Помощь от государства на погашение кредита потребительского

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Помощь от государства на погашение кредита потребительского" с полным раскрытием тематики и дополнительными источниками информации.

Помощь в погашении кредита в 2015 году

Чрезмерное увлечение кредитами может закончиться неприятностями. Если кредитная нагрузка выходит из-под контроля, приходится экономить на всем, чтобы платить вовремя, а задержка платежей негативно сказывается на отношениях с банком и кредитной истории. Впрочем, проблемы с выплатами могут возникнуть даже у самых осторожных клиентов, например, по причине роста расходов. Добросовестные заемщики могут получить помощь в погашении кредитов, которую оказывают как банки, выдавшие ссуду, так и другие финучреждения, а также государство.

Отсрочка и реструктуризация

При возникновении затруднений медлить нельзя. Для начала обратитесь в банк и узнайте, на какую помощь вы можете рассчитывать. Зачастую финансисты готовы предоставить «кредитные каникулы» и подождать с погашением основного долга. Перерыв длится от одного до шести месяцев в рамках потребкредитования, а по ипотеке может составлять до года. Возможность отсрочки указывается в кредитном договоре, как и условия ее применения. Одни банки взимают плату за такую услугу, другие же помогают безвозмездно. При этом выплата процентов должна осуществляться в любом случае, так как переносится только расчет по сумме кредита.

При затяжном характере финансовых проблем временные меры могут оказаться неэффективными. В таком случае можно попробовать реструктуризировать кредит, то есть изменить его условия на более мягкие. Во время кризиса 2008 года в бедственном положении оказались заемщики, имевшие валютные обязательства. Чтобы облегчить кредитное бремя таких клиентов, банки переводили ссуды в рубли. Также они могут увеличить срок для снижения платежей. А вот на уменьшение ставки ваш банк вряд ли захочет пойти. Необходимо иметь в виду, что реструктуризация долга по кредиту может быть одобрена только для добросовестных плательщиков. Тем самым, не стоит дожидаться, пока будет нечем платить кредит.

Рефинансирование

Если «родной» кредитор не считает возможной реструктуризацию задолженности, то за такой услугой можно обратиться в другой банк. Выдача целевого займа на погашение старого долга (займов, кстати, может быть несколько) называется рефинансированием. Перекредитованием занимаются многие организации, причем как в сфере крупных ссуд на жилье или автомобиль, так и в потребительском секторе. Популярность рефинансирования подталкивает финансистов к разработке новых программ, поэтому выбор у должников весьма широк.

При рассмотрении заявок кредиторы будут проверять кредитную историю в целом и своевременность погашения текущего кредита в частности. На единичные короткие просрочки банкиры могут не обратить внимания, тогда как помощь в кредите должникам, имеющим серьезные нарушения, вряд ли будет оказана. Кроме того, рефинансирование предоставляется при наличии достаточных доходов, так что в случае падения заработков выбирайте более продолжительный срок, чтобы ежемесячная сумма не выходила за пределы половины доходов.

Помощь государства в погашении кредита

В процессе оформления и выплаты кредитов клиентам нужно исходить из своих доходов. Однако даже полагаясь на собственные силы, не стоит пренебрегать поддержкой, исходящей от государства. К таким мерам, в частности, относятся:

Налоговые вычеты. Этот вид финансовой поддержки доступен любому ипотечному заемщику. Он выражается в возврате налоговых отчислений с суммы, которая была направлена на покупку жилья и уплату кредитных процентов. Соответственно вычеты рассчитаны на клиентов, имеющих «белую» зарплату.

Материнский капитал. После рождения второго ребенка семьям выдается сертификат на крупную сумму (в 2014 году она составляет почти 430 тыс. рублей), которую можно потратить на улучшение жилья. При этом ипотека позволяет сразу же освоить деньги, тогда как обычная покупка жилплощади будет возможна только через три года.

Субсидии. Они обычно выражаются в компенсации части процентов по кредиту, но воспользоваться льготой можно лишь в рамках целевого финансирования, доступного, например, фермерам и владельцам личного подсобного хозяйства.

