Помощь в получении ипотеки без официального трудоустройства

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства?

На самом деле, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства в 2019 году? Если рассуждать логически, кажется, что можно. Но все ли банки готовы так рисковать и выдать кредит безработному? Работают ли с такими клиентами крупные федеральные корпорации?

В настоящее время желающих получить ипотеку без трудовой или получающих зарплату по серой схеме хоть отбавляй. Воспользоваться банковской программой могут работники, которых не устраивают официально по воле руководства, или так называемые «свободные фрилансеры ».

Какие документы используют для подтверждения доходов?

Справка 2НДФЛ или по форме банка – основной документ, доказывающий, что клиент имеет стабильный доход. При выдаче небольшого займа даже размер зарплаты не имеет такого значения, как сам факт ее получения, подтвержденный работодателем.

На заметку! Правдивость этих данных проверить просто. Если получатель укажет свой ИНН, кредитор с моментально узнает налоговые отчисления и сопоставит предоставленные данные.

Именно поэтому каждый банк заинтересован в официальном подтверждении доходов через справки и копии:

• 2НДФЛ – справку со средним официальным заработком, с которого сотрудник выплачивает налоговые отчисления. Эту справку смогут предоставить все работники, оформленные по трудовой книжке. Другой вопрос – уровень зарплаты, указанной в документе.
• По форме банка – документ, рассказывающий о реальной ставке клиента. Информация в этой справке может отличаться от данных в отчетах, предоставленных предприятием в Налоговую.
• Трудовой книжки – факт официальной занятости удостоверяется через предоставление ксерокса трудовой книжки, заверенного печатью работодателя, подписями бухгалтера и руководителя. Иногда достаточно предъявить справку о трудоустройстве, где укажут срок работы и занимаемую должность.

Доказывать факт официального трудоустройства не потребуется, если за ипотекой клиент обращается в банк, на карту которого получает зарплату. В этой ситуации получить оценку длительности взаимоотношений с работодателем несложно – кредитор просто подсчитает количество переводов заработной платы.

Работодатель не дает справку 2НДФЛ – что делать?

Однако факт официального трудоустройства еще не гарантирует получение всех требуемых документов. Бывают случаи, когда работникам отказывают в выдаче справок и копий.

Причин может быть несколько:

• Бухгалтерия выдает ограниченное количество справок 2НДФЛ за месяц. Сотрудник мог опоздать с обращением или подать запрос, когда «квота» уже закончилась.
• Компания испытывает финансовые сложности, поэтому не оформляет каких-либо документов работникам. Или же кто-то из руководства заболел, отсутствует, в отпуске.
• Бывают случаи, когда работодатели отказываются подтвердить факт занятости по собственной инициативе. Возможно, таким способом они хотят проучить работника или скрыть факт трудоустройства перед Налоговой.

Если специалист столкнулся с непониманием или отказом начальства предоставить документы для оформления ипотеки, не стоит переживать. Попробуйте уговорить бухгалтера заполнить справку в свободной или банковской форме, а при наличии дополнительных доходов – предоставить декларацию или выписку со счета банковского вклада.

Как взять ипотеку без справок о зарплате и доходах?

Когда гражданин потерял все шансы получить подтверждение занятости и справку о размере заработной платы, не стоит опускать руки. Для получения ипотечного займа ищите альтернативные варианты. Например, найдите подработку по трудовой книжке или постарайтесь увеличить первый взнос.

Если у вас есть квартира, дом или земельный участок, подтвердить платежеспособность можно через залог на недвижимость. Заложить свою квартиру может и поручитель – родители или иной близкий родственник. Банк наложит обременение на коммерческую недвижимость или дорогостоящую машину, если объекты оформлены в собственность.

На заметку! Для кредитного учреждения будет иметь значение состояние квартиры и ее ликвидность. Жилплощадь, расположенная в центре города, которую легко продать или сдать, получит высокую оценку от банковских экспертов, что увеличит шансы клиента на одобрение ипотеки.

