Какие проблемы решает переуступка права требования – рассказывает юрист

Уступка клиентом юристу права требования

Материал для подписчиков издания «Новая бухгалтерия». Для оформления подписки на электронную версию издания перейдите по ссылке.

Новая бухгалтерия

Журнал для практикующих бухгалтеров, финансовых работников, аудиторов и налоговых консультантов. Журнал состоит из четырех основных разделов: бухгалтерский учет, налоги, труд и заработная плата, право.

Передача (переуступка) обязательств по договору

Передача обязательств по договору подразумевает их уступку другой стороне, которая ранее не заключала договор. Считается, что при оформлении кредита переуступка прав позволяет заменить кредитора, здесь обязанности старого кредитора переходят к новому, он же получает те права, которые ранее были получены старым кредитором на основании договора.

Первоначальному кредитору требуется лишь отыскать нового кредитора, передать свои обязанности. Для этого заключается договор переуступки другой стороне. Что касается должника, то согласия на переуступку прав новому кредитору не требуется. Уступлены могут быть любые требования, часто уступаются права аренды недвижимости, права дольщиков на основании участия в долевом строительстве.

Могут быть переданы на основании договора об уступке обязательства по выполнению работ, передаче денежных средств и поставке каких-либо товаров. Однако права собственности недвижимого имущества могут быть уступлены только на основании договора об отчуждении, например, договора по покупке или передаче имущества в наследство. В некоторых ситуациях права и обязательства кредитора переданы быть не могут. Нельзя переуступить права и обязательства по возмещению морального ущерба или иного ущерба, причиненного другой стороне. Новый кредитор при заключении договора о переуступке обязательств получает все права, предусмотренные договором, который заключал первоначальный кредитор. Здесь права и обязанности первоначального кредитора признаются недействительными. Таким образом, новый кредитор получает возможность использовать права старого кредитора, старый кредитор после подписания договора о переуступке не несет ответственности за то, будут ли выполнены обязательства должником.

Само право требования может быть передано на любой стадии действия договора по согласию сторон. Переуступка обязательств производится на основании договора и передачи всех документов, подписанных ранее между сторонами сделки. В данном случае новому кредитору может быть передан основной договор и приложения, сметы на проведение работ и товарно-распорядительная документация. При подписании договора об уступке может быть составлена опись всех передаваемых документов новому кредитору. Акт должен быть заверен подписями обеих сторон, он может быть составлен в произвольной форме. На основании договора происходит передача оригинальных документов с печатями, подписями.

Несмотря на то, что уступка прав происходит часто без согласия должника, ему необходимо направить уведомление о том, что новый кредитор получает права и обязательства на основании заключенного договора уступки. Должник при этом должен получить письменные доказательства того, что новый кредитор имеет право истребовать долг. До того момента, как эти свидетельства и документы должник не получит, он имеет возможность отказаться от выполнения обязательств перед новым кредитором, может осуществлять платежи в пользу прежнего кредитора. Объем обязательств и прав при заключении договора переуступки остается в прежнем объеме, какой подразумевал ранее заключенный договор. Если другое не установлено законом, кредитор не имеет права изменять предмет договора и требовать выполнения тех обязательств, которые не предусмотрены ранее заключенным договором.

Если уступку обязательств осуществляют юридические лица, должно быть вынесено решение учредительного собрания о том, что обязательства переходят новой стороне. Заключить договор уступки права на квартиру можно при условии, что цена договора полностью оплачена или тогда, когда долговые обязательства одновременно переводятся на другое лицо. В договоре о ДУС для переуступки прав должен быть пункт о том, что запрета на совершение сделок переуступки не имеется. Помимо этого заключать договор переуступки на основании договора о ДУС необходимо тогда, когда он прошел госрегистрацию. Договор уступки права после также должен быть передан на госрегистрацию.

