Расторжение договора страхования в одностороннем порядке

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Комментарий к Ст. 958 ГК РФ

1. Договор страхования действует в течение всего установленного в нем срока, если по основаниям, предусмотренным законом, в том числе комментируемой статьей, не происходит его досрочного прекращения. Прекращение договора происходит и тогда, когда страховой случай вообще не наступает, причем без каких-либо дополнительных последствий для сторон. Напротив, наступление страхового случая не прекращает действие страхования, а порождает обязанность страховщика произвести страховую выплату, которая законом или договором может быть приурочена не к одному, а к нескольким наступившим в период действия договора страховым случаям. В последней ситуации разовая выплата сама по себе досрочно не прекращает договор страхования.

Поскольку страховой риск характеризуется свойствами случайности и вероятности его наступления, отпадение (исчезновение) риска, т.е. невозможность наступления страхового случая, в период действия договора досрочно прекращает последний. Прекращение договора страхования происходит автоматически в момент, когда исчезает страховой риск или (что одно и то же) отпадает возможность наступления страхового случая. Никакого специального соглашения о досрочном прекращении договора в подобной ситуации не требуется. Тем не менее письменная фиксация момента отпадения риска (невозможности страхового случая) необходима с точки зрения бухгалтерского учета и налогообложения, поскольку законом предусмотрен возврат части страховой премии (см. п. 3 настоящего комментария).

В п. 1 комментируемой статьи 958 ГК РФ приведен открытый перечень обстоятельств, при которых отпадение риска влечет досрочное прекращение договора страхования. В него входят:

1) гибель застрахованного имущества по причинам иным, нежели наступление страхового случая. Поскольку страхование имущества (ст. 930 ГК) при отсутствии страхового интереса ничтожно, уничтожение объекта, в котором воплощен этот интерес, прекращает договор;

2) прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Помимо названных можно указать и иные обстоятельства, влекущие досрочное прекращение договора страхования при отпадении риска, например прекращение нотариусом, застраховавшим свою ответственность, профессиональной деятельности.

Договор страхования также может быть досрочно прекращен и по иным основаниям, предусмотренным гл. 26 и 29 ГК РФ.

2. Досрочное прекращение договора страхования вследствие отпадения страхового риска следует отличать от отказа от договора (от его исполнения), который предусмотрен п. 2 комментируемой статьи 958 ГК России. Отказ от договора страхования является частным примером общего правила об одностороннем отказе от исполнения обязательства, закрепленного ст. 310 ГК РФ. Подобный отказ не предполагает обращения в суд.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора в любой момент, причем не имеет значения, осуществлял он страхование в процессе предпринимательской деятельности или нет. Правда, возможность наступления страхового случая в момент отказа от договора не должна исчезнуть. В противном случае происходит автоматическое прекращение договора страхования (п. 1 комментируемой статьи), и отказываться, собственно говоря, уже не от чего. К тому же отказ от договора влечет иные последствия по сравнению с его прекращением вследствие отпадения риска (см. п. 3 комментируемой статьи).

Страховщик может отказаться от договора в одностороннем порядке, если это предусмотрено законом, а также договором, но лишь тогда, когда последний заключен страхователем (выгодоприобретателем) в процессе осуществления им предпринимательской деятельности. Впрочем, вместо отказа от договора, который применительно к страховщику подвержен значительным ограничениям, может быть предусмотрено его право отказать в страховой выплате (см. комментарий к ст. 964 ГК), которое сформулировано куда более широко.

3. Если договор страхования прекратился вследствие отпадения страхового риска (п. 1 комментируемой статьи 958 Гражданского кодекса РФ), то страхователь (выгодоприобретатель) имеет право на возврат части страховой премии, пропорциональной не истекшей части срока. Соответственно, страховщик сохраняет за собой премию, приходящуюся на период времени, в течение которого действовало страхование. Иные расчеты между сторонами не производятся.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.

При досрочном отказе страховщика от договора страхования он обязан возвратить страхователю (выгодоприобретателю) всю уплаченную премию, если договором не предусмотрено иное.

При прекращении договора страхования по иным основаниям последствия определяются гл. 26 и 29 ГК РФ.

