Банковская гарантия обеспечения исполнения контракта: зачем она нужна?

Зачем нужна банковская гарантия обеспечения исполнения контракта?

Долгое время арбитражные суды нашей страны были буквально завалены количеством дел, связанных со спорами между заказчиками и исполнителями сделок на предмет ненадлежащего исполнения контрактов. Практика показывает, что из-за большой загруженности, а также сложности самих экономических дел, каждое разбирательство длилось в среднем, не менее полугода. Ещё столько же времени примерно необходимо было на вступление решения в законную силу и взыскивание выплат судебными приставами.
Фактически заказчикам приходилось ждать не менее года, чтобы вернуть вложенные деньги при некачественном выполнении сделки. И то, бенефициары получали свои средства обратно только в том, случае, если они имелись у компаний-должников. Чаще возникала обратная ситуация, когда фирмы неожиданно становились банкротами или у них просто не было денег. Как результат, государственные заказы исполнялись плохо:

• Поставки товаров не происходили вовремя
• При выполнении работ сильно затягивались сроки

Фактически, это всё означало нецелевое расходование бюджетных средств, значительные суммы денег просто улетали в никуда.
В этой ситуации брокер поможет найти нужного эксперта, чтобы банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта была получена на выгодных для вас условиях. Не стоит отчаиваться и, если в залог вам дать нечего. Существуют варианты и в данной ситуации. За это нужно сказать спасибо государству, которое требует от банковских учреждений идти на уступки молодым и начинающим компаниям. Правда, при отсутствии возможности предоставления залога опять же нужно быть готовым к тому, что финансовые учреждения будут выдвигать дополнительные условия и до последнего тянуть с принятием решения. Профессиональный брокер поможет получить банковскую гарантию в банке в качестве обеспечения исполнения контракта. Грамотные специалисты имеют богатый опыт, благодаря чему, им отлично известны, как дополнительные требования, так и механизмы для того, чтобы не тормозился процесс. Фактически банк-гарант является сторонним наблюдателем выполнения контракта. Но за это он получает свои комиссионные. Ни одно банковское учреждение не будет делать что-то за просто так. Многие считают банки серьёзными перестраховщиками. И это действительно так. Любой банк выдаёт гарантию только после тщательно проверки своего клиента.

Спасибо, заявка отправлена!

Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта (БГ) – финансовый инструмент, направленный на минимизацию наступления неблагоприятных последствий для заказчика в виде неисполнения или ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств по контракту, одновременно позволяющий поставщику не изымать оборотные средства на обеспечение исполнения контракта в размере, установленном заказчиком (от 5 до 30% начальной (максимальной) цены контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки).

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения принципалом (поставщиком) обязательств по контракту гарант (банк) выплачивает бенефициару (заказчику) денежные средства, размер которых установлен контрактом и соответствует сумме банковской гарантии.

При расчете стоимости банковской гарантии (комиссии банка) для каждой организации банком применяется индивидуальный подход, учитывающий в том числе срок, на который выдается гарантия, финансовое состояние организации, а также сумму банковской гарантии.

VPCG реализует совместные программы со следующими банками:

Гарантия исполнения контракта

Обеспечение исполнения обязательств Субъекта МСП по контракту в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и 44-ФЗ, в том числе гарантийных

Условия гарантии

Сумма гарантии до 2 млн рублей – 4 % годовых, но не менее 999 рублей. Сумма гарантии от 2 млн рублей – 3 % годовых.

Расчет комиссии

Юридические лица/индивидуальные предприниматели/крестьянские (фермерские) хозяйства/потребительские кооперативы – Субъекты МСП, планирующие заключить контракт в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Заказчик (Бенефициар)

Юридическое лицо, осуществляющее закупочную деятельность в соответствии с Федеральным законом № 223-ФЗ, и/или государственный/муниципальный заказчик, осуществляющий закупки в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ.