Для того чтобы зарегистрировать договор уступки права, необходимо подготовить сам договор переуступки, договор о ДУС, согласие супруга, если сделку планируется провести в отношении имущества, приобретенного в период брака. При первом впечатлении может показаться, что договор переуступки обязательств прозрачен и понятен, на самом же деле между сторонами нередко возникают споры. Для того чтобы защитить свои интересы в отношении нарушенных прав, рекомендуется отыскать грамотного адвоката. Доверив решение спорного вопроса профессиональному адвокату, вы сможете разобраться в вопросе, признать заключенный договор уступки недействительным и доказать факт нарушения ваших прав. Обратите внимание на то, что заключаемый договор уступки не должен нарушать интересов сторон сделки, все действия нового кредитора в отношении должника должны носить законный характер и должны соответствовать положениям ранее заключенного договора о кредитовании.

Юридическая помощь адвоката – последствия переуступки прав требования по кредиту

Практикующие адвокаты знают, что действующее законодательство не запрещает кредитору уступить права требования по любому займу другой организации за оговоренное сторонами возмещение. Более того, разрешение заемщика на выполнение подобной операции не требуется. Исходные права обслуживающего банка в отношении ранее выданного займа в любой момент могут быть официально уступлены другой организации, если в заключенном договоре четко не прописан запрет на проведение этой процедуры. В этой статье адвокат расскажет о правовых последствиях уступки права требования другому лицу.

Условия переуступки прав требования

Запланированный перевод долга в другой банк исходным кредитором проводится без официального согласия заемщика, однако по закону клиента нужно предупредить об изменениях условий сотрудничества. Например, меняется расчетный счет, на который вносятся регулярные платежи в счет погашения долгового обязательства. Физических лиц часто пугает перспектива замены кредитора, но на практике подобная процедура чаще приносит выгоду, чем убытки.

В роли нового кредитора обычно выступает:
Банковское учреждение.
Финансовая организация.
Коллекторское агентство.
Юридическое лицо.

Важно! В правовом поле пока что не сложилось единого мнения касательно законности передачи прав требования коллекторским агентствам и фактически не работающим на финансовом рынке предприятиям. Например, представители Роспотребнадзора считают подобную сделку незаконной, а Верховный суд позволяет передавать права требования третьим лицам без предварительного получения лицензии на ведение банковской деятельности, если подобное условие прописывается договором кредитования.

Поскольку на практике правомерность сделок, в рамках которых возникают конфликтные ситуации, обычно оценивается арбитражными судьями, банки отталкиваются от позиции отечественного Верховного суда. Для абсолютно законной передачи прав кредитору достаточно включить в договор единственное условие о праве на уступку требования.

Нюансы переуступки кредита

Сохраняются условия договора (сумма займа, продолжительность сделки, ставки).
Счет для получения платежей изменяется. Клиент получает реквизиты нового кредитора.
С новым кредитором можно договориться о пересмотре некоторых параметров сделки.
Право требования без учета условий договора может передаваться только другому банку.

В итоге если конкретного заемщика не устраивает возможность смены кредитора на коллекторское агентство без предварительного согласия, можно просто отказаться от подписания договора. Однако на практике нет никакой разницы в том, кому именно достанется задолженность. Банки и коллекторы используют идентичную политику касательно взыскания реализованных методом передачи прав требования по действующим кредитным соглашениям.

Как происходит переуступка прав требования?

Если заключенный ранее договор передается другому банку или на стадии его подписания клиент согласился с возможностью цессии в пользу небанковских организаций, исходный кредитор может выполнить операцию без привлечения заемщика. Процедура занимает несколько месяцев, на протяжении которых стороны согласовывают все условия сделки. Некоторые банки постоянно сотрудничают с готовыми выкупать долги организациями. В этом случае алгоритм процесса переуступки вырабатывается заранее. На решение вопросов уходит несколько дней.

Причины переуступки прав требования по действующим кредитам:
Систематическое нарушение клиентом условий соглашения.
Появление нескольких просроченных платежей.
Проблемы с взысканием долгов злостного неплательщика.
Ликвидация или признание кредитного учреждения банкротом.
Риск повышения затрат в ходе судебных разбирательств.

Переуступка предполагает продажу остатка долга по заниженной стоимости. Иными словами, кредитор работает себе в убыток, поэтому для принятия подобного решения обязаны быть веские основания. Зачастую возможные затраты исходного кредитора должны существенно превышать денежный эквивалент уступки, на которую готово пойти учреждение.

