Рефинансирование залогового кредита с плохой кредитной историей

Помощь в получении рефинансирования в Москве и Московской области

Кредитный брокер – это более 1000 заключенных договоров о рефинансировании займов наших клиентов. Компетентная помощь в рефинансировании кредитов – единственный шанс избежать общения с коллекторскими организациями и сохранить право собственности на имущество.

Особенно актуальна проблема своевременного погашения для заемщиков по ипотечным программам и кредитам, обеспечением по которым оформлено собственное жилье. Просроченные текущие платежи, увеличение суммы взносов за счет накопленных штрафных санкций и комиссий приводят к ситуации, когда заемщик вынужден продавать квартиру, чтобы погасить задолженность. Худший вариант – если проблемный кредит банк продает коллекторам.

Выйти из неприятной ситуации, сохранив жилье и получив возможность платить по займу меньше поможет Кредитный брокер.

Кредитный брокер предлагает быструю помощь в рефинансировании потребительских кредитов

Потребительский бум обеспечил почти каждого россиянина не только техникой, автомобилями и электроникой, но и солидным грузом обязательств перед разными банками. Помощь в рефинансировании потребительских кредитов от Кредитного брокера – это:

• Возможность перекредитования на более длительный период, что даст возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа.
• Удобное переоформление нескольких кредитов от разных учреждений в одном банке с выбором лучших условий.
• Получение скидки по процентной ставке – до 3% от стандартной.

Профессиональная помощь в рефинансировании кредитов с плохой историей

Если банк, выдавший заем, официально отказал в перекредитовании или реструктуризации, специалисты предложат гарантированную помощь в рефинансировании кредитов с плохой историей.

После получения заявки Кредитный брокер найдет надежный банк, который согласится погасить всю задолженность клиента по действующей ссуде с дальнейшим предоставлением нового кредита на лучших условиях.

Это выгодно: срок погашения – увеличивается, ставка – снижается, кредитная история не будет окончательно испорчена очередным отказом.

Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками – только в компании Кредитный брокер

Если есть существенная задолженность по основной сумме ссуды и процентам, Кредитный брокер окажет быструю помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками.

Своевременное обращение за компетентной помощью поможет избежать ситуаций, когда начисленные штрафы, проценты, пени превышают первоначальную сумму кредита.

Достаточно 3 рабочих дней, чтобы получить новый кредит на выгодных условиях.

Почему невозможно самостоятельно получить рефинансирование проблемного кредита?

Случаи, когда банки принимают положительное решение о рефинансировании – редкость. Причины, по которым при самостоятельном обращении невозможно получить рефинансирование:

• Просьбу о рефинансировании банк расценивает как признание заемщиком собственной неплатежеспособности.
• В случае если большая часть кредита погашена клиентом, банк остается в выигрыше, продав с аукциона предмет залога.

Как получить рефинансирование за 3 дня?

Не стоит рисковать и накапливать задолженность в ожидании решения банка! Необходимо доверить получение рефинансирования профессионалам Кредитного брокера. Гарантированно:

• Подписать новый договор с банком уже через 3 рабочих дня!
• Получить льготные условия.

Стоимость услуг по рефинансированию – на минимальном уровне! Оплата – только после подтверждения решения банка об оформлении кредита!

Кредит на погашение кредитов других банков

Наша жизнь состоит их множества непредсказуемых моментов. Случается, что не всегда выходит так, как планируешь. Даже самые ответственные и добросовестные заемщики попадают в сложные ситуации и не могут вовремя выплатить свой кредит.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В этом случае, когда заемщику срочно нужны деньги, он обращается за помощью к друзьям и родственникам или в другой банк. Для того чтобы оформить новый кредит на погашение существующего кредитного долга.

[3]

Как быть если нечем платить кредит? ↑

Жизненные обстоятельства иногда не позволяют человеку вовремя отдать все долги. Финансовый кризис в стране, пожар, автомобильная авария, увольнение на работе, внезапное заболевание – все это и многое другое, что не подлежит банковской страховке, может привести к денежным затруднениям.

Если одолжить денег у друзей и знакомых не предоставляется возможным, необходимо обязательно предупредить банк о своей проблеме и постараться как можно скорее ее решить. Возможно, сотрудники банка войдут в ситуацию предоставят так называемые «каникулы» для платежей.