Когда клиент не может подтвердить трудоустройство, банки настаивают на увеличении первоначального взноса. Если заемщик накопил 50% от цены новой квартиры и имеет хорошую кредитную историю, шансы на получение ипотеки достаточно высоки. Даже если один банк откажет, второй или третий без проблем оформит закладную.

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства?

Если раньше кредит безработным выдавали лишь несколько банков, в 2019 году линейка тарифных планов расширилась. Кредитные организации пересмотрели клиентскую политику и готовы предлагать финансовую поддержку официально безработным гражданам.

Также можно рассмотреть программы от Сбербанка, ФК- Тинькофф , Открытие, банка Дельта Кредит.

Обратиться за финансовой помощью можно как во время личного визита в офис, так и через интернет с официального ресурса банка. Некоторые кредитные организации даже делают скидку по тарифной ставке, если запрос поступит удаленно. На тех же официальных ресурсах можно узнать последние новости по банковским ипотечным программам, а также задать вопросы в онлайн- чате .

Как повысить свои шансы на одобрение кредита?

На самом деле банку не так уж интересно, где вы работаете и как зарабатываете на жизнь. Кредитора волнует, как вы будете выполнять финансовые обязательства. Гарантией своевременной выплаты долга станут хорошая кредитная история и ликвидный залог, который можно быстро продать при возникновении задолженности.

[3]

Если с одним из перечисленных пунктов беда, постарайтесь увеличить свои шансы следующим образом:

• Попросите родственников с официальными доходами, приличной белой зарплатой и хорошей КИ стать вашими поручителями.
• Внесите большой первоначальный взнос. Положите на банковский счет 40%, а еще лучше — 50% стоимости ипотечной квартиры.
• Покажите дополнительные доходы или депозиты. Предъявите копию налоговой декларации, договор о сдаче квартиры в аренду, распечатки с банковских карт о входящих транзакциях.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Конечно! Если у вас хорошая кредитная история и приличные сбережения, которые покроют половину стоимости приобретаемой недвижимости, ссуду выдадут всего по 2 документам.

На «риск» пойдут не только региональные банки, но и крупные федеральные компании – ВТБ , Россельхозбанк . Среднее время анализа данных составляет около 3 суток, однако некоторые кредитные организации примут решение по запросу уже в течение дня.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в 2019 году?

Как получить ипотеку без официальной работы?

Еще несколько лет назад отсутствие трудового договора являлось главным препятствием для оформления ипотечного кредита.

Ныне же все изменилось. Зная, как взять ипотеку без официального трудоустройства, вы сможете с легкостью приобрести новое жилье.

Ипотека для неработающих – миф или реальность?

Люди, не имеющие записей в трудовой книжке, часто интересуются, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Согласно правилам банков, такие заемщики входят в категорию неблагонадежных (даже если они работают на себя и имеют доход, превышающий требования финансовой организации). Правда, несмотря на это, банк может пойти на встречу, поэтому ипотеку получить вполне реально.

Шансы заключить контракт значительно повышают:

• Отсутствие каких-либо проблем с правоохранительными органами;
• Активное участие в социальной и общественной жизни;
• Обладание престижной профессией;
• Наличие высшего образования;
• Частые поездки на фешенебельные курорты и в хорошие санатории.

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?

Если вы не знаете, как взять ипотеку безработному или человеку, не имеющему официального трудоустройства, воспользуйтесь одним из перечисленных ниже способов.

Способ 1. Подтверждение доходов

Этот вариант подходит частным предпринимателям и тем, кто живет без официального дохода (получает так называемую «черную» зарплату).

Первые должны представить справку о доходах по форме банка из территориального отделения налоговой службы. Вторые – соответствующую выписку от работодателя (если, конечно же, он согласится).

Альтернативой этому документу станут выписки по счету с активными поступлениями, договоры купли-продажи движимого или недвижимого имущества, квитанция об оплате коммерческого обучения, наличие вклада в банке и прочие бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента.