Банковские гарантии предоставляются в пользу Заказчиков:

• перечень которых, размещен в сети Интернет на сайте АО «МСП Банк» (www.mspbank.ru) (в рамках Федерального закона № 223-ФЗ);
• конкурсная документация которых размещена на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок по адресу www.zakupki.gov.ru (в рамках Федерального закона № 44-ФЗ);
• с которыми Принципал самостоятельно согласовал АО «МСП Банк» в качестве гаранта.

Срок действия гарантии

В соответствии с требованиями конкурсной документации и/или контракта между Субъектом МСП и Заказчиком (Бенефициаром).

При сумме гарантии до 10 млн рублей (включительно) – без обеспечения.

При сумме гарантии от 10 до 50 млн руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 10 до 50 млн руб.:

1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, и /или
поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП)
на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».

При сумме гарантии от 50 до 1000 млн руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 50 до 1000 млн руб.:

1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП,

поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП)

на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».

2) обеспечительный платеж / залог векселя АО «МСП Банк»/ поручительство региональной гарантийной организации/ гарантия Корпорации МСП/ иные виды обеспечения, согласованные с АО «МСП Банк», в размере не менее:

2.1) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 50 до 200 млн руб.:

— 10% от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк» [1]

2.2.) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 200 до 300 млн руб. (включительно):

— 15% от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк» [2] ;

2.3) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 300 до 1000 млн руб.:

— от 15% до 30% (определяется по решению уполномоченного органа Банка) от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»

По решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк» могут быть предусмотрены иные виды обеспечения, в том числе поручительства третьих лиц.

[1] По решению Уполномоченного органа Банка при размере гарантии (совокупного объема гарантий) по суммам от 50 до 200 млн рублей обеспечение, указанное в п.2.1, может не предоставляться

[2] По решению УОБ размер обеспечительного платежа может быть снижет до 10%»

Обеспечение госконтрактов по 44-ФЗ

Постановление правительства ФЗ № 44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» строго регламентирует требования к обеспечению по государственным и муниципальным контрактам. Чтобы обеспечить исполнение своих обязательств, участник торгов или победитель конкурса может:

• перечислить деньги на счет заказчика,
• предоставить банковскую гарантию.

Хотя некоторые нюансы отдаются на усмотрение организатору торгов, он может действовать только в четко очерченных законодателем рамках. Требования к обеспечению заявки и обеспечению исполнения контракта всегда должны приводиться в тендерной документации, проекте контракта, извещении о закупке.

Для многих организаций банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 44 ФЗ — наиболее удобный и рациональный способ. Потенциальному исполнителю важно внимательно изучить требования к банковской гарантии, изложенные в документах к конкурсу. Если условия банковской гарантии по 44 ФЗ не будут соблюдены, то заказчик может отказаться от заключения контракта с победителем аукциона.

Виды банковской гарантии по 44-ФЗ о закупках

• Тендерная гарантия (гарантия для обеспечения заявки). Пункт 1 ст. 44 44-ФЗ гласит, что участники тендера на заключение госконтракта должны предоставлять обеспечение своей заявки. Обеспечение может быть предоставлено в виде гарантии (при условии, что торги проводились не в форме электронного аукциона — в таком случае заявку можно обеспечить только денежными средствами, перечисленными на счет заказчика). Обеспечение заявки требуется для того, чтобы гарантировать организатору торгов, что их участник не откажется заключать контракт, если победит в тендере.
• Гарантия для обеспечения исполнения контракта. Необходимость предоставлять обеспечение исполнения государственного контракта обусловлена п. 1. ст. 96 44-ФЗ. П. 3 этой же статьи разрешает использовать для обеспечения банковскую гарантию. Такая гарантия защищает заказчика от недобросовестных исполнителей. Если контракт будет исполнен частично, некачественно или исполнитель вообще откажется предоставлять товары и услуги по действующему договору, то банк возместит денежные средства по гарантии пострадавшей стороне — госзаказчику.
• Банковская гарантия на возврат аванса. В соответствии со ст. 96 п. 6 44-ФЗ, если максимальная (начальная) цена контракта превышает 50 млн руб., то заказчик должен установить в тендерной документации требование обеспечения исполнения контракта в размере 10–30% от его начальной стоимости. При этом, если контрактом предусмотрена выплата аванса, то обеспечение не может быть меньше, чем сумма данного аванса. Если аванс более 30% от начальной цены госконтракта, то размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса.