Льготные программы. Государство реализует ряд проектов, позволяющих оформить ссуду по более привлекательной цене. За ипотечные займы отвечает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, а в ведении МСП Банка находятся кредиты для малых и средних предприятий. Предоставление средств осуществляется через уполномоченные банки.

Конечно, право на господдержку имеют не все клиенты, однако тысячи граждан и предпринимателей получили дополнительные ресурсы и сумели рассчитаться с банками без особого труда.

Итак, при ухудшении платежеспособности не стоит отчаиваться – лучше сразу же искать выход из непростого положения. Поскольку помощь в погашении просроченных кредитов будет труднее получить, не ждите, что проблемы исчезнут, и начинайте бороться с неприятностями.

Погашение кредита государством

В России далеко не каждый гражданин может позволить себе покупку жилья за наличные средства. Даже кредит для многих – недопустимая роскошь. Поэтому государство разработало ряд программ, которые направлены на помощь населению в выплате долгов кредиторам.

В каких случаях предусмотрено погашение кредита государством*

  • субсидии для открытия бизнеса;
  • частичное возмещение затрат по лизинговым программам;
  • возмещение части процентов по займам;
  • финансовая помощь при организации выставок;
  • субсидии на модернизацию производства.

Как осуществляется помощь государства в погашении кредитов

Государственная помощь предоставляется в различных видах:

  • единоразовая выдача сертификата, который в дальнейшем направляется на погашение займа или другие цели;
  • ежемесячное возмещение части процентов или тела кредита;
  • предоставление возможности оформить кредит по льготной ставке;
  • оплата расходов, осуществляемых в рамках поставленной задачи – например, открытие бизнеса.

Советы населению

  1. В некоторых случаях не требуется подтверждение доходов и большое количество документов от заемщика – например, Военная ипотека. Однако есть такие программы, для участия в которых клиенту придется подтвердить, что ему необходима помощь.
  2. Кроме общегосударственных в каждом отдельном регионе иногда действуют местные программы.
  3. По «Военной ипотеке» имеются ограничения по площади приобретаемого жилья – 54 кв. м. Если военнослужащий желает купить элитную недвижимость, ему придется доплачивать недостающую сумму из своего кармана.
  4. Материнский капитал позволено применять для погашения «Военной ипотеки».
  5. Использовать Свидетельство участника НИС разрешается на протяжении полугода с момента его получения военнослужащим.

*Дата актуализации данных – 10.12.2015 г.

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги

На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Читайте так же:  Техническое обслуживание газового оборудования обязательно или нет

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?». Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга. Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть. Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов. Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все). Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше. Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится. Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Читайте так же:  Расторжение договора страхования в одностороннем порядке

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет. Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата. Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Как погасить ипотеку с помощью государства

Оформление ипотечного кредита для многих семей в нашей стране – это единственный вариант, как стать обладателем собственного жилья. Но выплаты по кредиту это довольно долгосрочная перспектива, а за это время может многое произойти, например, у заемщика может снизиться уровень ежемесячного дохода, а в семье появятся дети. В связи с этим выплата по ипотеке становится тяжелым бременем. Но в нашей стране действует несколько программ на федеральном уровне, которые позволяют снизить затраты заемщиков на выплату ипотечного кредита банку. В 2015 году стартовала программа по реструктуризации ипотечного кредита. Кроме того, существуют и другие меры государственной поддержки. Рассмотрим более детально вопрос, как получить помощь государства при ипотеке, все условия и требования.

Реструктуризация ипотечных кредитов

С началом кризиса в 2015 году правительство вынесло постановление, согласно которому заемщики жилищного кредита могут рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки. Законопроект несколько раз претерпевал изменения и редакцию, в связи с тем, что в нем было множество недоработок. Тем не менее, рассмотрим кратко условия реструктуризации, а, точнее, в чем заключается государственная помощь:

Плательщики ипотечного кредита в иностранной валюте могут рассчитывать на конвертирование валюты. То есть, банк должен будет пересчитать все платежи по ипотечному кредиту в иностранной валюте, преобразовав их в отечественную, по тому курсу, который действовал на момент подписания ипотечного договора, по закону он не должен превышать действующий на тот момент по курсу Центробанка.