Дополнительным доказательством благонадежности заемщика является договор о любом виде страхования, гражданский паспорт, а также свидетельства ИНН и СНИЛС.

Способ 2. Привлечение поручителей и созаемщиков

Супружеским парам, в которых официальное трудоустройство имеет либо муж, либо жена, получить кредит от банка будет значительно проще.

Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.

Также следует отметить, что и заемщики, и поручители обязаны отвечать основным банковским требованиям, то есть:

• Не иметь судимостей;
• Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
• Не пребывать под следствием;
• Иметь постоянное место работы;
• Владеть собственным имуществом;
• Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
• Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы. ) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.

Способ 3. Внесение первоначального платежа

Решив оформить ипотеку с первоначальным взносом, клиент может рассчитывать на то, что банк признает его платежеспособным и не откажет в выдаче кредита.

Минимальное значение взноса составляет 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Однако здесь действует одно негласное правило – чем больше размер первоначального платежа, тем выше шансы на положительный результат.

Если же его сумма достигнет 75%, на наличие официального трудоустройства и другие показатели платежеспособности вообще никто не посмотрит.

Способ 4. Предоставление имущественного залога

Еще одним убедительным доказательством серьезных намерений заемщика является его готовность предоставить в залог любое ликвидное имущество.

Им могут выступать:

• Земельный надел;
• Частная и коммерческая недвижимость;
• Транспортное средство;
• Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
• Гараж;
• Дорогостоящая бытовая техника;
• Сельскохозяйственная техника;
• Украшения;
• Драгоценные камни.

При оформлении ипотеки залогом становится и сама квартира, поэтому если клиент не сможет выполнить своих обязательств, ее просто конфискуют.

Идеальным вариантом считается тот, при котором общая стоимость залогового имущества равняется сумме кредита.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Оформление ипотеки для неработающих студентов и людей пенсионного возраста имеет свои характерные особенности, ведь для них разработаны специальные программы.

Так, студенты, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21-летнего возраста, могут получить кредит с отсрочкой платежа на весь период обучения. В этом случае поручителями чаще всего выступают родители.

Как оформить кредит пенсионерам? Для них действуют такие условия:

• Сумма выдается в рублях;
• Процентная ставка стартует от 11% годовых;
• Срок погашения долга зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, когда ему исполнится 75 лет;
• Пенсии должно хватать для удовлетворения всех необходимых нужд и погашения ежемесячных платежей;
• Гарантией возврата кредита становятся совершеннолетние дети заемщика (только если они обладают более высокой платежеспособностью).

И пенсионеры, и неработающие студенты не могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования. Чтобы застраховать собственные финансовые риски, банк наверняка установит высокую процентную ставку и небольшой период кредитования.

Ипотека для молодой семьи без официального трудоустройства

Как получить ипотеку без официальной работы молодой семье? Чтобы оформить кредит, гражданам данной категории необходимо взять участие в одноименном проекте.

При этом доказать собственную платежеспособность можно следующими методами:

• Заполнив справку о доходах по форме банка;
• Взяв в поручители трудовую организацию;
• Представив как устные, так и документальные подтверждения;
• Открыв счет или дебетовую карту в банке и став его постоянным клиентом (подходит для фрилансеров, акционеров, инвесторов и т. д.).

Можно ли взять ипотеку тем, кто только устроился на работу?

Дают ли кредит тем заемщикам, которые только поступили на работу в ту или иную организацию? В большинстве случаев банки отказываются заключать такие договора, ведь стаж на последнем месте должен составлять полгода.

Исключение составляют только те клиенты, которые:

• Подписали бессрочный трудовой контракт;
• Долго работали на одном и том же месте, а затем были переведены на новую должность или в другой филиал.