Страховая расторгла договор осаго в одностороннем порядке

Автор: Колосков Дмитрий · 10.09.2019 2019-09-10

РАСТОРГЛИ ПОЛИС ОСАГО В ОДНОСТОРОННЕМ ПОРЯДКЕ

РАСТОРГЛИ В ОДНОСТОРОННЕМ ПОРЯДКЕ ПОЛИС ОСАГО ХХХ №0062669056 ОТ 08.11.2018
ПРОШУ УКАЗАТЬ ПРИЧИНУ РАСТОРЖЕНИЯ И ПУТИ РЕШЕНИЯ ДАННОЙ ПРОБЛЕМЫ, ТК О РАСТОРЖЕНИИ ПОЛИСА УЗНАЛ ТОЛЬКО ПОСЛЕ ДТП.

Добрый день!
Информация по Вашей ситуации уточняется. О результате сообщим позднее.
С уважением, Служба контроля качества сервиса АО «АльфаСтрахование».

Добрый день!
Просим направить скан/фото паспорта страхователя и собственника (первая страница и страница с пропиской) и скан/фото СТС и ПТС.
Направить информацию Вы можете на адрес электронной почты [email protected].
Для возможности идентификации Вашего обращения укажите, пожалуйста, в теме письма «Отзыв на ASN/44830».
С уважением, Служба контроля качества сервиса АО «АльфаСтрахование».

Документы отправил на почту.

Здравствуйте, подскажите, могу ли я внести в этот распоржннный договор изменения, доплатив страховую премию, что бы полис снова вступил в силу. Если да, то каким образом сделать доплату?

В подобных ситуациях внесение изменений не осуществляется.
С уважением, Служба контроля качества сервиса АО «АльфаСтрахование».

В данной статье мы рассмотрим основания и условия расторжения договора ОСАГО. Выясним, когда досрочное расторжение договора невозможно и обязательно ли сообщать причину.

Также опишем порядок действий автовладельца в случае досрочного расторжения и узнаем, можно ли расторгнуть соглашение по страховке авто через интернет, а также сроки прекращения действия страхового полиса.

[2]

Когда возможно расторжение договора: основания и условия

Согласно правилам обязательного страхования, расторгнуть договор с возвратом соответствующей суммы выплат возможно в следующих случаях:

• с случае оформления сделки купли-продажи автомобиля при смене владельца;
• автомобиль получил необратимые повреждения, не подлежащие восстановлению;
• автомобиль был угнан;
• по причине смерти клиента;
• в случае банкротства страховой компании.

Расчет денежных выплат необходимой суммы стоит отсчитывать на следующий день после вступления в силу расторжения договора. Как правило, сумма возврата составляет 77% оплаченной суммы от оставшегося периода страхования.

Когда досрочное расторжение невозможно

Расторгнуть договорные отношения со страховой компанией возможно в любой момент, но осуществление денежных выплат при расторжении не всегда предусмотрено.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно

В случае, если основания для аннулирования документа не предполагают возврат денежных средств клиенту, то объективной причины расторгать договорные отношения нет, так как вернуть потраченную сумму денег не представляется возможным.

Обязательно ли сообщать причину

Клиент обязан сообщить в СК причину расторжения страховки, если планирует вернуть причитающуюся сумму выплат, так как на этом основании страховая компания может произвести возврат требуемой суммы денег.

Также клиенту необходимо документально подтвердить заявленную причину, например, предоставив копию договора купли-продажи машины или свидетельство о смерти страхователя.

Порядок досрочного расторжения договора ОСАГО по инициативе страхователя

Клиенту необходимо подать в страховую компанию соответствующее заявление, подавать можно в двух экземплярах, на одном из которых страховщик должен поставить печать о принятия заявления на рассмотрение. Также необходимо собрать требуемый пакет документов.

Перечень необходимых документов, заявление

Необходимо предоставить следующий пакет документов:

• полис обязательного страхования;
• заявление;
• документ, подтверждающий оплату (при наличии);
• копия паспорта клиента или копия паспорта официального представителя клиента;
• копия договора купли-продажи (при продаже автомобиля);
• документ, подтверждающий утилизацию автомобиля (при утилизации);
• копия свидетельства о смерти (при наступлении смерти клиента);
• копия свидетельства о наследстве (при наступлении смерти клиента). Выплаты происходят лишь после фактического вступления наследства в силу, а именно через шесть месяцев после даты смерти;
• банковские реквизиты клиента (в случае безналичного способа выплаты).