Если речь заходит о кредитных договорах обанкротившейся организации, на торги могут выставляться сделки с надежными клиентами. Таким образом, наличие просроченных платежей и прочих нарушений условий соглашения заемщиком не является обязательным основанием для переуступки учреждением прав требования.

Типичный алгоритмы продажи прав требования по действующему кредитному договору:
Кредитор принимает решение о переуступке.
Выполняется поиск организации, готовой выкупить договор.
Контрагенты согласовывают условия для заключения сделки.
Заемщик предупреждается о будущей операции.
Стороны заключают договор.
Выкупающая организация вносит указанный в документах платеж.
Первоначальный кредитор передает все документы по договору.
Новый кредитор официально обращается к заемщику.
Изменяются реквизиты для внесения регулярных платежей.

Финансовое учреждение, с которым изначально было заключено соглашения, теряет любые права на получение платежей от заемщика. Обычно стороны договариваются о выплате за переуступку на уровне 60-80% от текущей стоимости сделки. Чем выше риски для выкупающей договор организации, тем ниже оплата. Если заемщик регулярно вносит платежи и не нарушает условия сделки, кредитор может настаивать на повышении стоимости выкупа. К тому же решающую роль играет остаток платежей. Чем он ниже, чем выгоднее заключение сделки для кредитора.

Последствия переуступки прав требования по кредиту

Для каждого заемщика изменение кредитора не должно гарантировать ужесточение сделки или посягательство на права, прописанные в исходном договоре. В идеале замена происходит незаметно. Если интересы клиента ущемлены, следует подать жалобу на нового кредитора, подтвердив свои требования доказательствами. Переуступка прав не является достаточным основанием для пересмотра условий сделки или возникновения дополнительных требований к клиенту.

Последствия для заемщика:
Изменение реквизитов для регулярных выплат.
Незначительное повышение/снижение комиссии.
Доступ к дополнительным услугам и опциям.
Сохранение исходных условий кредитования.
Возможные сложности с внесением платежей.

Современное извещения заемщика об уступке прав требования с изменением расчетного счета для внесения платежей позволит избавиться от появления ситуационных просроченных выплат. Клиент должен продолжать исполнять полученные обязательства в штатном режиме. Если речь идет о проблемных долгах, новый кредитор может предложить несколько вариантом для восстановления платежеспособности заемщика. Пришедшая на замену организация при наличии оснований вправе также инициировать взыскание долга.

Последствия для исходного кредитора:
Немедленное получение компенсации.
Незначительные финансовые потери.
Возможный отрицательный отзыв от заемщика.
Избавление от потенциально опасной сделки.
Избежание судебных разбирательств.

Обычно финансовые учреждения соглашаются на участие в процедуре цессии, если сделку нужно немедленно закрыть. Вместо продолжительного ожидания, связанного с погашением займа, кредитор моментально получает выплату. Размер компенсации ниже, чем возможная прибыль, которую финансовое учреждение планирует получить в процесс сотрудничества с клиентом. Однако деньги передаются в банк без промедления. К тому же организация защищает себя от возможных продолжительных судебных разбирательств, связанных с принудительным взысканием долга.

Последствия для нового кредитора:
Получение прибыли за счет разницы между стоимостью выкупа и совокупной суммой взносов заемщика.
Заключение кредитных сделок без затрат на привлечение клиентов и выполнение скоринга.
Возможность договориться с клиентом о пересмотре некоторых условий исходной сделки.

Привлеченный в процессе цессии кредитор не имеет права начислять постфактум дополнительные комиссии и штрафы. Во многих случаях выкупленная сделка остается без изменений, но при острой необходимости стороны могут договориться о внесении корректив. Если новый кредитор в одностороннем порядке изменит параметры договора, заемщик вправе выдвинуть возражение, подать жалобу или даже инициировать судебное разбирательство.