При возникновении трудностей с ежемесячными выплатами по кредиту, заемщику рекомендуется взять кредит в другой банковской структуре, который поможет выплатить задолженность.

В настоящее время в банках существует множество специальных программ, которые направлены именно на рефинансирование (перекредитование).

Варианты кредита на погашение ↑

Банк, дающий кредит на погашение другого кредита выдвигает свои условия и требования согласно договору. В основном это стандартные требования: своевременная оплата заемщиком по текущему кредиту и отсутствие ограничения досрочного погашения. В остальном остальные аспекты договора перекредитования практически ничем не отличаются от обычного кредита.

В большинстве случаев, заемщик не имеет возможности получить новый кредит на руки наличными. Это происходит, только если у заемщика идеальная кредитная история и ему при перекредитовании банк дает сумму больше необходимой для погашения задолженности по данному кредиту.

На счет банка-кредитора

Если банк принимает положительное решение в сторону заемщика и дает ему средства для погашения существующего кредита, то он перечисляет деньги самостоятельно на счет банка-кредитора. Заемщик получает новый кредитный договор на более выгодных условиях и график обязательных платежей.

Сроки на которые могут выдать кредит клиентам с плохой кредитной историей ↑

Если заемщик в своем банке не погашал задолженность своевременно, то его вполне могли внести в «черный список» клиентов. В этом случае многие банки могут отказать в рефинансировании этого человека.

Кредит с просрочкой необходимо непременно выплатить со всеми наложенными пенями и санкциями и при оформлении перекредитования нужно указать банку настоящую причину задержек по выплатам.

Если будут подтверждающие документы, это добавит шансов получить рефинансирование в данном банковском учреждении.

Возможно, банк пойдет на уступки, если оформить кредит под залог недвижимого имущества.

Заемщики с плохой кредитной историей, либо получают отказ от банка, либо вынуждены согласиться на более жесткие условия. Банк может самостоятельно повысить стоимость займа, ограничить срок кредитования и поставить больше требований для его оформления. Если банк все же решиться дать кредит человеку из «черного списка», то срок кредитования его может составлять до 12 месяцев, либо на усмотрение банка.

Выгодно ли банкам перекредитование? ↑

Перекредитование или рефинансирование предлагает множество банков Российской Федерации. В связи с тем, что на розничном рынке происходит замедленный темп роста кредитования и уменьшается кредитоспособность заемщиков, банки очень ценят ответственных плательщиков и ведут за них активную борьбу.

Также рефинансирование помогает банковским учреждениям выполнять необходимый план выдачи новых кредитов. Переманивая клиентов из одного банка в другой, они с легкостью делают из чужого заемщика своего, предлагают ему более выгодные условия (пониженная процентная ставка, сроки и график оплаты) для кредитования.

Благодаря рефинансированию банк еще некоторое время сможет получать дополнительные проценты со своего клиента. Банки не рекламируют эту услугу, потому что в этом нет необходимости.

Они предлагают перекредитование тем людям, которые уже фактически должники. Заемщикам, которые просто оформляют кредит, эта услуга просто не нужна.

Одним из наиболее популярных способов оформления жилищного кредита является ипотека для бюджетников в Сбербанке. Здесь вы можете узнать ее условия для учителей, врачей и военных.

Банки готовые выдать кредит на погашение кредитов других банков ↑

Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на рефинансирование до 5 кредитов других банков. Кредит выдается до 1 000 000 рублей РФ. Процентная ставка от 17% годовых (конкретный размер будет зависеть от срока кредитования, чем меньше срок, тем меньше процентная ставка). Срок – от 3 месяцев до 5 лет.

Залог и поручители не требуются. Для постоянных клиентов Сбербанка действует система: быстрый займ на карточку только для владельцев зарплатных и кредитных карт Сбербанка.

Условия кредитования:

• предыдущий кредит должен быть оформлен не ранее, чем полгода назад;
• до полного его погашения должно оставаться более 3 месяцев;
• в течение года не должно быть задержек с выплатами.

Ответ будущему клиенту поступит в течение 2 дней при этом, предложение о рефинансировании длится до 30 суток с момента подачи заявки.

Банк Москвы

Финансовая группа сотрудников Банка Москвы рассматривает заявку на рефинансирование в течение месяца. Если решение не одобрено, то Банк Москвы не сообщает об этом заемщику, если ответ положительный, то звонит и назначает время и место для оформления нового кредитного договора. Банк Москвы рефинансирует свои и чужие кредиты.