Прикрепленные файлы

Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ в госзаказах

• Гарантия на обеспечение заявки должна быть действительна не менее чем 2 месяца после завершения срока приема заявок на тендер, что прямо указано в п. 3 ст. 44 44-ФЗ.
• Гарантия на исполнение контракта должна быть действительна в течение всего срока действия контракта и не менее месяца после его завершения (п. 3. ст. 96).
• Банковская гарантия на возврат аванса также должна действовать на протяжении всего срока действия контракта и еще не менее одного месяца после его окончания.

Как правило, гарантия начинает действовать с момента ее выпуска кредитной организацией. В некоторых случаях дата выпуска и дата вступления в силу не совпадают. Тогда это отдельно указывается в гарантии.

Размер гарантии по 44-ФЗ

Сумма банковской гарантии для обеспечения контракта всегда указывается в документах к тендеру. Устанавливает его заказчик, при этом он обязан руководствоваться положениями 44-ФЗ:

• По ст. 44 п. 14 гарантия для обеспечения заявки (тендерная) должна покрывать 0,5–5% от начальной стоимости государственного контракта. Если цена госконтракта не превышает 1 млн руб., то 1%. Максимальный порог покрытия тендерной гарантии может быть снижен с 5 до 2%. Случаи, когда это возможно, перечислены в п. 15 ст. 44.
• Размер гарантии на обеспечение исполнения контракта должен быть в пределах от 5 до 30% начальной цены госконтракта. При начальной стоимости свыше 50 млн руб. — от 10 до 30%. Если по контракту предусмотрена предоплата, то гарантия на обеспечение исполнения этого контракта не может быть меньше, чем сумма авансового платежа. Если участник торгов существенно (более чем на четверть) снижает первоначальную стоимость, то в действие вступают антидемпинговые меры, предусмотренные ст. 37. Сумма гарантии по контракту должна быть увеличена в 1,5 раза. В некоторых случаях повышения гарантии можно избежать — все они также прямо перечислены в ст. 37.
• Банковская гарантия на возврат аванса. Если в тендере по 44-ФЗ предусматривается выплата аванса, то устанавливается обеспечение исполнения контракта не менее суммы авансового платежа.

Когда гарантия не требуется

Законодательство о госзакупках предусматривает ситуации, когда участник торгов освобождается от необходимости предоставлять гарантию. Например, если исполнитель — муниципальная организация. В ряде случаев заказчики вправе на свое усмотрение освободить исполнителя от необходимости предоставлять обеспечение: если сумма контракта незначительна (менее 100 000 руб.), если производится закупка культурных ценностей, вооружения, заключается контракт с естественными монополистами и т. д. Все такие случаи приводятся в 44-ФЗ и в постановлении правительства № 199 от 6 марта 2015 г.

Обязательные требования к гарантии по 44-ФЗ

1. В Гражданском кодексе прямо указывается ряд ключевых требований, которым должна отвечать банковская гарантия. Среди них: наименование гаранта, срок действия гарантии, ее сумма, кому и для каких целей выдана, условия выплаты.
2. Согласно 44-ФЗ, банковская гарантия не может быть выдана кредитной организацией, которая не включена в соответствующий список Минфина. Требования к таким банкам перечислены в п. 3 ст. 74.1 Налогового кодекса. С актуальным списком всегда можно ознакомиться на официальном сайте Министерства финансов: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.
3. После выдачи гарантии банк должен внести ее в официальный реестр гарантий http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html. Если гарантия не внесена в реестр, она не может использоваться для участия в торгах и заключения контрактов по 44-ФЗ.