Таким образом, переуступка прав требования по действующему кредитному договору является одной из крайне выгодных процедур для всех участников сделки. Правильное выполнение цессии позволяет привлечь кредитора, готового пересмотреть условия соглашения в пользу клиента. Однако выполнение исходных параметров договора также не представляет опасность для заемщика, если платежи вносятся современно и в полном объеме.

Может ли банк передать долг третьему лицу без согласия должника

Процесс передачи долга третьему лицу без согласия должника (правильное название — уступка права требования (цессия)) на практике используется большей частью банков и не банковских кредитных организаций. Суть предельно проста — долг передаётся третьему лицу или организации, которые занимаются его взысканием.

Но законно ли такая переуступка, если должник не знал о её фактической передаче? Возможна ли цессия без его согласия?

Понятие и основы «передачи долга»

Гражданский кодекс определяет понятие цессии, как передачу кредитором третьему лицу своих прав относительно обязательств должника.

Особенностью такой передачи является тот факт, лицо, которому было передано право требования (цессионарий) не обязан быть банком или кредитной организацией. Выкупить задолженности может даже физическое лицо, а сумма такой передачи зачастую достаточно низкая.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Обычно банки продают неликвидные задолженности сразу большим объёмом, а стоимость составляет, порой, до 1-2 процентов от суммы требований. Цессионарию будет достаточно полностью взыскать средства по нескольким процентов договоров, чтобы остаться в плюсе.

Передача права требования долга третьему лицу без согласия должника

382 статья ГК РФ устанавливает, что уступка права требования задолженности передаётся в соответствии с договором цессии и не требует обязательного согласия должника, если иное не установлено законом или договором. Получается, что по общему правилу согласие должника в принципе не нужно.

Закон устанавливает ряд договоров, по которым получение согласия должника необходимо. К ним относят, например, договор подряда. В отношении договоров займа или кредита стоит руководствоваться законом «О персональных данных», а также «О потребительском кредите (займе)».

Если же стороны заключили договор до вступления в законную силу ФЗ «О персональных данных», права кредитора резко ограничены, ему потребуется согласие должника. Кроме того, практика высших судов, а именно Постановление Пленума ВС от 28.06.2012 №17 устанавливает, что банк не вправе переуступать задолженность лицам, не имеющим соответствующей лицензии.

Вывод прост — если договор был заключен до 01.07.2014, то такая передача незаконна без согласия должника.

Положение должника несколько меняется после указанной даты. ФЗ «О потребительском кредите (займе)». После вступления данного закона в силу, кредитор получает возможность заключить договор цессии, не имея прямого согласия должника.

Возможность передачи долга теперь полностью зависит от того, что установлено в договоре. Большая часть договоров содержит такое согласие.

Процесс перекупки долга

Несмотря на то, что обязательное согласие должника на передачу его задолженности третьим лицам не требуется, кредитор всё же должен соблюсти ряд требований для исключения возможности оспаривания договора цессии.

Со стороны кредитора процесс передачи долга выглядит следующим образом:

1. Выбор пакета неликвидных договоров.
2. Поиск цессионария.
3. Заключение договора цессии.
4. Уведомление должника о переуступке прав требований.

Несмотря на то, что согласие должника не требуется он, тем не менее, должен быть уведомлен. Но должник должен понимать, что уведомление будет производиться по указанному в договоре адресу.

Если место проживания было сменено, а должник не уведомил об этом кредитора, он будет считаться уведомленным после направления ему такого уведомления по известному кредитору адресу.

Далее передача прав требования будет считаться действительной, однако, если по данному договору ранее был получен исполнительный лист, что для замены стороны в исполнительном производстве цессионарию необходимо будет обратиться в суд, выдавший соответствующий исполнительный лист для получения определения о замене стороны.

В качестве третьих лиц цессионарий должен будет указать цедента и должника, при этом он будет обязан предоставить суду доказательство уведомления должника о переуступке права, то есть факт получения им уведомления.

Последствия передачи долга без согласия должника

Некоторые договора могут не содержать условия о праве кредитора передачи прав требований третьим лицам. Несомненно, это оплошность кредитора, за которую он поплатится возможностью безоговорочной передачи неликвидных договоров.