ВТБ банк позаботился о своих клиентах, и предложил тем, кому сложно платить высокий процент за свой кредит в другом банке, более выгодные предложения по кредитованию. Процентная ставка – от 14 % годовых. Сумма кредита от 300 000 до 1 000 000 рублей. ВТБ банк предлагает лучшие условия для своих клиентов с минимальным процентом без комиссий и поручителей.

Рефинансирование без залоговых кредитов происходит на срок от 6 до 48 месяцев. Рефинансирование кредитов с залогом можно оформить максимально на 84 месяца.

Требования к заемщику ↑

Во всех банковских учреждениях требования к заемщику для рефинансирования кредита приблизительно одинаковые.

• возраст на момент перекредитования не менее 21 года и не более 65 лет;
• общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• прописка. Возможно оформление с временной пропиской, но в этом случае срок кредита не должен быть меньше срока прописки;
• отсутствие у заемщика просроченных платежей по действующему кредиту;
• наличие договора с предыдущим банком;
• достаточный срок пользования кредитом – не менее 3 месяцев и не более 3 месяцев до момента последнего платежа.

Если вас интересуют кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных, Райффайзен Банк имеет несколько выгодных предложений в данном направлении. В этой статье вы можете узнать все о правилах льготного кредитования.

Пакет необходимых документов ↑

1. Паспорт и ксерокопия всех значимых страниц.
2. Справка о доходах за последние 6 месяцев, которая подтвердит платежеспособность заемщика.
3. Трудовая книжка, заверенная работодателем.
4. Справка из банка, в котором был оформлен кредит. В ней должны быть указаны реквизиты банка (для перечисления на них всей суммы задолженности).
5. Выписка из предыдущего банковского учреждения с полным описанием кредита – сумма до полного погашения с учетом всех процентов и переплат; дата заключения и расторжения договора, его номер; размер ежемесячного платежа, наличие просрочек и их суммы.
6. Письменное согласие первоначального банка-кредитора для рефинансирования выдачи кредита другим банком.

Следует отметить, что термин действия всех банковских справок – 3 дня. Поэтому, не стоит слишком долго растягивать переоформления кредита.

Видео: Кому поможет перекредитование?

Если срочно нужны деньги, то кредит на погашение других кредитов можно оформить в нескольких банках Москвы. Услуга перекредитования или рефинансирование не особо разрекламирована банковскими учреждениями, но имеет большую популярность у должников банка.

Именно рефинансирование, помогает избежать просрочки по текущему платежу и остаться в «белом списке» добропорядочных клиентов.

Своевременно подав заявление в банк для перекредитации, и собрав все необходимые для этого справки и документы, нужно будет подождать от 2 до 30 дней решения финансовых структур.

При положительном решении заемщик получит новый кредит и график его выплат на более выгодных условиях.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?

Наличие просрочек и отрицательной кредитной истории (далее КИ) значительно понижает шансы на получение займа наличными или на карту. Однако варианты все же есть!

Многие финансовые организации дают возможность заемщикам исправить КИ. Делают они это в целях рекламы собственных услуг. Для проблемных заемщиком разрабатывают специальные программы с менее выгодными условиями и высокими процентами. Однако для тех, кто итак перед банком или МФО в долгу это не самый плохой вариант.

Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – одна из основных причин получить отказ при попытке оформить кредит в банке. Многие эксперты рекомендуют гражданам с просрочками по кредиту сразу обращаться в МФО, не тратя время на крупные финансовые учреждения, так как там с такими клиентами не любят иметь дело. Однако подать онлайн заявку в некоторые банки все же стоит попытаться. Вдруг одобрят?!

Одно из первых место в списке банков, лояльно относящихся к заемщикам с плохой кредитной историей, можно отдать Тинькофф. Банк позволяет оформить онлайн заявку на кредитную помощь в сумме до 1 млн руб без проверки кредитной истории. Максимальная продолжительность договора составит три года, а минимальная ставка – от 14,9%.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает сразу несколько вариантов оформления потребительского кредита без проверки кредитной истории и привлечения поручителей. По стандартной программе здесь выдадут на руки сумму до 400 000 рублей вне зависимости от цели. Процентная ставка начинается от 12%.

Райффайзен банк

Можно попробовать взять кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке. По условиям годовой процент здесь 12,9% — 14,9%. Сумма для оформления достигает 1,5 млн рублей.