Заявление не имеет строго устновленного образца заполнения, но должно содержать следующую информацию:

1. Номер полиса обязательного страхования.
2. Ф.И.О. владельца застрахованного автомобиля.
3. Государственный регистрационный знак машины.

Сроки обращения в страховую компанию в случае продажи авто, смерти страхователя и в других случаях

В случае продажи автомобиля необходимо посетить страховую компанию заранее и написать соответствующее заявление, так как дата оформления сделки купли-продажи автомобиля не является датой аннулирования договора страхования при отсутствии подачи заявления в страховую компанию. Если клиент совершил продажу автомобиля и обратился к страховику только после этого, то расчет денежных выплат начинается именно с даты обращения клиента и расторжения страховки.

В случае наступления смерти клиента аннулирование страхования происходит в соответствии с фактической датой смерти. В этом случае в страховую компанию можно обратиться в любой момент, сумма денежных выплат не подлежит изменению.

Возврат денежных средств: кому и в какие сроки выплачиваются деньги

Возврат денежных средств происходит следующим образом:

1. Выплата наличными средствами сразу же после оформления расторжения документа.
2. В течение двух недель банковским переводом на указанные реквизиты клиента.
3. Спустя шесть месяцев после даты смерти клиента (в случае принятия наследства).

Можно ли расторгнуть через интернет? Как быть с е-ОСАГО?

СПРАВКА. Клиент также может направить заказное письмо страховщику с соответствующим заявлением.

Сроки прекращения действия полиса

Действие полиса заканчивается на следующий день после оформления расторжения страхования.

Спорные моменты и частые вопросы

Давайте рассмотрим в каких случаях могут возникнуть разногласия между владельцем автомобиля и страховой компанией.

Расторжение страховки в любой момент

Нередко клиенты страховых компаний считают неуместным отсутствие возможности аннулировать страховку в любой удобный момент. Страхующая сторона дает отрицательный ответ клиенту, если причина расторжения не закреплена законом. Согласно закону, страховая компания обязана аннулировать договорные отношения в следующих случаях:

• аннулирование лицензии страхователя;
• смена владельца автомобиля и другие случаи, отмеченные на законодательном уровне.

Встречаются клиенты, которые в судебном порядке добиваются расторжения договора, но такие случаи крайне редки.

Возврат неполной суммы денежных средств после аннулирования

Страховая компания удерживает в свою пользу 23% от оплаченной суммы предоставленных услуг.

Компания не нарушает права клиента, так как оплата полиса состоит из:

Удержание 23% от суммы является необходимым условием для функционирования страховой компании и оказываемых ею услуг. Если клиент все же решит вернуть полную сумму оплаченных денежных средств в судебном порядке, то решение, как правило, выносится в его пользу, так как подобное процентное удержание не отмечено законом. Но перед обращением в суд стоит отправить письма в российский союз страховщиков и федеральную службу страхового надзора. Вполне вероятно, что уже на этом этапе клиенту вернут полную сумму денег.

СПРАВКА. При несоблюдении срока возврата части денежной выплаты страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку в размере одного процента за каждый просроченный день, но не более суммы равной стоимости полиса.

Страховщик требует копию паспорта транспортного средства

Нередко страхователь требует от клиента копию ПТС с данными нового владельца автомобиля при сделке купли-продажи. Это является неправомерным действием со стороны страховой компании.

Клиент имеет право собственноручно оформить договор продажи автомобиля и предоставить его страховщику — это уже будет законной причиной аннулирования страхования. А подтверждать фактическую продажу машины не нужно.

Снижение суммы выплат при аннулировании в случае использования страховки

Страховщик не имеет права снижать сумму выплаты при аннулировании договора с клиентом, если в период использования страховки происходили своевременные выплаты страховых случаев.

ВАЖНО. Возврат денежных средств происходит по стандартизированной схеме.