Банки, дающие ипотеку без официального трудоустройства

Какой банк дает кредит неработающим заемщикам? По состоянию на 2019 год подобные услуги предоставляет целый ряд финансовых учреждений России:

• Тинькофф;
• ВТБ;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Дельта Кредит;
• Открытие (для «Военной ипотеки»).

Обращайтесь в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Они борются за каждого клиента, поэтому ваши шансы на получение займа значительно возрастают.

Заявку на оформление ипотеки можно подать как через интернет, так и путем личного визита. Последний вариант является более приемлемым, ведь каждый случай рассматривается индивидуально.

Также следует отметить, что каждая финансовая организация предлагает свои собственные условия. Уточнить данные по процентным ставкам, сроку кредитования и сумме первоначального взноса можно на официальных сайтах.

Если же вам не подходит ни один из вариантов, попробуйте взять ипотеку без справки и поручительства. Однако помните, что платой за такое преимущество станут максимально сжатый период погашения задолженности и необычайно высокий процент кредитования.

Чтобы сэкономить время и силы, прибегните к услугами ипотечных брокеров. Они подадут вашу заявку сразу в несколько банков, что значительно ускорит процесс.

Потребительский заем – лучшая альтернатива ипотечному кредитованию

Если банки не соглашаются оформлять ипотеку без подтверждения дохода, воспользуйтесь альтернативным вариантом и возьмите потребительский кредит на покупку жилья. С ним намного меньше проблем.

Во-первых, вам не придется давать справку о доходах. Во-вторых, вся процедура происходит очень быстро – достаточно прийти в финансовое учреждение, предоставляющее подобные услуги, и заполнить соответствующую анкету.

Именно она и станет официальным юридическим документом, подтверждающим кредитные отношения между банком и заемщиком.

В анкете будет прописана следующая информация:

• Условия выдачи займа;
• Сроки его погашения;
• Особенности применения штрафных санкций, вступающих в силу в случае несвоевременного погашения платежей.

Теперь вам известно, как взять ипотеку, если работаешь неофициально. Главное, реально оценить свои финансовые возможности и те риски, которыми сопровождается данный процесс.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства, и можно ли сделать это выгодно?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/ministr-truda.jpg?fit=300%2C195″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/ministr-truda.jpg?fit=640%2C416″ > возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Не стоит думать, что вопрос, возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства интересен только тем, кто действительно не работает. На самом деле в настоящее время более половины трудоспособного населения нашей страны трудится неофициально, и тому есть множество причин. Недостаточно высокий официальный оклад, отсутствие возможности официального трудоустройства (работодатели уходят от налогов, или места «заняты» работниками постпенсионного возраста, которые стоят насмерть, а также места могут быть заняты друзьями и родственниками) – причин множество. И каждая из них вызывает вопрос, как взять ипотеку без официального трудоустройства, и насколько хуже будут условия в таком случае.

Мы готовы вас успокоить: без официального трудоустройства ипотеку вполне себе можно оформить. В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, могут ли дать ипотеку без официального трудоустройства, и что нужно сделать для того, чтобы оформить такую ипотеку выгодно.

Для начала определимся с тем, кто может относиться к лицам, для которых важно оформление ипотеки без подтверждения официального трудоустройства:

Альтернативные способы подтверждения дохода.

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/atkritka_1431514159_57.jpg?fit=300%2C167″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/atkritka_1431514159_57.jpg?fit=425%2C237″ > возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Если в целом у вас с документами все в порядке, только с официальным трудоустройством возникли трудности, для того, чтобы получить ипотеку, вы можете предоставить и дополнительные документы, которые повысят ваши шансы на одобрение.