Ренессанс кредит

На срок до пяти лет готовы предоставить финансовую помощь в Ренессанс Кредит. Здесь физическим лицам с просрочками кредита и плохой историей разрешается взять новый займ в размере до 500 000 рублей со ставкой от 13,9%.

Русский стандарт

До 500 тыс руб выдадут в Русском Стандарте тем, у кого плохая история по погашению банковского долга. По условиям процент стартует от 15%. Погасить задолженность необходимо в течение пяти лет.

Хоум кредит

В Хоум Кредит заявлена ставка от 14,9%. Максимальная продолжительность действия договора – 7 лет. Сумма – от 10 до 850 тыс руб.

Альфа банк

Даже если человек испортил кредитную историю просрочками, он может попробовать обратиться онлайн в Альфа Банк. Здесь 1 млн руб готовы выдать под 13,99% и выше. Вернуть деньги необходимо в течение пяти лет.

Интересные условия для оформления потребительского кредита с плохой историей предусмотрены в ОТП-Банке:

• до 750 тыс руб;
• от 12,5%;
• принятие решения в течение 15 минут.

Тройка-Д банк готов предоставлять до 30 млн руб на срок до 10 лет, но здесь при оформлении договора необходимо прописать в залог недвижимость. Годовой процент равен 18%.

МФО, дающие кредиты с плохой кредитной историей

Более вероятным, чем в банке, является получение кредита с плохой репутацией в микрофинансовых организациях. В МФО выдают займ практически все, главное – не иметь просрочек конкретной в той организации, куда подается обращение. Ниже перечислены ТОП-5 самых популярных среди граждан России МФО с их условиями:

Турбозайм можно оформить под 2,17% в день. Доступная сумма — 1000 — 15000 на срок до 30 дней. КИ при этом проверяться не будет. При подаче онлайн заявки по системе сверяют лишь наличие просрочек конкретно в МФО «Турбозайм». Подробнее о том, как получить деньги в МФО «Турбозайм» читайте здесь.

МФО Мили предлагает деньги в долг до 30 000 под 2% дневных на срок до 30 дней;

Честное Слово кредитует проблемных заемщиков на сумму до 10 000 под 2% дневных, на период до 30 дней.

Пай П.С. выдает денежные средства лицам с испорченной историей по выплате кредита в размере до 15 000 под 1,9% на срок до 31 дня. Подать онлайн заявку на кредит в Pay P.S. можно здесь.

Интересные условия предусмотрены в МФО Платиза. Здесь сумму до 15 000 можно получить с процентной ставкой от 0,5%, а вернуть долг нужно на протяжении 45 дней.

Спросом пользуются услуги микрофинансовой организации МаниМен. 60 000 можно возвращать вплоть до 18 недель. Допустимый процент по условиям – от 0,76 до 1,85%.

Обратить внимание потенциальные заемщики с отрицательной историей по кредитам могут на Е-Заем. В 30-дневный срок требуется возвратить полученный кредит размером до 30 000. Оформить заявку на кредит еЗаем можно тут.

СМСФинанс дает возможность получить заемщикам 1-30 тысяч рублей. Время для погашения стандартное: 30 дней. Процентная ставка может быть установлена в пределах от 0,5% до 2%.

Vivus – еще одна популярная в России МФО с выгодными условиями: 1,6% дневных, 30 дней на погашение и максимальная сумма – 30 000.

Помните, что все МФО в России выдают деньги в долг на карту, кошелек или счет в банке только в рублях. При оформлении заявки на получение наличных, рассчитывать можно так же на местную валюту.

Испорченная КИ — не приговор. Ее можно, как исправить, взяв деньги в МФО на погашение потребительского или ипотечного долга в банке, так и проигнорировать, оформив мини займ в микрофинансовой организации, к примеру, до зарплаты.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками?

На потребительском рынке кредитования все больше получает популярность такая услуга, как рефинансирование просроченных кредитов. Предложение появилось на фоне того, что заметно возросла кредитная загрузка населения и банки стали получать одну за другой просрочки. Выдача кредита на льготных условиях позволила многим заемщикам решить свои финансовые проблемы и успешно выплатить задолженность.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Обращаются за рефинансированием преимущественно в расчете на уменьшение ставки, используемой для начисления процентов. Но иногда более важным для заемщика является получение более удобного графика платежей.