Оформить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Получить банковскую гарантию для обеспечения заявки, для обеспечения исполнения контракта или на возврат авансового платежа по 44-ФЗ при помощи сервиса TenderHelp можно всего за несколько шагов: предоставление в минимальные сроки и не отходя от компьютера. Вам нужно лишь один раз собрать нужные документы, зарегистрировать личный кабинет на сайте, загрузить пакет документов и отправить заявку в банк. Процесс выдачи максимально прост. Заявки на гарантии до 5 млн рассматриваются в течение 3 часов, до 15 млн — не более 12 часов, а свыше 15 млн — не более 3 дней. Вы получите действующую гарантию для участия в госторгах без визитов в банк, без ненужных хлопот и без бесполезной траты времени.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ КОНТРАКТА

Онлайн-сервис TenderHelp помогает получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения госконтракта: быстро, безопасно, без посещения банка. Этот вид гарантии страхует заказчика от недобросовестного, неполного или несвоевременного исполнения обязательств по госконтракту и имеет ряд особенностей.

В 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» указано, что обеспечение исполнения контракта обязательно.

Требования к банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта

• По 44-ФЗ гарантия должна быть выдана банком, внесенным Минфином в реестр банковских организаций, которые имеют право выдавать гарантию. По 223-ФЗ такое обязательное требование отсутствует.
• Согласно 44-ФЗ (ст. 45), банковская гарантия должна быть внесена в реестр банковских гарантий, публикуемый на сайте http://zakupki.gov.ru/. При работе по 223-ФЗ гарантия в реестр не вносится.
• В гарантии обязательно должны быть указаны сумма, которую она покрывает, срок действия, список обязательств, выполнение которых гарантия обеспечивает.
• Для обеспечения исполнения одного госконтракта нужно предоставить одну банковскую гарантию, т. е. нельзя предоставить несколько гарантий, которые вместе покроют требуемую сумму обеспечения.
• Гарантия должна быть безотзывной.
• В случае, предусмотренном документацией о торгах, в гарантию должно включаться условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарант в срок не более пяти рабочих дней не исполнит требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии. Такое требование может быть направлено до окончания срока действия банковской гарантии.

Сумма гарантии для обеспечения исполнения контракта

Согласно 44-ФЗ, гарантия может покрывать 5–30% начальной стоимости контракта. Точный размер гарантии должен быть указан к конкурсной документации. Если сумма контракта превышает 50 млн руб., то по закону нижний порог может быть увеличен — от 10% до 30%. Но организатору тендера, в соответствии с законом, потребуется обосновать стоимость более 50 млн руб.

Если участник торгов предлагает стоимость, которая ниже первоначальной более чем на 25%, то сумма гарантии обеспечения исполнения контракта может быть увеличена в 1,5 раза. Эта мера призвана защитить участников торгов от демпинга. Увеличение суммы гарантии при существенном снижении начальной стоимости не происходит, если участник торгов может доказать, что ранее уже добросовестно исполнял госконтракты, но только при условии, что начальная максимальная цена контракта не превышает 15 млн руб. Такие антидемпинговые меры прямо предусмотрены ст. 37 44-ФЗ.

По 223-ФЗ сумма гарантии для обеспечения контракта (если обеспечение требуется), тоже обязательно прописывается в тендерной документации, но законом она строго не регламентирована.

Еще один нюанс, который нужно учитывать: если госконтрактом предусмотрена выплата аванса, то сумма гарантии для обеспечения этого контракта не может быть меньше, чем данный аванс.

Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения госконтракта

Если вам требуется банковская гарантия для обеспечения контракта, сервис TenderHelp поможет решить эту задачу оперативно и без посещения банка. Рассчитать предварительную стоимость гарантии можно при помощи калькулятора тарифов. Для получения банковской гарантии достаточно зарегистрироваться в системе, сформировать заявку, загрузить необходимые документы, подписать все ЭЦП и отправить в банк. Заявка рассматривается в кратчайшие сроки, предложение будет сформировано в срок от 3 часов. Гарантия будет выпущена в день оплаты вознаграждения банку.