Так, помимо справки о доходах формы 2-НДФЛ подтвердить свою платежеспособность и благонадежность можно следующими способами:

• Например, вы можете предоставить банковскую выписку по личному счету, которая позволит проанализировать движение средств, сумму поступающих денег и расходы;
• Кроме того, вы можете подтвердить ваши доходы посредством налоговой декларации (такой вариант будет актуальным для граждан, занимающихся частной практикой);
• Кроме того, вы также можете подтвердить свои официальные доходы путем оформления справки в свободной форме от работодателя или по установленной банком форме (здесь важно получить согласие кредитной организации);
• А также предоставить в банк подтверждение фактов наличия у вас в собственности движимого и недвижимого имущества;
• Кроме того, подтвердить свою благонадежность можно с помощью выписки с брокерского счета (если основной доход получается от торговли на фондовой бирже);
• А также посредством предоставления официальных справок о получении пособий, социальных выплат и т.д.

Перечисленные варианты подтверждения своего дохода смогут убедить банк, что человек трудоустроен и имеет достаточную кредитоспособность, позволяющую ему без затруднений обслуживать будущий кредит (текущие платежи по обязательствам не должны превышать 40% от получаемого заработка). Однако это не значит, что их предоставление гарантирует вам получение одобрения.

Остановимся более подробно на том, в чем может заключаться помощь в получении ипотеки без официального трудоустройства со стороны ваших друзей и родственников.

Поручители и созаемщики как способ получить одобрение.

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/bezrabotny_muzh_01.jpg?fit=300%2C184″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/bezrabotny_muzh_01.jpg?fit=500%2C307″ > возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Помощь в ипотеке без официального трудоустройства не обязательно должна стоить денег и подразумевать подделку официальных документов. На самом деле есть вполне легальный способ получить помощь в оформлении ипотеки, если вы официально не трудоустроены. Для этого вам потребуются родственники, близкие друзья или коллеги, которые согласятся помочь вам в оформлении ипотеки.

В процессе рассмотрения каждой кредитной заявки на ипотеку сотрудники банка в обязательном порядке учитывают общий объем семейного дохода заемщика, включая зарплату супруга или супруги. Будет логично, если супруга или супруг имеет официальное трудоустройство и достаточный доход выступит в роли заемщика. Скорее всего, банк именно такой выход и предложит.

Еще одной альтернативой снижения возможных рисков и повышения вероятности одобрения заявки Кредитным комитетом является привлечение поручителей и заключение договора поручительства. Поручитель обычно предоставляет банку тот же пакет документов, что и сам заемщик. Банковские служащие тщательно анализируют его платежеспособность, качество кредитной истории, занятость и наличие иных кредитных обязательств.

Поручитель, подписавший договор с банком, берет на себя ответственность и обязательство по выплате задолженности в случае, если заемщик перестанет платить. Найти такого человека не всегда легко.

Обратите внимание, что в качестве созаемщика многие банки также позволяют привлекать лиц, которые не являются вашими родственниками, что позволяет повысить вероятность получения одобрения на ипотеку даже в том случае, если у вас нет официального трудоустройства. В особенности такое предложение подойдет молодым парам, которые уже начали жить вместе и планировать совместное будущее, но пока не спешат оформлять свои отношения официально.

Дополнительные варианты оформления ипотеки без официального подтверждения трудоустройства.

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/ui-5961970b864322.67006198.jpeg?fit=300%2C225″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/ui-5961970b864322.67006198.jpeg?fit=640%2C480″ > возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Несмотря на то, что сумма ипотечного кредита и его срок подразумевают необходимость в предоставлении соответствующих документов, все-таки существуют способы, которыми может быть оформлена ипотека без официального трудоустройства.

Как взять ипотеку пенсионеру без официального трудоустройства?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/84-letniy-pensioner-ostanovil-vora-pinkom-v > возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Еще одной группой людей, которым может быть интересно оформление ипотеки без официального подтверждения дохода, являются лица пенсионного возраста. Действительно, в этом возрасте необходимость в дополнительной жилплощади возникает довольно часто, а способов ее оформить становится все меньше и меньше. Несмотря на то, что крайний срок для Сбербанка – 75 лет, оформление ипотеки на короткий срок выгодно чрезвычайно мало, и выплатить ее довольно трудно.