В зависимости от выбранного банка одни из базовых условий кредитования могут быть следующими:

1. Отсутствие или минимальные нарушения кредитного договора.
2. Наличие залогового имущества.
3. Привлечение созаемщика или поручителя.

Если были допущены длительные просрочки или отсутствует возможность предоставить банку залог, то шансы получить повторный кредит заметно падают.

Хотя ряд банков все же соглашается на кредитование таких лиц, но под повышенную процентную ставку.

При отсутствии других вариантов нередко это становится спасением для семейного бюджета и шансом сохранить кредитную историю.

Как выбрать банк? ↑

Выбор программы рефинансирования зависит от нескольких факторов. Например, может предоставляться реструктуризация ранее взятых кредитов в том же банке, где и были они получены.

Другой вариант – получение займа в другом банке, предоставляющем лучшие условия (меньшую процентную ставку, больший срок кредитования).

Принцип отбора обычно строится по одному или нескольким направлениям:

1. Подсчет общей переплаты.
2. Расчет размера ежемесячного платежа.

При этом учитывается общий срок и дата погашения задолженности.

Оформление ↑

Способ оформления нового кредита зависит от выбранного варианта. Так, при обращении в тот же банк, что выступал кредитором ранее, достаточно подать обыкновенную заявку с указанием цели получения нового займа.

Нередко банки проводят акции с обновлением и добавлением новых тарифных планов, позволяющих снизить расходы на погашение долга или получить более растянутые сроки возврата.

Когда предпочтение отдают другому банку, при подаче заявки на рефинансирование понадобится предоставить выписку о размере текущей задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств, направленных на ее погашение.

Банки, дающие кредит на рефинансирование с просрочками ↑

Учитывая высокую конкуренцию на рынке потребительского кредитования, все крупные банки стараются предложить своим потенциальным клиентам те условия, благодаря чему они выберут именно их услуги.

На сегодняшний день можно получить актуальные предложения от следующих банков:

1. Сбербанк России.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Банк Открытие.
5. Банк Москвы.
6. Альфа-Банк.
7. Восточный Экспресс-банк.
8. Банк Русский Стандарт.
9. Газпромбанк.
10. Хоум Кредит Банк.
11. Райффайзенбанк.
12. Росбанк.

Тарифные планы применяются разные, это позволяет довольно гибко подбирать условия в любой ситуации.

Например, Сбербанк России предлагает вариант «На рефинансирование внешних кредитов». Процентная ставка при этом колеблется от 17 до 20%, а сумма займа может достигать от 15 тыс. до 1 млн. руб.

Банк ВТБ 24 предоставляет более выгодный тарифный план – на уровне 15-17%, но его по большей части применяют для реструктуризации кредитов, выданных самим банком, а не для рефинансирования «чужих» кредитов.

Россельхозбанк применяет единую ставку – 17% для всех заемщиков. В остальных учреждениях можно встретить иные условия, но они нередко заметно более выгодны, чем базовое потребительское кредитование.

А за более подробной информацией о рефинансировании кредита в Хоум Кредит Банке, обращайтесь по ссылке.

Несмотря на то, что в основном система рефинансирования направлена на привлечение клиентов, ранее взявших кредиты в других банках, нередко к ней прибегают, для решения проблем с возникшими задолженностями. Например, из-за чрезмерно больших платежей и уменьшившейся заработной платы.

Один из распространенных вариантов разрешения такой ситуации – оформление быстрого займа в одной из микрофинансовых организаций для погашения текущих платежей, затем за счет нового кредита с «нормальной» ставкой перекрыть все долги.

Если же банк предлагает реструктуризацию задолженности с помощью повторной выдачи кредита на новых, то заемщики получают возможность избежать обращения в МФО, где «быстрые кредиты» обычно выдаются под значительные проценты.

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками считается довольно рискованным видом выдачи займов, только высокая закредитованность населения практически не оставляет банкам выбора, приходится работать даже с потенциальными неплательщиками.

Нередко в попытках самостоятельно найти выход из сложившегося положения заемщики портят кредитную историю и только затем обращаются в банк за рефинансированием.

В этом случае кредитный менеджер будет оценивать степень риска по наиболее вероятным причинам просрочек. Если они являются объективными (сокращение, болезнь и т.п.), то шансы получить новый займ достаточно велики.