Снижение процентные ставки. Ведь процентная ставка по валютным кредитам на несколько пунктов ниже, нежели по рублевым, поэтому по закону после конвертации платежа по кредиту банк не может установить ставку более 12% в год. Государство за счет федерального бюджета компенсирует часть долга по ипотечному кредиту, но не более 10% или 600000 рублей.

Данная программа вступила в законную силу с марта 2015 года. Это очередная мера государственной поддержки для семьи, чей доход в связи с кризисной обстановкой в стране был уменьшен. Но, обратите внимание, что сумма 600000 рублей может быть выплачена только в счет погашения ипотечного кредита, штрафы пени и прочие санкции от банка, плюс страховые премии оплачивают непосредственно заемщики.

Важно! Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации, а жилье обязательно должны находиться на территории нашей страны.

Требования к заемщикам

Реструктуризация ипотеки с помощью государства осуществляется при выполнении определенных требований. Если говорить простыми словами, то далеко не каждый плательщик ипотеки может воспользоваться государственным субсидированием, поэтому рассмотрим все существенные условия данного законопроекта. В первую очередь принять участие в программе могут плательщики, у которых уровень ежемесячного дохода упал на 30% и более по сравнению с тем, что был до подписания кредитного договора. Здесь учитывается не только непосредственно доход заемщика, но и совокупный доход семьи. Второе важное условие – в семье должен быть несовершеннолетний ребенок либо инвалид.

Следующее условие – это сроки оформления ипотечного кредита. Изначально, когда только программа вступила в законную силу, было одно требование: чтобы ипотечный кредит был подписан до 1 января 2015 года. После редакции условия были следующие: чтобы на момент обращения за помощью государства срок действия договора был не менее одного года.

Кстати, до первой редакции основным требованием было то, что ипотечное жилье должно быть единственной собственностью заемщика, в противном случае, государственные субсидии ему не предоставлялись, затем это требование было отменено.

Требования к объектам недвижимости

Рассмотрим список актуальных требований к объекту недвижимости, в отношении которого будет произведена реструктуризация ипотечного кредита за счет государства. Итак, перечень выглядит следующим образом:

  • площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 квадратных метров.
  • площадь двухкомнатной квартиры не более 65 квадратных метров
  • трехкомнатной квартиры не более 85 квадратных метров.

Важно! Что это требование не распространяется на те семьи, где трое и более детей.

Как получить государственную помощь

Теперь ответим на вопрос, как получить помощь от государства на выплаты долга по ипотеке. Вам нужно собрать пакет документов, их мы укажем чуть ниже, и обратиться непосредственно к своему кредитору, то есть в тот банк, где вы оформляли ипотечный кредит. Нюанс заключается в том, что некоторые коммерческие банки не работают с государственными программами, хотя этот вопрос желательно выяснить до подписания ипотечного договора. Тем не менее, если банк отказался принимать ваше заявление, то вы обязательно порекомендуйте обратиться к условиям законопроекта, а именно к постановлению номер 373.

Если рассказать коротко об условиях данной программы, то банк обязан принять заявление от заемщика. Даже в том случае, если до этого банк не работал в государственной программе, узнать об условиях конкретного постановления кредитор может в агентстве «АИЖК». Кроме того, для заемщика данная процедура будет бесплатной, то есть взимать какую-либо плату за услугу, кредитор не имеет права. Какие документы потребуются от заемщика:

  • паспорт;
  • заявление;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате;

Для тех, кто потерял работу список документов значительно различается. Им нужно обязательно обратиться в Центр Занятости Населения и встать на учет. Там взять справку о временной нетрудоспособности, а также документ, подтверждающий наличие или отсутствия пособия по безработице. Кроме того, узнать, что именно потребуется конкретно в вашей ситуации, можно непосредственно у банка кредитора.

