или гарантии поручительства третьих лиц. Такой форма финансовых отношений позволяет банку быть уверенным в возврате денежных средств, и беспрепятственно выдать необходимую сумму.

Дополнительной гарантией может стать заключение специального договора с фирмой, входящей в список компаний, сотрудничающих с Raiffeisenbank. В результате подписания такого документа гражданин получает специальный страховой полис, который в дальнейшем передается в банк, совместно с заявкой на ссуду. Базовая форма соглашения включает в себя перечень следующих рисков, способных помещать уплате ссуды:

• потеря официального заработка вследствие увольнения или сокращения на рабочем месте;
• возникновение обстоятельств, не позволяющих гражданину исполнять свои трудовые обязанности, например, таких как болезнь или травма;
• смерть заемщика.

При наступлении страхового случая, компания, выдавшая полис, обязуется вернуть банку всю сумму долга, с учетом процентов. Еще одним преимуществом в заключение страхового соглашения является повышение шансов на получение кредита.

Какова стоимость страхования в Райффайзенбанке?

Если подробно изучить предлагаемые варианты кредитования, то по аналогичному принципу можно выделить и действующие виды страховки по кредиту в Райффйзенбанке. Дело в том, что для каждого типа займа предусмотрен свой формат страхования, а значит, стоимость услуги также будет различаться. Итак, рассмотрим, какие тарифы и программы действуют в банке на данный момент:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Форма кредитования	Основные риски	Размер взноса	Дополнительные характеристики
Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении потребительского кредита	Утрата здоровья, смерть клиента в результате непредвиденных обстоятельств.	0,0281% от размера ссуды	Все обязательства по возврату ссуды принимает на себя СК Райффайзен Лайф
Страховка по кредитной карте	Аналогичные риски	0,0845% от установленного по карте лимита	Все платежи гарантирует произвести страховщик
Ипотечное кредитование	Страхуется жизнь и здоровье гражданина, вероятность наступления несчастных случае. Учитывается возможность потери трудоустройства и источников дохода	0,08-3,11% от суммы займа, при этом показатель устанавливается индивидуально.	Наличие страховки является преимуществом для заемщика и позволяет снизить процентную ставку по ссуде
Автокредитование	Страхуются все аналогичные риски	0,19-0,29% с учетом области покрытия ссуды	СК Райффайзен не выполняет страхование по ОСАГО

Есть еще несколько вариантов страхования, которые предполагают только страхование от несчастного случая или от возможной кончины. В данном случае речь идет о так называемой медицинской страховке. О том, сколько стоит такие услуги можно узнать непосредственно в страховой компании, поскольку многое зависит от размеров ссуды и индивидуальны характеристик клиента. Сегодня клиент может воспользоваться специальным онлайн-калькулятором и самостоятельно рассчитать, каким образом будут начисляться проценты по страховому соглашению.

Может ли клиент Райффайзенбанка отказаться от страховки или вернуть уплаченную сумму – как это грамотно сделать?

После получения необходимой суммы, заемщик начинает задаваться вопросом, как вернуть страховку по кредиту в Райффайзенбанке и можно ли это вообще сделать? На самом деле отказ после получения займа не противоречит положения действующего законодательства, если все мероприятия выполнены по правилам. Такой вариант предусмотрен лишь при возникновении определенных обстоятельств:

• возврат страховой суммы возможен, если ссуда возвращена досрочно и в полном объеме. Для получения денежных средств клиенту потребуется подать официальное заявление с указанием причины отказа. Решение по обращению страховщик обязан принять в течение 10-ти суток;
• средства можно вернуть, если кредит был оплачен не позднее чем, через 3 месяца, после получения денег;
• возврат страховки по кредиту в Райффайзенбанке можно осуществить в течение 7 календарных дней после подписания соответствующего соглашения, но возвращен клиенту будет не весь взнос, а за вычетом 900 рублей.

Райффайзенбанк страхование ипотеки список компаний

Если гражданин желает обратиться к другому представителю этой сферы, то он имеет на это полное право, однако, страховщик обязан соблюдать одно обязательно правило – иметь государственную аккредитацию и соблюдать условия и требования к заключению страхового соглашения установленные банком. Все возникшие вопросы можно задать по телефону горячей линии банка или уточнить непосредственно у страховщика.

Источники

1. 
   Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Учебник. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
   
2. 
   Контрольно-кассовая техника. Нормативные акты, официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 113 c.
   
3. 
   Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.
   
4. История Академии Наук СССР. — М.: М.-Л.: АН СССР, 2017. — 484 c.