Если договор не содержит условия о возможности передачи прав требований третьим лицам, то без согласия должника такая передача будет считаться недействительной.

В остальных случаях отсутствие согласие не будет иметь никаких последствий. Кредитору будет необходимо направить должнику лишь уведомление. Он даже не обязан отправлять экземпляр договора перекупки долга, а также выяснять новый адрес должника, если он сменил место проживания и не уведомил об этом кредитора.

В случае, если должник фактически проживает не по месту регистрации, то он также обязан самостоятельно следить за корреспонденцией, поэтому доводы о том, что он проживает по иному адресу судом восприняты не будут.

На данный момент ограничений о передаче долга у кредитора практически нет. С последними изменениями в законодательстве кредитору достаточно иметь в договоре условие о возможности переуступки прав требования для совершения такой передачи.

При этом кредитор должен соблюсти некоторые условия и уведомить должника о процессе такой передачи. Оспорить цессию со стороны должника — процесс сложный и почти не осуществимый, однако, необходим чёткий анализ договора и всех обстоятельств дела.

Стоит помнить, что должник вовсе не лишён прав относительно нового кредитора. Должник имеет те же требования, которые имелись к старому кредитору на момент его уведомления о цессии. Этот момент необходимо понимать для построения чёткой защиты от действий нового кредитора в будущем.

Подробнее о продаже долгов банками, вы можете посмотреть в данном видео:

Уступка несуществующего права

Передача недействительного требования по договору уступки права (требования), которое прекращено надлежащим исполнением, влечет ответственность передающей стороны на основании ст. 390 ГК РФ (постановление Президиума ВАС РФ от 19.01.2010 № 13834/09).

По соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением взамен исполнения отступного. Его размер, сроки и порядок предоставления устанавливаются сторонами (ст. 409 ГК РФ). Многие полагают, что отступное должно быть обязательно равноценным. И если оно предоставлено на сумму меньшую, чем погашаемый долг, за должником сохраняется обязанность по возврату оставшейся части долга. Но это не так. Когда в соглашении об отступном специально не оговорено, что им погашается только часть долга, считается, что предоставление отступного прекращает все обязательство, даже если размер отступного значительно меньше суммы долга. Пренебрежение этим обстоятельством может обернуться потерей права требования возврата оставшейся части долга. Именно в такой ситуации оказался один из банков.

Банк предоставил заводу кредит под поручительство физических лиц. Завод не возвратил кредит в срок, и банк обратился в суд. Суд вынес решение о взыскании с завода и его поручителей солидарно всей суммы долга по кредитному договору.

Позже банк и поручители заключили мировое соглашение, в соответствии с которым взамен солидарного обязательства поручители передали банку в качестве отступного собственное имущество, стоимость которого была существенно меньше суммы долга по кредитному договору. На основании мирового соглашения исполнительное производство о взыскании полной суммы долга по кредитному договору было окончено.

Банк, считая, что у него осталось право требования на взыскание с завода оставшейся суммы долга, уступил его по договору цессии другой организации. Она как новый кредитор уведомила об этом завод. Но арбитражный управляющий (завод находился в стадии банкротства) ответил, что обязательство завода по возврату кредита полностью погашено в пользу банка предоставлением отступного. Кроме того, ранее решением арбитражного суда по заявлению арбитражного управляющего из реестра требований кредиторов завода были исключены требования банка по возврату предоставленного кредита на основании заключенного между банком и поручителями соглашения об отступном.

Высший арбитражный суд РФ с этим выводом не согласился и поддержал выводы судов первой и апелляционной инстанций. Кредитор, уступивший право требования другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие это право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для его осуществления (п. 2 ст. 385 ГК РФ). Но самое главное, кредитор может передать другому лицу только существующее право требования (ст. 382 ГК РФ).

Из обстоятельств дела следует, что на момент заключения договора цессии право требования у банка по кредитному договору отсутствовало. Кроме того, банк не представил доказательств извещения нового кредитора об утверждении судом мирового соглашения, то есть не сообщил сведения, имеющие значение для осуществления прав нового кредитора.