[1]

В Москве доступно много вариантов кредитования при наличии просрочек, в том числе и открытых. Быстро можно получить займ в одном из МФО, действующих в каждом районе столицы. Если же есть возможность подождать рассмотрения заявки в банке, обращаются в Сбербанк России, ВТБ24, Россельхозбанк и т.д.

Стоит отметить, что при наличии задолженности в Сбербанке получение кредита в других организациях может оказаться затруднительным.

Из-за того, что это один из крупнейших банков, наличие в кредитной истории записей о просрочках может повлиять на одобрение нового займа. Лучше обращаться за рефинансированием как можно раньше.

Какие документы понадобятся? ↑

При подаче заявки на выдачу кредита, направленного на погашение ранее взятых займов, требуется предоставить стандартный пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Постоянная регистрация в регионе, где находится офис банка.

Подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно здесь.

Этот перечень можно отличаться в зависимости от банка. При требовании залога на все предоставляемое имущество нужны правоустанавливающие документы.

При оформлении займа в другом банке может понадобиться расчет текущей задолженности и реквизиты для перечисления суммы направленной на ее погашение.

Действующая шкала процентных ставок банков ↑

Практически все банки, предоставляющие услугу реструктуризации и рефинансирования, стараются предложить тарифы с пониженной ставкой.

С одной стороны, это направлено на привлечение как можно большего количества потенциальных клиентов, в том числе, от конкурентов.

С другой стороны, таким образом, банк упрощает выплату задолженностей, обеспечивая повышение шанса возврата кредита вместе с начисленными процентами.

В большинстве случаев применяется ставка на уровне 15-20%, в зависимости от тарифа и наличия сезонных акций она может изменяться (как правило, в меньшую сторону).

Более низкой ставки не предлагается ни по одной форме потребительского кредитования.

Получение и обслуживание кредита ↑

При оформлении рефинансирования действующих кредитов стоит учитывать некоторую специфику этой формы выдачи займов. Так, заемщик не получает деньги наличными или на собственный лицевой счет.

Их сразу перечисляют на счет предыдущего кредитора для погашения задолженности и закрытия ранее выданных кредитов.

Обслуживается новый кредит таким же способом, что и предыдущий. Платежи вносятся любым удобным для заемщика методом – в кассу банка, через терминалы, безналичными переводами.

Как правило, никаких дополнительных комиссий за ведение счета не берется, также отсутствуют штрафы за частичное или полное досрочное погашение.

Максимальная и минимальная сумма ↑

При формировании предложений по рефинансированию банки отталкиваются от того, что у их потенциальных клиентов может возникнуть желание прибегнуть к такому методу не только при наличии больших долгов.

Нередко услуга востребована как форма получения нового кредита с одновременным погашением небольших остатков старых займов.

Например, заемщик может закрыть старый кредит в одном банке за счет минимальной суммы, взятой в другой организации, а следом подать заявку на получение более крупного займа в первом учреждении.

Минимальная сумма обычно находится в пределах 10 000 -30 000 рублей, тогда как максимальная может достигать весьма ощутимых размеров – 2-3 млн. рублей.

Сроки предоставления ↑

По времени одобрения заявка на выдачу нового кредита мало чем отличается от обычной, процедура проверки занимает от 1 дня и зависит от условий банка.

При предоставлении в залог недвижимого имущества и поручителей может потребоваться дополнительное время на проверку правоустанавливающих документов на недвижимость или кредитной истории поручителя.

Стоит учитывать, что безналичный способ перечисления влияет на дату закрытия старого кредита (она может отличаться от даты оформления нового займа на несколько дней).

При этом понадобится проверить состояние кредитного счета и при необходимости добавить нужную сумму за счет начисленных за несколько дней процентов.

Если же вы хотите узнать больше о страховке по потребительскому кредиту в Сбербанке, то вам стоит перейти по ссылке.

А для получения необходимой информации о страховке ипотеки в Сбербанке, вам необходимо перейти по адресу.

Способы погашения ↑

Формы погашения платежей удобны для заемщиков.

Обычно на выбор предоставляются следующие варианты:

• наличные средства в кассу банка;
• торговые сети типа Евросеть, Связной;
• платежные системы (Рапида, Киви и т.д.);
• платежные терминалы и банкоматы;
• безналичное перечисление.

Заемщик самостоятельно выбирает способ, причем его можно менять для каждого раза.

Плюсы и минусы ↑

Из наиболее очевидных плюс рефинансирования просроченных кредитов можно отметить возможность получение более удобного графика платежей.