Читайте так же:  Оспорить кадастровую стоимость объекта недвижимости по адресу

Отмена программы

Данная программа активно функционировала в 2015—2016 годах, но в марте 2017 года она была отменена без предупреждения. Хотя изначально планировалось продлить ее как минимум до конца весны текущего года. Соответственно, те плательщики ипотечного кредита, которые попали в трудную ситуацию, и неспособен самостоятельно выплатить кредит должны выбрать другой способ государственной поддержки. А стоит отметить, что как на федеральном, так и на региональном уровне правительство идет навстречу семьям с детьми, которые платят ипотечный кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме всего прочего, если по каким-то причинам ипотечный кредит стал для вас довольно тяжелым бременем, то вы в любой момент можете взять кредит на рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. Большинство коммерческих банков данную услугу предоставляют, причем оформив новый ипотечный кредит, вы можете получить более низкий процент, и, тем самым, снизить размер ежемесячного платежа.

Государственная поддержка семьям с детьми

Во все времена особое внимание со стороны правительства уделялось именно семьям с детьми. Ведь демографическая обстановка в стране оставляет желать лучшего, а одна из причин низкого уровня рождаемости – это невозможность купить жилье, а выплаты по ипотечному кредиту не позволяют семье содержать еще одного члена. Так в 2011 году появилась программа «Молодой семье – доступное жилье». Согласно условиям программы, семьи в которых появляются дети, могут рассчитывать на часть погашения долга по ипотечному кредиту за счет бюджетных средств. Принять участие в программе могут только те семьи, в которых одному из супругов менее 35 лет. По условиям программы, покрытие части ипотечного кредита осуществляется следующим образом:

[2]

  1. При рождении первого ребенка в семье за счет государства погашается часть ипотечного кредита равная стоимости 18 квадратных метров, сумма рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости одного квадратного метра.
  2. При появлении второго ребенка еще 18 квадратных метров оплачивает государство.
  3. При рождении третьего ребенка ипотека погашается полностью.

Обратите внимание, что данная программа может действовать далеко не во всех регионах. Но, так или иначе, в каждом субъекте Российской Федерации местные власти предусматривают свои программы по поддержке молодых семей.

Если вы хотите воспользоваться данной возможностью, то вам, в первую очередь, нужно обратиться в органы местного самоуправления и уточнить, какие именно программы действуют конкретно в вашем регионе, там же вы узнаете, что от вас потребуется, какие условия нужно соблюдать и какие документы вам собрать.

Таким образом, вопрос как погасить ипотеку с помощью государства довольно неоднозначный, ведь в разные периоды действуют различные программы. Очень важно внимательно за этим следить. Кроме того, уже на протяжении 10 лет действует программа Материнский капитал, с помощью которой можно также погасить часть ипотечного кредита, данные меры поддержки предусмотрены для семей, которые воспитывают двоих и более детей. А также в некоторых регионах местные власти выделяют средства в счет выплаты ипотеки некоторым категориям населения, например, молодым семьям или молодым специалистам.

Куда обратиться тем, кто не попал в списки на погашение кредитов государством

Казахстанцы, которые не вошли в первый список участников программы по погашению кредитов, но относятся к социально незащищенным категориям граждан, могут обратиться в Минтруда или МОН РК для уточнения данных и внесения в дополнительные списки. Об этом сообщила вице-министр труда и соцзащиты населения Светлана Жакупова, передает Today.kz.

«По обращениям мы формируем дополнительные списки. Если человек относит себя к категории «круглый сирота», он должен обратиться в министерство образования и науки, представив три документа: свидетельства о смерти родителей и свое свидетельство о рождении. Соответственно МОН его включает в списки, в автоматическом режиме предоставляет в Минтруда, и мы формируем дополнительный список», – пояснила она.

Если лицо себя относит к категории многодетной семьи и супруг не определен как отец детей, необходимо обратиться в отдел ЗАГС по месту жительства и оцифровать свидетельство о браке. Сведения также в автоматическом режиме попадут в систему Минтруда, формируется дополнительный список, который передадут в государственное кредитное бюро для дальнейшей отработки с банками второго уровня.