Таким образом, банк, передав по договору цессии несуществующее требование, несет ответственность на основании ст. 390 ГК РФ и обязан вернуть цессионарию уплаченные по договору цессии суммы.

Уступка права: как меняются нормы ГК о цессии и какие вопросы остались без ответов

Новеллы: как меняется регулирование цессии

Было Станет с 1 июня 2018 года Если уступка запрещена договором – сделку по уступке можно признать недействительной по иску должника лишь в том случае, если другая сторона знала или должна была знать о запрете (ч. 2 ст. 382 ГК). Это ограничение будет действовать только в отношении уступки неденежных исполнений (ч. 4 ст. 388 ГК). Дополнено действующее правило о том, когда должник может выдвигать против нового кредитора возражения, основания которых возникли ранее (ст. 386 ГК). Теперь должник обязан сообщить новому кредитору о возражениях «в разумный срок» после того, как получит уведомление об уступке. Иначе потеряет право на возражения. В договоре разрешат освободить цедента от ответственности за недействительность переданного требования. Это возможно при условии, если соглашение связано с предпринимательской деятельностью, а цедент не знал, не мог знать или предупредил контрагента об этих рисках (ч. 1 ст. 390 ГК).

Дополнение в ст. 386 ГК [вторая позиция в таблице – «Право.ru»] – почти революционное. Оно защитит нового кредитора от «сюрпризов», которые могут появиться спустя некоторое время. В то же время новелла заметно ограничит права должника, который обязан мгновенно сориентироваться, собрать документы и помнить о том, что право на возражение может в любой момент прекратиться.

[3]

Партнер АБ «Инфралекс» Артем Кукин

Согласно новой норме, сообщить о возражениях нужно «в разумный срок». Сколько он составляет – определит, как обычно, судебная практика. В качестве общего правила можно сказать – чем раньше, тем лучше, говорит Екатерина Баглаева из КА «Юков и партнеры».

Если должник – организация и в ней работают квалифицированные специалисты, им будет несложно оперативно представить возражения против требования кредитора, прогнозирует Кукин. Проблемы, по его мнению, могут возникнуть у граждан, главным образом – заемщиков по потребительским кредитам и микрозаймам. «Граждане, как правило, всячески избегают контактов с коллекторами, но это обернется теперь против них: коллекторы смогут говорить, что «уклонисты» потеряли право на возражения».

Новеллу не может одобрить Сергей Морозов из юркомпании «Хренов и партнеры». Ему непонятно, почему обязанность раскрывать риски, связанные с уступкой, возложили не на цедента, а на должника, который вообще не участвует в договоре цессии. К тому же должника обязали раскрывать возражения только новому кредитору, а не первоначальному. Почему они не равны в своих правах, задается вопросом Морозов. Когда начнет действовать норма, недобросовестные кредиторы смогут уступать права требования своему аффилированному лицу – это поможет им заранее узнать возможные возражения должника и ограничить его в новых возражениях, опасается Морозов.

Возможность ограничить ответственность цедента за недействительность требования [третья позиция в таблице – «Право.ru»] увеличит риски цессионария, поэтому ему надо пользоваться новой нормой с максимальной осторожностью, прокомментировала руководитель группы практики по разрешению споров Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP Юлия Романова.

Защита добросовестных лиц: вопросы без ответов

В договоре цессии можно предусмотреть запрет на уступку права. Но законодательство не обеспечивает исполнения этого условия. Должник вправе оспорить уступку лишь по неденежному обязательству, а цессионарий знает о договорном запрете (ч. 4 ст. 388 ГК), говорит Морозов. В остальных случаях, по словам юриста, должник может требовать лишь возмещения убытков, но получить их через суд довольно сложно.

Кредитор получает простор для злоупотребления правом: сначала он выторговывает для себя условия получше в обмен на запрет уступки, а затем может безболезненно нарушить это условие и уступить право требования.