При этом обычно значительно уменьшается сумма ежемесячного платежа, позволяя в будущем обойтись без просрочек, пусть и за счет более длительного периода расчетов с банком.

Если заемщику удается оформить кредит с пониженной процентной ставкой, в итоге ему представится возможность еще и сэкономить – переплата будет значительно меньше, да и вернуть задолженность удастся раньше.

Среди минусов стоит отметить лишь более строгий контроль документов и требования по предоставлению дополнительных гарантий в виде залога имущества или поручительства.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Рефинансирование — оформление нового займа для досрочного закрытия текущих долговых обязательств перед другими банками. Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками дается сложнее, так как в глазах кредитора такой заемщик выглядит ненадежно и сотрудничать с ним рискованно.

Рефинансирование используют, чтобы объединить несколько кредитов в один, уменьшить размер ежемесячного платежа и годовой ставки. Процедура похожа на перекредитование, но с той разницей, что последнее происходит внутри банка, в котором оформлен кредит. По факту банк перетягивает к себе клиентов, зарекомендовавших себя в качестве добросовестных плательщиков, из других кредитно-финансовых учреждений, предлагая выгодные условия кредитования.

Требования к заемщику при рефинансировании

Программа рефинансирования доступна не всем заемщикам. Банки выдвигают определенные требования к будущим клиентам. Если одно из условий нарушено, последует отказ. Критерии для оценки заявки везде одинаковы, а вот их параметры различаются. Например, Сбербанк рассматривает заявки граждан в возрасте от 21 до 65 лет, а Хоум Кредит — с 22 до 70 лет. Первый показатель учитывается на момент подачи заявления, а последний — на момент закрытия долга.

Помимо возраста, кредиторы выдвигают требования:

• к трудовому стажу заемщика;
• уровню дохода;
• наличию постоянной регистрации;
• отчету по КИ.

Именно из-за последнего пункта неплательщики задаются вопросом, как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. В крупных банках, таких как ВТБ, получить одобрение на рефинансирование кредита с просрочками, невозможно: на официальном сайте компаний прописано, что условие для участия в программе — своевременное погашение текущих задолженностей в течение последних 6 месяцев и отсутствие просрочек.

Требования к рефинансируемым займам

Кредиторы при рассмотрении заявки учитывают характеристики не только заемщика, но и рефинансируемого займа.

• Так, в Сбербанке можно объединить до 5 кредитов в один, выданных в отечественной валюте.
• Программой можно воспользоваться не раньше 6 месяцев со дня заключения текущего кредитного соглашения. То есть если вы брали кредит в Альфа-Банке в январе 2019 года, то рефинансировать заем в Сбербанке можно не раньше июля 2019.
• Не допускается наличие реструктуризации действующего кредита — изменения первоначальных условий договора по просьбе клиента из-за возникших финансовых трудностей.
• Еще одно важное требование — отсутствие просроченных платежей. Поэтому прежде чем подать заявку на рефинансирование других кредитов с просрочкой в другом банке, разберитесь с обязательными выплатами по текущему договору.

Причины отказа

Причин для отказа в рефинансировании несколько. Условно они делятся на три группы:

• несоответствие характеристик заемщика и его кредитов требованиям банка;
• наличие просроченных платежей и испорченная КИ;
• ошибки при сборе и заполнении бумаг.

Чтобы избежать отказа из-за первого пункта, выберите банк, условиям которого вы соответствуете, или проработайте свои действующие характеристики. Например, кредитор рассматривает заявки граждан, имеющих стаж работы на последнем месте не менее полугода, а ваш стаж — 3–4 месяца. Тогда отработайте еще 2–3 месяца и подайте заявку.

Со вторым пунктом сложнее. Чтобы снизить риски потерять деньги, кредиторы изучают кредитный рейтинг и историю заемщика. Если показатель низкий, то в рефинансировании либо откажут, либо одобрят предложение под высокую годовую ставку. Единственное, что может сделать заемщик — улучшить КИ.

Некоторые кредитно-финансовые структуры менее пристально рассматривают КИ и сведения по предыдущим выплатам. Однако найдя, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками, все равно можно получить отказ:

• из-за неверного заполнения бланков;
• недостоверных сведений в анкетах;
• неполного пакета документации.

Чтобы избежать подобных проблем, предварительно проконсультируйтесь с менеджером или доверьте подготовку документации профессионалам.