Заключение

В одностороннем порядке расторгнуть договор ОСАГО

Добрый день.
В конце апреля я обратился в страховую компанию, что бы получить выплату по полису ОСАГО ХХХ 0065451698 от 27.11.2018г., т.к. являюсь пострадавшим в ДТП. Сотрудник компании мне объяснила, что выплату произвести не смогут, на основании того, что полис ОСАГО расторгнут страховой компанией, по причине предоставления ложных сведений, имеющих существенное значение для определения страхового риска. При оформлении полиса ОСАГО, я допустил ошибку в vin номере, и увидел это когда обратился в СК, но эта ошибка не привела к уменьшения страховой премии.
Деятельность страховых компаний регламентируется Гражданским кодексом РФ. Согласно ст.450 ч.1 изменение или расторжение договора может быть только по согласованию сторон. По требованию одной из сторон(ч.2 статьи) договор может быть изменен или расторгнут только по решению суда.
Прошу предоставить решение суда, согласно которого договор ОСАГО ХХХ 0065451698 от 27.11.2018г., был расторгнут.
Прошу предоставить мне мотивированный отказ в выплате, при наступлении страхового случая. В офисе СК мне ничего не предоставили сославшись на то, что все отправили почтой. Номер почтового идентификатора озвучить не смогли. Где находится письмо не понятно.
Готов к конструктивному диалогу.

Вы когда полис оплачивайте, внимательно читайте что вы подтверждаете оплатой.
Не правильно указана мощность тс, итог — заниженная стоимость полиса.

А вы когда читаете, вникаете о чем идет речь? Ошибка была в vin номере. Страховая премия по полису ОСАГО не занижена.
По поводу ошибок, так никто от этого не застрахован, даже Вы.

Добрый день!
Просим направить скан/фото СТС и ПТС на [email protected]. Для возможности идентификации Вашего обращения укажите, пожалуйста, в теме письма «Отзыв на ASN/50222».
С уважением, Служба контроля качества сервиса АО «АльфаСтрахование».

Уважаемый автор, сообщите, пожалуйста, когда направите запрошенные данные на электронный адрес компании.

Добрый день. Скан СТС и ПТС были предоставлены страховой компании 14.05.2019г.

Добрый день.
«Мотивированный» ответ по почте я получил, с чем в корне не согласен.
Коэффициент мощности ТС свыше 70 до 100 л.с. включительно, единый 1,1.
Расчет страховой премии по полису ОСАГО ХХХ 0065451698:
ТБ 4118 Х КТ 1,3 (Первоуральск Свердл.обл) Х КБМ 0,8 Х КМ 1,1 = 4710,99 руб.
В ТС vin которой указан в полисе ОСАГО ХХХ 0065451698 80,9 л.с, в моем ТС 90 л.с. В расчете участвует один коэффициент, что не повлияло на размер страховой премии. Страховая премия не занижена. Не нужно никого вводить в заблуждение. Согласны?
Произошла техническая ошибка при вводе данных, при оформлении полиса ОСАГО, которую я заметил тогда, когда обратился в СК за выплатой.
Я считаю причину отказа не мотивированной.

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 958 ГК РФ

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью «Рассылки» или «Статистики разделов» на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь «Расширенным поиском». Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.

Собственник, 13 сентября 2009 г. Собственник без страха и упрека: как не бояться потерь

Не зря покупку квартиры часто сравнивают с покупкой кота в мешке. Хорошо если у вас есть талантливый и добросовестный риелтор, способный проверить всю подноготную объекта. Однако нередко уже после сделки «всплывают» факты, способные лишить вас приобретенного жилья (подобно тому как у нового незадачливого владельца отнимают автомобиль, если он оказался угнанным). Защититься от таких случаев и вернуть деньги помогает титульное страхование.

Правовые коллизии договора страхования в российском праве.

Экономика и жизнь , 24 июня 2000 г.

Страховщик по своему желанию не может расторгнуть договор

Повсеместно в практике страхования встречаются случаи, когда в договор включается условие о праве страховщика расторгнуть его в одностороннем порядке. Подобное «расторжение» может быть осуществлено страховщиком или по собственному усмотрению при условии уведомления клиента за некоторый срок, или в случае нарушения страхователем своих обязанностей по договору.