Юрист юркомпании «Хренов и партнеры» Сергей Морозов

Павел Меньшенин из КА «Делькредере» поднимает другую проблему: защищен ли добросовестный цессионарий от договора уступки, заключенного задним числом? По мнению адвоката, ответа не дает ни Гражданский кодекс, ни Постановление Пленума ВС № 54 от 21 декабря 2017 года. «Например, цедент уступил требование, передал подлинники документов, должник исполнил обязательство новому кредитору, – рассказывает Меньшенин. – Тут приходит третье лицо и говорит, что цедент уступил ему это требование раньше, хотя должник и цессионарий об этом не знали. Это третье лицо взыскивает неосновательное обогащение». П. 4 ст. 390 ГК о риске последствий такого исполнения Меньшенин считает недостаточно конкретной, а Пленум не разъясняет норму, а лишь ее цитирует.

Злоупотребления с договорами цессии

• Чаще всего договоры цессии используются для вывода ценных активов, в том числе – в банкротстве. Например, их могут оплатить неликвидными векселями. Также накануне отзыва лицензии банк может уступить избранным кредиторам права требования к надежным заемщикам, которые «оплачивают» уступку деньгами, зависшими на счетах этого же банка, приводит пример Кукин.
• Чтобы начать банкротить компанию максимально быстро, недобросовестные лица покупают права требования по кредитным договорам, делится Юлия Романова из Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP. Требования банков здесь не надо заранее «просуживать», объясняет она. Эффективных мер против такой тактики пока нет – остается доказывать факт злоупотребления правом в каждом конкретном деле, говорит Романова.
• В банкротстве должник может выкупить часть требований через аффилированные фирмы и получить контроль над процедурой. Кроме того, цессия используется для обхода законодательного запрета включать в реестр кредиторов внутрикорпоративные требования. Например, компания получила от акционеров заем, а они уступили право третьим лицам «со стороны». Тут можно попытаться уйти от квалификации корпоративных отношений, ссылаясь на добросовестность цедента, делится Сергей Морозов из юркомпании «Хренов и Партнеры».
• Бывает, что цессионарий практически ничего не заплатил цеденту, но уже получил право требования к должнику. По словам Михаила Гусева из АБ «Инфралекс», таким образом взаимосвязанные компании выводят активы. Но это может быть и просто недобросовестный цессионарий. Доказать безвозмездность цессии крайне сложно, говорит адвокат: если нет оплаты или условия об оплате, суды это еще не убедит (п. 3 Постановления Пленума ВС № 54). Как показывает практика, признать такие сделки недействительными возможно уже в банкротстве, утверждает Гусев, который приводит в пример постановления АС Московского округа № Ф05-12458/2016 от 11 апреля 2017 по делу № А40-99087/2015 и № Ф05-15689/2017 от 03 ноября 2017 по делу № А40-124117/2015.
• С помощью уступки права требования физлицу можно искусственно изменить подведомственность и подсудность экономического спора. В суде общей юрисдикции может быть проще получить обеспечительные меры (например, наложить арест на имущество), ведь в арбитражных судах это скорее исключение, делится руководитель практики «ФБК Право» Александра Герасимова. Она призывает чаще использовать подход, который Президиум ВАС сформулировал еще в 2008 году: «Не допускается искусственное изменение подведомственности экономического спора» (Постановление от 09 сентября 2008 года № 6132/08).

Как обеспечить стабильность оборота прав требования и защитить всех его участников – обсудят на круглом столе Петербургского международного юридического форума «Уступка требования в судебной практике». Юрфорум пройдет с 15 по 19 мая 2018 года.

Уступка права требования (цессия). Последние разъяснения ВС РФ об уступке права требования и переводе долга

Напомним, что уступка права требования (цессия) – это форма сделки, в результате которой одна сторона передает другой стороне право требовать исполнения своих обязательств у третьей стороны.

В соответствии с ст. 382 ГК РФ, уступка требования это соглашение между юридическими лицами, при котором одна из них (первоначальный кредитор) уступает другой (новому кредитору) право требовать исполнения договорных обязательств от третьей стороны.

Таким образом, уступка права (требования) это:

• Соглашение, которое оформляют в виде письменного договора между старым и новым кредиторами.