Банковская гарантия на обеспечение заявки

Обеспечение заявки требуется для того, чтобы на первом же этапе отсеять финансово несостоятельные и неустойчивые компании, которые могут безответственно подходить к процессу участия в госторгах. Конечно, государственные и муниципальные организации заинтересованы в опытных игроках, но даже у начинающей компании всегда есть шанс получить престижный контракт, так как банковская гарантия на обеспечения заявки не превышает 5% от начальной (максимальной) цены контракта. Онлайн-сервис TenderHelp помогает оперативно получить гарантию по минимальному пакету документов, что позволит вам не изымать из оборота собственные денежные средства. Информация на этой странице поможет вам разобраться в специфике банковской гарантии для обеспечения заявки.

Размер гарантии для обеспечения заявки

По 44-ФЗ банковская гарантия может использоваться для обеспечения заявки при проведении закрытого аукциона или конкурса. При проведении электронных аукционов по 44-ФЗ обеспечить заявку можно только денежными средствами, использование банковской гарантии в этом случае законом не предусмотрено.

Использование обеспечения заявки на тендеры по 44-ФЗ регулирует ст. 44 этого закона. Сумма обеспечения заявки должна находиться в пределах 0,5–5% от стоимости контракта (ст. 44 п. 14), а для субъектов малого предпринимательства, социально ориентированных некоммерческих и некоторых других организаций-участников закупки верхний порог снижается до 2% (ст. 44 п. 15). При максимальной стоимости контракта до 1 млн руб. размер обеспечения равен 1% от нее. По 223-ФЗ строгих рамок нет.

В обоих случаях необходимая сумма гарантии для обеспечения заявки на участие в торгах (иногда ее называют тендерной гарантией) приводится в тендерной документации.

Требования к банку

Обязательные требования к гарантии и банку, который ее выдает, при проведении тендера по 44-ФЗ приводятся в ст. 45 44-ФЗ. Банк по 44-ФЗ должен быть включен в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, публикуемый на сайте Министерства Финансов РФ. Сегодня в этом списке числится немногим более 300 банков. Но далеко не все они выдают банковские гарантии, так что на самом деле количество банков, заинтересованных в работе с этим видом кредитных продуктов, намного меньше.

По 223-ФЗ перечисленные выше требования необязательны. Основное требование к кредитной организации одно: сумма выданной ей гарантии не должна быть более 10% от капитала. Другие требования к банку имеет право внести в конкурсную документацию организатор торгов.

Требования к гарантии

И по 44-ФЗ, и по 223-ФЗ гарантия должна:

• Содержать данные о сумме и сроке действия.
• Включать список обязательств, которые берет на себя принципал.
• Содержать условия, при которых организатору торгов выплачиваются денежные средства по этой гарантии.
• Включать обязательства гаранта выплатить неустойку заказчику в случае просрочки платежа.
• Быть безотзывной.
• В случае, предусмотренном документацией о торгах, в гарантию должно включаться условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии. Такое требование может быть направлено до окончания срока действия банковской гарантии.

По 44-ФЗ в дополнение к этим требованиям есть и еще одно: гарантия должна быть внесена в реестр. Вносит гарантию в реестр банк, который ее выпустил (не позднее 1 рабочего дня с момента выдачи).

В каких случаях выплачиваются средства по банковской гарантии

Заказчику выплачиваются деньги по банковской гарантии в двух случаях:
1. Если, выиграв тендер, его участник отказывается или уклоняется от заключения контракта.
2. Если участник не предоставил или предоставил заказчику с нарушением условий 44-ФЗ обеспечение исполнения контракта до его заключения (это могут быть как собственные денежные средства, так и банковская гарантия).
После этого участнику торгов придется возвращать банку денежные средства, которые банк выплатил заказчику. Если участник тендера выполняет свои обязательства добросовестно, то всё, что ему нужно оплатить — стоимость предоставления гарантии. Ее можно рассчитать при помощи калькулятора на сайте.

Как получить тендерную гарантию

Для получения гарантии вам потребуется только зарегистрироваться в системе TenderHelp, один раз загрузить пакет документов, подписать заявку ЭЦП, дождаться ее одобрения банком и получить гарантию. И всё — посещать банк не нужно.