Кроме того, для того, чтобы оформить ипотеку, важно иметь подтверждение дохода. Пенсия, конечно, является способом подтвердить доход. Однако одной пенсии мало для того, чтобы получить одобрение от банка. Поэтому пенсионерам как никому другому пригодятся наши советы, перечисленные в этой статье: привлечение поручителей и заемщиков, имущество в качестве залога, предоставление альтернативных источников дохода, например, от сдачи имущества в аренду.

Кроме того, для одиноких пенсионеров есть уникальная возможность оформить обратную ипотеку, которую также называют рентой. Если вы хотите получить собственную квартиру, но не планируете никому ее завещать (или вам просто некому ее оставить), вы можете обратиться в банк с желанием получить такую квартиру. В этом случае за квартиру будете платить не вы банку, а банк вам, с тем только условием, что после вашей смерти квартира перейдет в собственность банка. Для одиноких пенсионеров такая возможность позволяет как получить новую квартиру, так и получить дополнительный источник дохода.

Какие еще требования выдвигаются банком к заемщику?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/uvolili.jpg?fit=300%2C171″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/uvolili.jpg?fit=640%2C366″ > возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Необходимость официального подтверждения вашего дохода – не единственное требование от банка. Остановимся более подробно на том, каким требованиям вы должны соответствовать, помимо официального трудоустройства, чтобы оформить ипотеку.

Конечно, банк выдвигает еще множество требований, однако это основные параметры, которые влияют на получение ипотеки. Так называемые, «три кита» ипотечного кредита: работа, зарплата и хорошая кредитная история.

[1]

Конечно, все это в совокупности есть далеко не у всех. Способы, которые мы рассмотрели в нашей статье, хорошо подходят как для тех, у кого нет официального трудоустройства, так и для тех, у кого маленькая официальная зарплата. Кроме того, не лишним будет воспользоваться этими способами и в случае, если у вас не все в порядке с кредитной историей. Наличие недвижимости в собственности, а также предоставление созаемщиков и поручителей очень помогает.

Как мы увидели, взять ипотеку без официального трудоустройства можно. Во многом это стало возможно потому, что банки, наконец, увидели истинное положение вещей в нашем обществе, и поняли, что на самом деле платежеспособных (по их требованиям) клиентов чрезвычайно мало. А с официальным трудоустройством в нашей стране с каждым годом дела становятся все хуже. Мы будем верить в то, что однажды это изменится. А до тех пор можно воспользоваться нашими советами и оформить выгодную ипотеку без подтверждения официального трудоустройства.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка очень важна для нас!

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства безработному в 2019 году

Приветствуем! Ситуация, когда человек работает неофициально или не может подтвердить свою платежеспособность документально, является довольно распространенной. Оформление любого кредита, тем более ипотечного, в этом случае будет сопровождаться сложностями. Многие крупные российские банки и вовсе не хотят связываться с подобными заемщиками из-за высоких рисков невозврата в будущем. Разберем, как взять ипотеку без официального трудоустройства и какие здесь существуют особенности.

Можно ли взять ипотеку не работая официально

К лицам, которые не имеют возможность подтвердить свои доходы можно отнести:

• работникам с «черной» и «серой» зарплатой (в конверте);
• фрилансеры (особенно оказывающие услуги и выполняющие работы через Интернет);
• люди творческих профессий;
• трейдеры (как российских, так и иностранных торговых площадок);
• некоторые индивидуальные предприниматели;
• лица, сдающие жилые и нежилые помещения в аренду и другие.

Помимо справки о доходах формы 2-НДФЛ подтвердить свою платежеспособность и благонадежность можно следующими способами:

• предоставить банковскую выписку по личному счету потенциального заемщика (где можно проанализировать движение средств, сумму поступающих денег и расходы);
• посредством налоговой декларации (такой вариант будет актуальным для граждан, занимающихся частной практикой);
• путем оформления справки в свободной форме от работодателя или по установленной банком форме (здесь важно получить согласие кредитной организации);
• предоставить в банк подтверждение фактов наличия в собственности у клиента движимого и недвижимого имущества;
• с помощью выписки с брокерского счета (если основной доход получается от торговли на фондовой бирже);
• посредством предоставления официальных справок о получении пособий, социальных выплат и т.д.