[3]

Вице-министр назвала несколько причин, почему некоторые казахстанцы не попали в списки на погашение кредитов.

«Этому есть две причины. Первая – если это многодетная семья, возможно, не попала в базу данных информация о супруге, либо запись о регистрации брака. Мы этих граждан просим зарегистрироваться в базе данных министерства юстиции. Второе – отсутствие в базе данных сведений о смерти супруга. Таких граждан мы также отправляем в Минюст, для введения своих данных в базу данных о гражданском состоянии. Есть также многодетные семьи, несовершеннолетние дети которых обучаются на очном отделении вузов, но если таких сведений нет в базе данных министерства образования и науки, то они в списки не попадают. Для включения в списки мы просим обратится в Минобразования и включить данные своего ребенка в их базы данных. Тогда они смогут претендовать на списание кредитов», – уточнила Жакупова.

Кроме того, стало известно, в какой очередности списывается задолженность.

Сначала погашаются займы, которые имеют самую большую ставку вознаграждения. Затем задолженность по кредитам с наибольшей суммой основного долга. После – займы с наиболее ранней датой заключения банковских договоров.

Заместитель председателя Национального банка РК Олег Смоляков заявил, что погашение государством части долга никак не влияет на кредитную историю заемщика.

«Происходит погашение задолженности физических лиц от третьего лица. Это не является негативным фактором, это нейтральная информация для получения будущих кредитов», – отметил он.

Смоляков уточнил, что, по данным на 20 августа, из 507 граждан 363 заемщикам осуществлено погашение потребительских беззалоговых кредитов, находящихся на балансах банков и микрофинансовых организаций, на сумму 105,7 миллиарда тенге.

«Это порядка 52 процентов от общего количества граждан, которые соответствуют всем категориям. В целом государственная поддержка охватила порядка 98,4 процента заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации и имеющей беззалоговые кредиты», – рассказал Смоляков.

Читайте так же:  Отсрочка исполнения обязательств устанавливаемая правительством

Помощь в погашении ипотеки от государства

Несмотря на нестабильное положение экономики, ипотечное кредитование пользуется все большим спросом. Однако, никто не застрахован от случаев, когда определенные жизненные обстоятельства приводят к затруднению в выполнении долговых обязательств. В некоторых ситуациях владение информацией о том, как погасить ипотеку за счет государства, может помочь избежать судебных тяжб с кредиторами и не лишиться купленного в кредит жилья.

Суть программы государственной помощи

В 2015 году правительством РФ был принят закон о государственной поддержке населения при погашении ипотечных займов. Основным ее принципом является оказание материальной помощи заемщикам при выполнении определенных условий.

Помощь в погашении ипотеки от государства выражается в виде выплаты части долга за счет бюджетных средств. Точная сумма определяется в каждом индивидуальном случае. В крупных населенных пунктах она может достигать до 1 миллиона рублей. Для провинциальных малочисленных городов – до полумиллиона рублей.

Повышенные компенсационные выплаты можно получить при определенных условиях:

  • оплата стоимости 18 м² жилья за рождение одного ребенка;
  • оплата стоимости дополнительных 18 м² жилья за рождения второго ребенка;
  • возможность оплаты полной стоимости жилья (в зависимости от площади и рыночной цены) при рождении третьего ребенка.

Базовые положения программы государственной помощи в погашении ипотеки:

  • Частичная выплата ипотечной задолженности из бюджетных средств.
  • Конвертация валютной ипотеки в рубли по курсу ЦБ.
  • Преобразование условий кредита в пользу должника при содействии государства.

Помощь молодой семье в погашении ипотеки оказывается на всей территории РФ. С подробными требованиями и условиями программы можно ознакомиться в МФЦ.

Кому доступно участие в программе

Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:

  • Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
  • Родители или опекуны детей-инвалидов.
  • Ветераны военных действий.
  • Инвалиды первой, второй и третьей групп.
  • Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
  • Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.

Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.

Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:

  • снижение совокупного семейного дохода на 30% и более в течение последних трех месяцев;
  • после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
  • увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.

Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.

Разумеется, не стоит надеяться на то, что долг будет полностью закрыт за счет государства. Но пересмотр условий ипотечного договора или частичная выплата задолженности может значительно облегчить долговое бремя в сложной жизненной ситуации.

Ограничения для объекта ипотеки

Определенные требования предъявляются и к недвижимости, на которую оформлена ипотека. Согласно положениям программы, государство оплачивает часть ипотеки, если недвижимость соответствует следующим критериям:

  • Купленное жилье является единственным у заемщика. Допускается владение долей до 50% в другом объекте.
  • Цена на 1 м² должна превышать среднюю рыночную цену не более чем на 60%.
  • Объект недвижимости должен быть юридически чистым.

Установлены нормы для квадратуры: квартира для одного человека не может быть больше 50 м², для двоих – 70 м², для троих – 100 м². При превышении этих показателей в участии в госпрограмме будет отказано.

Какие нужны документы

Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:

  • Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
  • Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
  • Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
  • Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
  • Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.

При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:

  • при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
  • при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
  • при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.

Стоит учесть, что документация Госреестра предоставляется только на платной основе. Если в оказании государственной помощи заемщику будет отказано, уплаченные средства не подлежат возмещению. Так что перед подачей заявления рекомендуется тщательно просчитать свои шансы.

Срок проверки и рассмотрения поданных документов в среднем составляет 10 рабочих дней. Разные финансовые учреждения могут устанавливать разные сроки по своему усмотрению. Для ускорения процесса придется писать соответствующее заявление.

Процедура перечисления государственной помощи

После одобрения заявки на государственное субсидирование денежные средства перечисляются на специально созданный расчетный счет, затем с него – на счет кредитора. Если в период оформления участия в программе в семье заемщика появляется ребенок, к сумме автоматически насчитывается надбавка в 5% от суммы материальной помощи.

В качестве подтверждения предоставления госпомощи заемщику выдается сертификат установленного образца. Оплата государством процентов по ипотеке возможна в любом банке или финансовой организации, действующей на территории РФ.

Получить государственную субсидию можно только один раз. Согласно законодательству, обратиться за помощью можно не раньше, чем через год после заключения договора ипотечного кредитования.

Финансовая поддержка от государства значительно облегчает долговое бремя для молодых семей и граждан в затруднительном положении. Однако сложность в сборе необходимых бумаг и отсутствие комментариев в случае отказа делает процесс получения довольно утомительным. Все же, частичное погашение долга является приятным бонусом в сохранении семейного бюджета.

Читайте так же:  Порядок оформления квартиры в собственность по наследству

Кредит на погашение долгов

У заемщика, имеющего трудности с погашением кредита, есть несколько способов разрешения проблемы:

  • обратиться в банк, заключившую с ним кредитный договор, с просьбой о реструктуризации долга;
  • попросить деньги в долг у знакомых, родственников, друзей;
  • взять деньги для погашения долга в других банках или МФО;
  • осуществить рефинансирование своих долговых обязательств;
  • воспользоваться предложением кредитного донора (лицо, берущее на себя долговые обязательства для другого за вознаграждение) или инвестора (дает деньги в долг под залог имущества и большой процент).

Способ, связанный с риском

На сегодняшний день получение услуг от донора или инвестора связаны с рисками и ощутимыми финансовыми потерями для обратившегося лица. К их помощи прибегают от безысходности, когда из-за плохой кредитной истории заемщик получил отказ в реструктуризации долга или одобрении нового займа.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Помощь близких

Близкие люди не всегда могут пойти навстречу, особенно если запрашиваемая сумма является существенной или родственник не может похвастаться своей благонадежностью.

Реструктуризация

Реструктуризировать долги может оказаться невозможным. Банки соглашаются на изменение условий договора, только при наличии весомых причин, которые должны быть подтверждены документально.

Рефинансирование

Рефинансирование может оказаться единственно правильным, а в некоторых случаях даже выгодным, выходом из создавшейся ситуации.