Как получить банковскую гарантию Сбербанка

Финансовое обеспечение исполнения обязательств по коммерческим сделкам — основная задача банковской гарантии. Использование такой формы обеспечения контракта позволяет не изымать крупные суммы денег из оборота компании на период исполнения договора, а обратиться к банку, который гарантирует выполнение ваших обязательств. Публичное акционерное общество Сбербанк является одним из самых стабильных и надежных партнеров в вопросе получения обеспечений. Разберемся во всех аспектах такого взаимодействия, в том числе, как рассчитывается банковская гарантия Сбербанк, стоимость оказания таких услуг.

Чтобы оформить банковскую гарантию, обращайтесь в отделение банка, которое занимается кредитованием юридических лиц, либо оформите заявку напрямую с сайта банка. При оформлении заявки вы сразу увидите весь список отделений, которые занимаются кредитованием юридических лиц.

Что важно знать, обращаясь в ПАО Сбербанк — банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, которую он предоставляет, бывает двух видов:

«Бизнес-гарантия за один день» позволяет получить обеспечение в течение суток при предоставлении минимального пакета документов, без залогов и поручительств и без открытия расчетного счета. В этом случае банк готов предоставить сумму от 50 000 до 15 млн. рублей, но только индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн. рублей. После обращения в отделение банка, заявление будет рассмотрено в течение восьми рабочих часов.

«Бизнес-гарантия» позволяет получить сумму от 50 000 рублей. Максимум ограничен финансовым состоянием заемщика. «Бизнес-гарантия» выдается также только субъектам малого предпринимательства. На заявление отвечают в течение 3-х дней.

Банковская гарантия Сбербанк, условия

Первое условие, на которое следует обратить внимание при получении «Бизнес-гарантии за один день», — годовая выручка. Она не должна превышать 400 млн. рублей за прошедший год. Это обязательное требование для всех субъектов малого предпринимательства.

Срок хозяйственной деятельностью не должен быть меньше трех месяцев для продукта «Бизнес-Гарантия за один день» и не менее шести месяцев для «Бизнес-гарантии».

Для индивидуальных предпринимателей также установлен максимальный возраст — 70 лет на дату окончания кредитования.

Что нужно для получения

Необходимо предоставить следуюшие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке:

Банковская гарантия Сбербанк, стоимость

Стоимость услуг зависит от вида обеспечения, условий предоставления и финансового состояния заемщика.

При получении поручительства за один день вознаграждение за выдачу начинается от 1,7% от суммы контракта, но не менее 6500 руб. Для второго продукта вознаграждение возрастает до 2,66%, но не менее 15 000 рублей — сумма зависит от вашего залога.

Всю более подробную информацию вы можете найти на официальном сайте ПАО Сбербанк.

[2]

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта во Владимире

Окажем профессиональную помощь в получении банковской гарантии во Владимире

Что представляет собой банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта?

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта – это документальное обязательство того, что банк, или другая коммерческая организация, выплатит заказчику оговоренную сумму в случае невыполнения исполнителем контракта надлежащим образом.

В 2015 году согласно поправкам в законодательстве понятие «банковская гарантия» было заменено понятием «независимая гарантия». Ввиду поправки гарантию могут выдавать не только банковские структуры, но и другие коммерческие организации. Для того, чтобы охарактеризовать понятие «гарантии» часто применяется также слово «поручительство». Но банковская гарантия разнится с иными методами обеспечения исполнения обязательств.

Схожесть гарантии и поручительства заключается в том, что и гарант и поручитель обязываются выплатить клиенту денежную сумму, если исполнитель не исполнил свои обязательства предъявленные контрактом.

Помните, участие в аукционах и тендерах требует наличия банковской гарантии. В противном случае Вы можете лишить себя возможности получить выгодный контракт.

Наши аккредитации

Преимущества банковской гарантии на исполнение контракта

Главным плюсом заключения банковской гарантии на соблюдения контракта является сохранение собственных активов компании, которые используются в момент активности деятельности, поскольку даже вывод небольших средств из активов компании может значительно повлиять на ее финансовое положение.