Вся пресса за 24 июня 2000 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховое право

Расторжение договора страхования в одностороннем порядке

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Апелляционное определение Московского городского суда от 26 мая 2014 N 33-16619/14 (ключевые темы: страховая премия — договор страхования — ипотечное страхование — страховые взносы — рассрочка)

Апелляционное определение Московского городского суда от 26 мая 2014 N 33-16619/14

[1]

Судья: Морозов М.В. Дело N 33-16619

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

26 мая 2014 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

председательствующего судьи Сергеевой Л.А.,

судей Ефимовой И.Е., Смирновой Ю.А.,

при секретаре Ланине Н.А.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ефимовой И.Е.

дело по апелляционной жалобе Коркиной Ю.В. на решение Мещанского районного суда г. Москвы от 18 июня 2013 года, которым постановлено:

Исковые требования Общества с ограниченно ответственностью Страхования компания «ВТБ-Страхование» к Коркиной Ю.В. о взыскании страховой премии, судебных расходов, расторжении договора о комплексном ипотечном страховании от 5.03.2008 г. N01500101-02439 с 04.03.2013 г. удовлетворить.

Расторгнуть договор о комплексном ипотечном страховании от 5.03.2008 г. N01500101-02439 с 04.03.2013 г. между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ-Страхование» и Коркиной Ю.В..

Взыскать с Коркиной Ю.В. страховую премию в сумме *** рублей 05 копеек, государственную пошлину в сумме *** рублей 36 копеек.

Истец ООО СК «ВТБ-Страхование» обратилось в суд с иском к Коркиной Ю.В. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии. Свои требования мотивирует тем, что 05.03.2008 г. между ООО СК «ВТБ Страхование» (прежнее наименование ООО СК «ВТБ-РОСНО) и ответчиком был заключен договор о комплексном ипотечном страховании, по условиям которого страховщик принял на себя обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с жизнью и трудоспособностью застрахованного. Срок страхования определен сторонами в 182 месяца. На дату заключения договора страховая сумма составила *** руб. Страховая премия по условиям заключенного договора, выплачивается страхователем в рассрочку ежегодно, за каждый предстоящий год страхования. Указывает на то, что обязательства по внесению страховой премии, установленные договором страхования, страхователем надлежащим образом не исполняются. Уточнив исковые требования, просит о расторжении договора страхования с 04.03.2013 г., взыскании с ответчика страховой премии за третий, четвертый и пятый год страхования в размере *** руб. 05 коп., а также судебных расходов.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил об их удовлетворении.

Представитель ответчика в судебное заседание явилась, иск не признала. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд постановил приведенное выше решение, об отмене которого просит ответчик Коркина Ю.В. в апелляционной жалобе.

На заседание судебной коллегии представитель истца ООО СК «ВТБ-Страхование» не явился, о дате рассмотрения апелляционной жалобы извещался, в нарушение ст. 167 ГПК РФ о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало.

Судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба в соответствии со ст.ст. 167 , 327 ГПК РФ подлежит рассмотрению в отсутствие не явившегося представителя истца ООО СК «ВТБ-Страхование».

Проверив материалы, выслушав объяснения представителя ответчика Коркиной Ю.В. по доверенности Бабаиной М.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции подлежит оставлению без изменения как постановленное в соответствии с законом и фактическими обстоятельствами по делу.

В соответствии со ст.ст. 309 , 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Судом по делу установлено, что 05 марта 2008 года между ООО СК «ВТБ Страхование» (прежнее наименование ООО СК «ВТБ-РОСНО») и Коркиной Ю.В. был заключен договор о комплексном ипотечном страховании N 01500101-02439 по условиям которого страховщик принял на себя обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного. Срок страхования определен сторонами в 182 месяца. Страховая сумма на дату заключения договора составила *** руб. Страховая премия по условиям заключенного договора, выплачивается страхователем в рассрочку, ежегодно за каждый предстоящий год страхования и устанавливается на основании письменной информации банка об остатке ссудной задолженности.

Далее судом установлено, что со дня заключения договора страхования по 04.03.2013 г. истец предоставлял ответчику страховое покрытие рисков, однако страховая премия по договору страхования, заключенному с истцом, была оплачена ответчиком лишь за первый год страхования.