Его суть заключается в том, что заемщик берет на себя долговое обязательство, в пределах которого новый банк погашает прежние долги. Фактически человек получает новый кредит, а средства переводятся на счета прежних кредиторов.

Если размер нового займа превышает сумму предыдущей задолженности, заемщик получает разницу наличными или на карту.

Плюсы

Считается, что взятие нового кредита еще сильнее затягивает в долговую яму. Однако это не всегда оказывается верным, например, когда процент по новому займу, ниже чем по-старому. В случае с рефинансированием это обычная практика.

Кроме того, рефинансирование позволяет:

  1. Снизить ежемесячную финансовую нагрузку, за счет увеличения срока договора или более низкой процентной ставки.
  2. Погасить одновременно несколько долгов (Сбербанк готов закрыть до пяти договоров).
  3. Получить выгоду. Эксперты считают, что более низкая ставка (оптимально 1-2%, для ипотеки 4%) по сравнению с предыдущими кредитами при длительном сроке договора (от 5 лет) позволяет существенно сэкономить деньги. Например, в случае ипотеки, где выплаты происходят в течение 10-12 лет, размер выгоды исчисляется сотнями тысяч рублей.

[1]

Минусы

  1. В случае ипотечного кредитования в течение первых двух месяцев, пока происходит переоформление документов на залоговое имущество, процент вознаграждения за пользование кредитом будет увеличен. После окончания процентная ставка снизится согласно договору.
  2. Сбор и переоформление документов по ипотеке потребует затрат от заемщика;
  3. Процентная ставка может оказаться выше предыдущей, что повлечет за собой финансовые потери. Насколько приемлемы они будут, каждый должен решить для себя сам исходя из своих возможностей и пожеланий.

Условия для получения рефинансирования

Обратиться с заявкой можно в любой банк. Например, где у заемщика уже открыт кредит или счет.

Одобрение банком происходит в случаях:

  • отсутствия просроченной задолженности;
  • наличия положительной истории заемщика;
  • если сумма предполагаемого платежа составляет менее 40% от ежемесячного дохода заявителя;
  • срок окончания погашаемого кредита более трех месяцев (в некоторых банках полгода);
  • документы на недвижимость соответствуют требованиям ипотечного кредитования (если процедура оформляется под ипотеку);
  • договор, в отношении которого оформляется рефинансирование, разрешает досрочное погашение долга.

Кредит в другом банке

Если по каким-либо причинам банк отказал в рефинансировании, можно попробовать получить обычный потребительский заем и уже с его помощью перекрыть старую задолженность.

При этом следует учесть нюансы:

  1. При выборе нового банка следует обращать внимание на предлагаемую процентную ставку и срок выплаты нового займа. Необходимо просчитать приемлемость ежемесячной финансовой нагрузки и сумму переплаты. Уточнить входит ли в кредит страховка и комиссия за обслуживание. Некоторые банки навязывают подобные услуги, хотя это противоречит закону. От них можно отказаться, уменьшив сумму и размер ежемесячных выплат.
  2. При проверке платежеспособности банк учитывает ежемесячные выплаты по уже имеющимся обязательствам. Если сумма составит менее половины ежемесячного дохода заемщика, банк откажет в кредите.

Микрофинансовые организации при предоставлении кредита нетребовательны к своим клиентам. Они могут дать средства под заем даже тем, у кого плохая кредитная история. Только вот процентные ставки у них заоблачно высокие (2% в день) и жесткие штрафные санкции. Размер переплаты за месяц кредитования в МФО может составить половину общего долга! Поэтому МФО это не та организация, которая может решить вопрос получения денежных средств, для погашения долга.

Если у вас возникают вопросы по теме статьи или требуется бесплатная консультация юриста, оставьте комментарий. Также обратитесь к дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна либо звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Источники


  1. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.

  2. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.

  3. Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.
  4. Марченко, М. Н. Проблемы теории государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 766 c.
  5. Филиппова Е. С. Жилищное право России; Юркомпани — Москва, 2009. — 328 c.
Помощь от государства на погашение кредита потребительского
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here