Основные плюсы банковской гарантии на осуществление контракта:

• При обращении для получения банковской гарантии все последующие запросы упрощаются. Банк первый раз проводит полный анализ деятельности компании, после чего следующие просьбы о поручительстве утверждаются достаточно быстро и пакет документов для предоставления будет минимальным.
• Наличие банковской гарантии является большим преимуществом для исполнителя, поскольку заказчик уже по этому может оценить финансовое положение компании.
• Риск равномерно распределен между заказчиком и исполнителем, которые подписали контракт на банковской гарантии.

Кому требуется банковская гарантия?

Она необходима двум заинтересованным сторонам, преследующим собственные цели и стремления. Почему это равнозначно для них? Гарантийные бумаги – это реальная страховка, способная в полной мере покрывать затраты, которые связаны с неисполнением или недостаточным выполнением обязанностей, взятых исполнителем по договору. В соглашении поручительства от банка точно указываются ситуации, в случае наступления которых у заказчика есть полное право требования уплаты финансовых средств. Поэтому такой документ нужен заказчикам в области муниципальных, государственных закупок.

Это необходимо и исполнителю по договору из-за того, что с ним никто не станет заключать сделку, если отсутствует надежное поручительство.

Выходит, если потенциальный победитель торгов для закупок стремиться подписать государственный контракт для получения прибыли, на законных основаниях от него требуют подобных гарантийных соглашений.

Согласно современному законодательству, 222-ФЗ и 44-ФЗ, обеспечение доступно в двух вариантах:

• Банковская гарантия.
• Внесение материальных средств на счета.

Первый способ является более предпочтительным для исполнителя, потому что не предполагает изъятия из оборота компании денег.

Оформление банковской гарантии

Стоимость банковской гарантии на обеспечение исполнение контракта

Мы, «Единый КонсалтЦентр», проведем полный процесс в получении Вами гарантии от банка. Все документы, которые получают у нас клиенты, становятся на учет в Центральный Банк Российской Федерации. Для получения гарантии на обеспечение исполнения контракта Вам не нужно открывать счет или вносить залог.

Услуги предоставляемые бесплатно «Единым КонсалтЦентром»:

• консультации;
• проведение оценки состояния компании-исполнителя;
• сопровождение в процессе оформления документации;
• выбор оптимальных условий гарантии;
• структуризация документов с учетом особенностей продукта;
• подача документов в банк и получение ответа.

Какие данные прописываются в документе?

• Денежная сумма.
• Условия, в которых она будет выплачиваться, а также обязанности каждой стороны.
• Конкретный срок действия гарантийных обязательств.

Каждая БГ вносится в специальный реестр, который проверяется определенными государственными инстанциями. Это необходимо для противодействия выдаче неофициальных документов, которые обходили бы установленный порядок и процедуру. Заказчик может с помощью реестра проверять подлинность бумаг, не сомневаясь в немедленном удовлетворении требований, которые могут быть выдвинуты по оплате.

Стадии оформления

Процедура оформления в Российской Федерации состоит из нескольких этапов. На первом этапе производится поиск организации-гаранта, который выдаст БГ обеспечения договоренностей. Акцент делают на списке банков, которые составлялся сотрудниками Министерства финансов Российской Федерации. Еще уточняют у выбранного учреждения, если ли лицензия Центробанка России, а также наличие информации, которая касается параметров оборота банка – не менее одного миллиарда рублей.

После выбора организации определяют со списком бумаг, требуемых для исследования хозяйственного и денежного состояния предприятия. На базе этих данных банк-гарант дает ответ о предоставлении или непредоставлении БГ.

Необходимые документы для получения банковской гарантии во Владимире

• два экземпляра заявления;
• учредительный договор (заверенная копия);
• устав с имеющимися изменениями (копия, заверенная печатью);
• свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц;
• свидетельство о государственной регистрации юр. лица;
• свидетельство о постановке на учет в налоговых органах;
• бухгалтерская отчетность по форме №1 и №2 (копии);
• копии приказов о назначении руководителя и главного бухгалтера;
• решение участников или протокол собрания, составленные с учетом требования Устава предприятия о том, что они согласны на заключение крупной сделки (копия);
• лицензии на виды деятельности;
• справки об оборотах на расчетных счетах в коммерческих банках за текущий и прошедшие годы, с разбивкой по каждому месяцу;
• выданная на срок не менее 6 мес. выписка из ЕГРЮЛ;
• документация по аукциону или конкурсу, протоколы и извещения, муниципальный или государственный контракт.