Перечисленные варианты подтверждения своего дохода смогут убедить банк, что человек трудоустроен и имеет достаточную кредитоспособность, позволяющую ему без затруднений обслуживать будущий кредит (текущие платежи по обязательствам не должны превышать 40% от получаемого заработка).

Ипотека безработным вполне реальна и существует несколько вариантов, как получить ипотеку без официальной работы.

Варианты оформления ипотеки без официального трудоустройства

Человеку, официально нигде не занятому, идти в крупнейшие банки России, такие как, например, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк и другие, бессмысленно. Скорее всего, в получении ипотеки ему в них будет отказано. Однако из этой ситуации есть выход. Рассмотрим подробнее возможные варианты оформления ипотечного займа подобным клиентам.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Как уже говорилось, подтвердить получение заработной платы можно не только справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка. По установленному образцу работодатель должен заполнить реальные сведения о размере получаемых потенциальным заемщиком доходов, указать все свои реквизиты, поставить печать и подпись главного бухгалтера и руководителя.

ВАЖНО! Такая справка имеет вполне законную силу, однако досконально проверить актуальность и достоверность указанных сведений будет сложно. Обычно бухгалтерия отказывается предоставлять такую справку т.к. считает, что банк подаст эти данные в налоговую. Не стоит по этому поводу переживать. Данные из банка никуда не уходят. Можно смело выдавать такую справку на реальную зарплату.

Принять такое подтверждение заработка готов не каждый банк. Обычно это относительно небольшая кредитная организация, имеющая цель в наращивании клиентской базы и объемов кредитования. Условия выдачи ипотеки в таком банке наряду с лояльным отношением к клиентам сопровождается повышенными процентными ставками.

Поручители и созаемщики

В процессе рассмотрения каждой кредитной заявки на ипотеку сотрудники банка в обязательном порядке учитывают общий объем семейного дохода заемщика, включая зарплату супруга/супруги. Будет логично, если супруга или супруг имеет официальное трудоустройство и достаточный доход выступит в роли заемщика. Скорее всего, банк именно такой выход и предложит.

Еще одной альтернативой снижения возможных рисков и повышения вероятности одобрения заявки Кредитным комитетом является привлечение поручителей и заключение договора поручительства. Поручитель обычно предоставляет банку тот же пакет документов, что и сам заемщик. Банковские служащие тщательно анализируют его платежеспособность, качество кредитной истории, занятость и наличие иных кредитных обязательств.

ВЫВОД: Поручитель, подписавший договор с банком, берет на себя ответственность и обязательство по выплате задолженности в случае, если заемщик перестанет платить. Найти такого человека не всегда легко.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают потенциальным клиентам вариант получения ипотечного кредита при предоставлении всего 2-х документов. Обычно это российский паспорт и любой дополнительный документ, например, СНИЛС, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение и т.д.

Однако заполняя анкету, клиент все равно должен будет указать место работы и уровень получаемого дохода. Вы можете договориться со своими знакомыми или друзьями у кого есть возможность подтвердить, что вы у них якобы работаете. Далее в анкете указать эту организацию в качестве работодателя, но всегда есть риск отказа. Безопасники могут позвонить и «раскусить» вас или работодателя, поэтому легенда должна быть основательно проработана вплоть до того, кто у вас коллеги и что видно из окна вашего офиса.

Ярким примером подобной программы является ипотечный продукт банка ВТБ-24 «победа над формальностями», по которой лицо может получить до 30 миллионов рублей сроком до 20 лет. Начальная отметка процентной ставки будет 10,7% годовых, а размер первоначального взноса – от 40% от стоимости недвижимости.