Как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, но, сотрудничая с недобросовестными плательщиками, они сильно рискуют лишиться выданных средств и подпортить собственную репутацию. Задача заемщика с испорченной КИ — убедить кредитора в своей финансовой стабильности.

Чтобы получить рефинансирование, сначала изучите кредитный отчет: иногда в нем присутствуют недостоверные сведения, например информация о «чужом» долге. Исправив неточности, вы увеличите шансы на получения нового займа.

Если КИ испорчена по вашей вине, тогда постарайтесь ее улучшить. Для этого:

• погасите все задолженности, включая обязательные платежи по кредитам, алименты, услуги ЖКХ и сотовой связи;
• возьмите заем в МФО на 10 000–20 000 рублей и выплатите его в соответствии с условиями договора;
• оформите кредитку или воспользуйтесь услугой овердрафта по дебетовой карте, не забывая вовремя пополнять баланс;
• поучаствуйте в программе Совкомбанка по улучшению КИ.

Если не получается расплатиться с текущими кредитами, оставьте заявку на реструктуризацию долга. Это не сильно увеличит шансы на получение рефинансирования, так как некоторые банки не соглашаются предоставлять услугу на реструктуризованные займы. Способ больше подходит для того, чтобы рассчитаться с долгами и не допустить дальнейшего ухудшения КИ.

Заемщики, которые нарушили график платежей из-за резкого ухудшения финансового положения, но уже решили эти проблемы, могут направить в банк официальное письмо-объяснительную. Чтобы заявление убедило кредитора, нужно документально подтвердить свои слова. Например, если вы попали на работе под сокращение, то принесите справку, подтверждающую это, и документ с нового места работы с отчетом по зарплате за последние 5–6 месяцев.

[2]

Чтобы снизить риски кредитора, предоставьте залог, приведите поручителей или созаемщиков с положительным кредитным рейтингом. Так у банка появятся дополнительные гарантии возврата средств. Если заемщик перестанет вносить обязательные платежи, кредитор получит деньги через других участников сделки или через продажу залогового имущества.

Какие банки одобряют заявки на рефинансирование кредитов с просрочками

Ни один банк прямо не заявляет, что готов рефинансировать кредит с просрочками или одобрить заявку клиенту с испорченной КИ. Подобные услуги предлагают частные кредиторы, но по ставке в 2–3 раза выше, чем в банковских структурах. Это не значит, что у заемщика нет другого выхода, кроме как обратиться к «частникам». Каждый случай рассматривается индивидуально. Если вам отказали в одном банке, есть вероятность получить одобрение в другом. Это связано с тем, что некоторые кредитно-финансовые учреждения лояльно относятся к показателям КИ.

Чтобы выбрать банк для рефинансирования «проблемных» кредитов, уточните, сколько работает организация. Молодые компании, у которых еще нет клиентской базы, больше заинтересованы в привлечении заемщиков, чем такие банки, как Сбербанк или ВТБ.

В небольших компаниях также высокий процент одобрения заявок. Причина та же — надежда на привлечение новых клиентов и получение прибыли. Чтобы найти подобную организацию, изучите информацию на сайте Центробанка в разделе «Справочник по кредитным организациям». Сравните показатели:

• уставного капитала;
• количество филиалов и дополнительных офисов;
• наличия представительства;
• отчета оборотной ведомости и финансовых результатов за последний год.

Для сравнения, у Сбербанка 13224 офисов по России, а у Ренессанс Кредит — 21, следовательно, в последней получить рефинансирование кредита проще.

Рефинансирование кредита предполагает перекредитование в другом банке и объединение нескольких займов в один. Важное условие для рефинансирования — положительный кредитный рейтинг и отсутствие просрочек. Заемщикам с отрицательным рейтингом нужно улучшить действующий показатель или предоставить в качестве гарантий залоговое имущество. Выбирая между банком-гигантом и молодой кредитно-финансовой организацией, обращайтесь в последнюю, так как там шанс получить одобрение выше.

Источники

1. 
   Ларин, А.М. Я — следователь; М.: Юридическая литература, 2011. — 192 c.
   
2. 
   Прокуроры и адвокаты: Знаменитые процессы: моногр. ; Литература — М., 2014. — 608 c.
   
3. 
   Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.
   
4. Астахов, Павел Земельный участок. Юридическая помощь по оформлению и защите прав на землю с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2015. — 256 c.