Размер задолженность ответчика по оплате страховой премии за второй, третий, четвертый и пятый год страхования составляет *** руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, ст.ст. 309 , 310 , 450 , 934 , 954 ГК РФ пришел к верному выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по оплате страховой премии по договору ипотечного страхования от 05 марта 2008 года за третий, четвертый и пятый год страхования рисков в размере *** руб., поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору страхования нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком опровергнуты не были.

Учитывая, что договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых взносов за второй и последующие периоды является существенным нарушением условий договора страхования, заключенного с истцом, суд обоснованно применив положения п. 2 ст. 450 ГК РФ удовлетворил требование истца о расторжении данного договора с 04 марта 2013 года.

При этом ссылка ответчика на то, что неуплата страховой премии за очередной период страхования свидетельствует об отказе страхователя от договора страхования с 05.03.2009 года, то есть на следующий день после истечения срока уплаты соответствующей страховой премии, обоснованно не была принята судом во внимание.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное ( пункт 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно с пунктами 1 , 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом , другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом , другими законами или договором.

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхование предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

По смыслу приведенных норм закона последствия неуплаты страхователем в установленные сроки очередных страховых взносов не могут быть связаны с автоматическим прекращением договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, в силу пунктов 1 , 2 ст. 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения — в судебном порядке.

При этом пункт 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения страхователем срока уплаты очередного страхового взноса, а именно: наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки не может рассматриваться как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение.

При указанных обстоятельствах оснований полагать, что в результате невнесения страхователем Коркиной Ю.В. очередного страхового взноса договор страхования, заключенные ею с истцом прекратил свое действие с 05 марта 2009 г., то есть на следующий день после истечения срока уплаты страховой премии за очередной период страхования, у суда не имелось.

Учитывая, что истцом были понесены расходы, связанные с рассмотрением дела, в виде расходов по оплате государственной пошлины, суд обоснованно применив положения ст. 98 ГПК РФ взыскал с ответчика в пользу истца соответствующие издержки.

Судебная коллегия, полагает, что судом первой инстанции были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем решение суда первой инстанции является законным и отмене не подлежит.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направлены на иное толкование норм действующего законодательства, переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Все иные доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, были предметом исследования и оценки судом первой инстанции, необоснованность их отражена в судебном решении с изложением соответствующих мотивов, доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, нарушений норм процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по делу не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 , 329 ГПК РФ судебная коллегия

Решение Мещанского районного суда г. Москвы от 18 июня 2013 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Коркиной Ю.В. — без удовлетворения.

Порядок расторжения договора страхования кредита

При выдаче кредита банк старается защитить себя от невозврата средств заемщиком. Он проверяет его кредитную историю, оценивает уровень платежеспособности исходя из ежемесячного заработка и т.д. Один из способов увеличения гарантии возврата средств — страхование кредита клиентом. Кроме того, за счет навязывания страховки клиенту банк увеличивает свою прибыль (стоимость страховки включается в размер займа и на эту сумму, как и на основное тело кредита, также начисляются проценты). Но может ли заемщик расторгнуть договор страхования? Как это сделать и куда обращаться?

Какую роль играет период охлаждения?

Указом Центрального Банка России № 3854 от 2015 года введен «период охлаждения». Суть в том, что в течение определенного срока страхователь может отказаться от заключенного ранее договора добровольного страхования вне зависимости от того, что определено условиями этого договора. С начала 2018 года данный срок составляет ровно 2 недели. При этом СК обязана будет вернуть страхователю всю сумму страхового взноса, если срок начала страхования еще не наступил, или часть страхового взноса за неиспользованное время, если срок начала страхования уже наступил (по факту, СК удержит небольшую сумму за несколько дней действия полиса).

Отказаться от страховки нельзя, если она является обязательной (например, в случае с ипотечным кредитованием банк может обязать заемщика застраховать приобретаемую недвижимость). Также нельзя отказаться от страховки, если на данный момент уже наступил страховой случай. Во всех остальных случаях при страховании банковских кредитов страхователь может отказаться от полиса в период охлаждения и вернуть свои средства.