Ипотека по 2 документам это один из самых реальных вариантов как взять ипотеку безработному или когда нет официальной работы.

Предоставление имущественного залога

Еще один аргумент в пользу достаточной плате- и кредитоспособности – предоставление имущества в залог банку. К такому имуществу можно отнести: жилую и коммерческую недвижимость, транспортные средства (включая автомобили, катера, автобусы), ценные бумаги. Главное требование к таким объектам – высокая ликвидность.

Залогодателем может выступать как сам заемщик, так и любое третье лицо, являющееся собственником и готовое подписать договор о залоге. Если участвующие стороны устроят предлагаемые условия, то банк оформит еще один договор залога и получит дополнительную гарантию от клиента.

Подделка документов

Такая крайняя мера имеет место быть, однако ни один банковский специалист не посоветует этого делать. Любой документ подлежит проверке и анализу. Справки о доходах, записи в трудовой книжке, свидетельства о собственности и иные документы, вызывающие сомнения у работников службы безопасности и кредитного отдела будут немедленно тщательно изучены. Вероятность обнаружения обмана крайне высока.

Если такой обман будет раскрыт, то заемщику грозит отказ от выдачи займа, занесение соответствующей записи в БКИ, а в некоторых случаях даже административная и уголовная ответственность.

Ипотечный брокер может быть помощником в этом вопросе, но дело это незаконное и чревато последствиями, хотя и широко распространено. Мы настоятельно рекомендуем быть осторожными в этом вопросе и чтить уголовный кодекс.

Альтернативные варианты

Среди альтернативных вариантов получения ипотеки можно назвать:

1. Оформление стандартного потребительского кредита в относительно небольшом банке (условия по нему будут намного хуже, чем по ипотеке).
2. Внесение существенной доли первоначального взноса (если клиент сразу оплатит не менее 50% от цены приобретаемой недвижимости, то банк может пойти навстречу такому клиенты и одобрить заявку).
3. Получение кредитной карты (рассчитывать на большой лимит вряд ли стоит).
4. Получить субсидию в рамках федеральных или региональных программ или оформить социальную ипотеку.
5. Взять займ у частного лица (это самый крайний вариант, пользоваться которым, в принципе, не рекомендуется из-за большого количества мошенников).

Выбор любого из предложенных вариантов напрямую зависит от сложившейся ситуации в жизни конкретного человека.

Как взять ипотеку неработающему официально студенту или пенсионеру

Получить ипотеку неработающему официально студенту сегодня возможно не только в рамках специальной программы, реализуемой в Банке Кубань Кредит, — «Квартира для студента».

Параметры займа следующие:

• величина заемных средств – от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
• процентная ставка – от 7,7% годовых;
• срок кредитования – 1 – 30 лет;
• первый взнос – от 0 до 85%.

Купить жилье по данной программе в г. Краснодаре и Ростове-на-Дону.

В этом же банке пенсионеры могут воспользоваться продуктом «Квартира для пенсионеров», условия по которому схожи с параметрами кредитования студентов за исключением величины процентной ставки. Ее размер стартует с отметки в 8,8% в год.

Это целевые программы, направленные на поддержку социально-незащищенных слоев населения и приобретение жилья в Краснодарском крае, р. Адыгея и Ростовской области.

Более подробно ипотека для пенсионеров и ипотека для студентов разобрана в отдельных постах. Там рассказано подробно как взять займ каждой категории таких заемщиков. Все вполне реально, но важно знать нюансы.

Если у вас есть сложности с документами, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу. Он подскажет, как можно в вашей ситуации выйти из положения.

[2]

Ждем ваши вопросы. Будем благодарны за лайки и репосты, а также просьба оценить статью.

Источники

1. 
   ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.
   
2. 
   Ушаков, Н.А. Международное право; Institutiones, 2011. — 304 c.
   
3. 
   Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.
   
4. Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.
   
5. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.