Преимущества работы с «Единым КонсалтЦентром» во Владимире

«Единый КонсалтЦентр» содействует получению банковских гарантий в течение 3 дней. Преимущества работы с нами:

Банки, с которыми мы сотрудничаем, полностью отвечают требованиям:

• обладают лицензией для проведения подобных операций;
• капитал банка составляет от 1 млрд. рублей;
• соблюдаются нормы, установленные Федеральным Законом Российской Федерации;
• к банкам не применялись меры по финансовому выздоровлению.

Особенности банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

Главная особенность состоит в том, что это одностороннее соглашение. Гарантия самостоятельна и не связана с динамикой обязательства, которое обеспечивает. Даже если в гарантия ссылается на обязательство, она призвана обеспечивать только исполнение непосредственного обязательства контракта.

Кроме того, компания, которая выступает гарантом, не освобождается от ответственности, даже если главное обязательство прекращено или является недействительным по каким-либо причинам.

Принципал, то есть лицо, которое запрашивает услуги гаранта, оплачивает вознаграждение для компании, выступающей гарантом за выдачу обязательства.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Понятие банковской гарантии

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.

До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что же касается обеспечения заявки, то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.

Какими бывают

Выделяют такие виды банковских гарантий:

[3]

• безотзывная и отзывная;
• прямая и косвенная;
• простая, синдицированная и контргарантия;
• ограниченная и неограниченная;
• платежная и договорная;
• условная и безусловная.

Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).

Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.

Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.

По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.

Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.

Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.

Стороны банковской гарантии

Выделяют три стороны:

• бенефициар (заказчик);
• гарант (банк);
• принципал (исполнитель).

Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.

Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.

[1]

Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.

Содержание документа

Банковская гарантия — частный случай независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указывает, что банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, выдается банком (включенным в перечень Минфина в рамках ст. 74.1 Налогового кодекса) и является безотзывной.

28.02.2019 Минфин опубликовал список банков, которые удовлетворяют требованиям, которые закреплены в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачайте актуальный список банков Минфина по ссылке.

В содержании должны быть отражены основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, предусматривает два непременных условия: сумму обеспечения и срок действия.

В ст. 45 44-ФЗ список обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов существенно шире:

• сумма;
• обязательства принципала;
• обязанность гаранта;
• обязательство гаранта как фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
• срок действия;
• заключение договора предоставления БГ;
• иные документы, которые устанавливает правительство.

Банк вносит информацию о выпущенной БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня после даты выдачи или внесения изменений в ее условия. Затем, в течение следующего рабочего дня, банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом 44-ФЗ предъявил повышенные требования к оформлению документа и придал тем самым устойчивость возникшим гарантийным отношениям.

С 01.07.2018 сведения из реестра пропали из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось оповещение о том, что, согласно ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ, сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения заявок и исполнения госконтрактов, больше не публикуются в ЕИС.

Соответственно, данные в РБГ доступны исключительно по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить статью в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».

Образец банковской гарантии 2019 года

Каждый банк устанавливает собственный бланк для БГ, поэтому невозможно привести некий универсальный образец. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

Источники

1. 
   Поляков М. П., Федулов А. В. Правоохранительные органы; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 176 c.
   
2. 
   Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.
   
3. 
   Будяну В. А., Мытарев С. А., Сумская Е. Г. Правоведение за 24 часа; Феникс — Москва, 2009. — 288 c.
   
4. Фоменко, С.Е. Как уволить нерадивого сотрудника; М.: Бератор, 2013. — 160 c.
   
5. Правоведение для сельскохозяйственных и ветеринарных вузов. Учебник. — М.: Юрайт, 2015. — 524 c.