Законодательное регулирование

Статья 958 ГК РФ определила, что страхователь в любой момент может в одностороннем порядке прекратить договор страхования. Пункт 3 этой же статьи указывает, что при досрочном расторжении по инициативе выгодоприобретателя страховщик не обязан возвращать ему страховой взнос, если иное не указано в самом договоре. На практике, практически в 100% случаев страховые компании не предусматривают возможность возврата страхователю средств при досрочном расторжении. В то же время, статья 16 Закона РФ №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» определила, что при приобретении одних товаров покупателю не могут быть навязаны другие товары. Банк не может заставить заемщика страховать кредит, если тот делать этого не желает. Если все же банк настоял на страховке, заемщик может попытаться вернуть деньги в досудебном и судебном порядке.

Осуществление процедуры в досудебном порядке

При решении вопроса в досудебном порядке следует направить письменную претензию одновременно и в страховую компанию и в сам банк. Претензия составляется в четырех экземплярах (по одному отправляется в банк и в страховую компанию и еще на двух ставится отметка банка и СК о получении таковой претензии) на имя руководителя подразделения. Скачать образец такой претензии можно по ссылке. Документ включает в себя:

• Обоснование расторжения. Здесь необходимо указать, что менеджер банка настоял на заключении страховки, не предоставив заемщику иного выбора, в то время как статья 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает это делать. Также можно привести ссылку на статью 14.8 КоАП РФ, которая запрещает включать в договор требования, ущемляющие права потребителя, и ссылку на статью 935 Гражданского кодекса РФ, где указано, что страхование жизни и здоровья граждан осуществляется исключительно на добровольной основе;
• Требование возврата средств. Можно требовать вернуть средства наличными или путем перевода на указанный расчетный счет.

В установленный срок банк и страховая компания обязаны ответить страхователю на его претензию. В абсолютном большинстве случаев в ее удовлетворении отказывают, и страхователь вынужден либо смириться с утратой средств, либо подавать иск и начинать судебное разбирательство. Но перед подачей иска рекомендуется обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центробанк РФ, и только если эти структуры не окажут должной поддержки, можно писать исковое заявление.

Судебное разбирательство

Судебный иск составляется по аналогии с претензией банку и страховой компании. Он должен включать в себя обоснованность претензии, где нужно указать все обстоятельства дела и привести ссылки на законодательство, защищающее права заемщика; требование о возврате средств, уплаченных в качестве страхового взноса. Иск подается в суд по месту регистрации истца. При рассмотрении дела суд обращает внимание на 3 момента:

• Была ли разъяснена заемщику возможность отказа от предлагаемой страховки. Если истец сможет доказать, что менеджер навязал ему страховой полис, сообщив, что без него кредит не будет предоставлен — суд примет решение об удовлетворении иска;
• Была ли разъяснена заемщику сама сущность страхования и для чего оно необходимо;
• Содержала ли анкета на получение кредита уже заранее вписанное согласие заемщика на страховку.

В первых двух случаях доказать свою правоту истец сможет только при предоставлении свидетельских показаний и (или) при предоставлении суду видео и аудиоматериалов, где содержится запись разговора заемщика и кредитного менеджера банка. В качестве свидетеля, в том числе, может выступать и сам кредитный менеджер. При удовлетворении требования истца ему будет возвращена вся страховая премия полностью вне зависимости от того, сколько времени прошло с момента заключения договора.

Заключение

При выдаче кредита банк не может навязывать страховку заемщику, но если страховой договор все же был заключен, расторгнуть его и вернуть при этом деньги крайне проблематично. Исключение, если заемщик прекращает страховку в первые 14 дней после заключения договора. Тогда страховая компания не вправе отказать ему в возврате страховой премии. В ином случае реально вернуть деньги можно только через суд.

Найти : главное , по изданию , по теме , за период  Получать: на e-mail , на свой сайт	Рейтинги популярности

Источники

1. 
   ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.
   
2. 
   Корнийчук Г. А. Арбитражное процессуальное право. Ответы на экзаменационные вопросы; Экзамен — Москва, 2010. — 288 c.
   
3. 
   Попова А. В. Международное частное право; Питер — Москва, 2010. — 192 c.
   
4. Ларин, А.М. Я — следователь; М.: Юридическая литература, 2011. — 192 c.