В этом документе подробно указывают права на уступаемые неисполненные третьей стороной обязательства. Передаваемые права кредитора, как правило, представляют собой долг в виде денежных сумм или определенного имущества. Упоминаются здесь также и причины возникновения долга.

• Происходит замена кредитора в обязательстве;

Необходимо иметь ввиду, что замена кредитора может быть запрещена первоначальным договором (тем, на основе которого и возникло право требования). При этом запрете придется получить и согласие должника на уступку. И если он не согласится на нового кредитора и перечислит деньги первоначальному кредитору, это будет считаться надлежащим исполнением обязательств с его стороны.

Ведь сделка уступки в таком случае будет не соответствовать требованиям закона (ст. 388 ГК РФ), а соответственно на основании статьи 168 ГК РФ будет считаться недействительной.

Если в первоначальном договоре предусмотрена замена кредитора без согласия должника, то последний не может повлиять на решение своего кредитора передать право требования. Старый или новый кредитор должны лишь уведомить его о состоявшейся уступке.

Чтобы не извещенный вовремя должник не перечислил деньги первоначальному контрагенту. В этом случае новый кредитор не вправе будет ничего с должника требовать (часть 3 ст. 382 ГК РФ).

При оформлении уступки требования следует учитывать несколько моментов:

• Во-первых, право требования, которое передается, должно быть бесспорным, возникшим до его уступки. Доказательством бесспорности может выступать, например, акт сверки. Или гарантийное письмо должника с указанием признанной суммы задолженности.

• Во-вторых, уступка не должна быть сделана под условием, что организация, которая приобрела право, должна после получения долга эту сумму первоначальному кредитору. За вычетом, например, своих комиссионных. Оплата полученного права не должна зависеть от фактического получения денег от должника по уступленному требованию.

Не соблюдение указанных моментов может привести к недействительности заключенного договора уступки права требования.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ РФ от 21.12.2017 N 54 содержатся, в частности, следующие правовые позиции:

Договор цессии. Смена дольщиков. Советы юриста по недвижимости.

Юрист — GoTab → Публикации → Недвижимость → Помощь юриста по недвижимости при смене дольщиков, участвующих в строительстве жилья, договор цессии

Помощь юриста по недвижимости при смене дольщиков, участвующих в строительстве жилья, договор цессии

На первичном рынке в настоящий момент сложилась такая ситуация, что многие совершают покупку пока еще строящегося жилья у лиц, которые не в состоянии оплачивать дальнейшие расходы. Таким образом, и продавец, и покупатель при такой переуступке прав требования получают определенную выгоду. И если даже продавец не получает существенного дохода и лишается желанной квартиры в новостройке, то все равно решает свои проблемы.

Даже в том случае, когда по договору цессии (в процессе переуступки) продавец снижает цену на 20% и продает свое право на недостроенное жилье дешевле, чем это делает застройщик, все равно он выигрывает за счет глобального повышения стоимости квадратуры на первичном рынке.

Механизм передачи договорных прав и обязательств, касающихся долевого участия в строительстве

Такую сделку называют цессией. При этом дольщик (цедент) передает свои права и обязанности другому субъекту – цессионарию. Чаще всего застройщику уже в средних фазах процесса строительства удается реализовать все квартиры. Люди ожидают окончания строительства, но ускорение процесса часто требует дополнительных капиталовложений, обусловленных договором, заключенным с застройщиком.

Заключить договор цессии — это отличный шанс выбрать для будущего проживания реальный объект, причем сравнительно недорого. Но такой подход целесообразен только в том случае, если вы не испытываете острой потребности в жилье. Ведь бывают случаи, когда дома не строятся быстрыми темпами, или строительство замораживается на каком-то этапе.

Обязательно нужно подключить к делу опытного юриста, чтобы он проверил все документы как у застройщика, так и у цедента. Только в этом случае можно быть уверенным, что задуманная сделка – это не афера. Просто у граждан, в свое время ставших инвесторами, поменялись жизненные обстоятельства:

Но в таких договорах есть пункты, воспользовавшись которыми, застройщик может вас оштрафовать. А передача обязанностей по договору цессии избавит вас от проблем. Ваш адвокат внимательно изучит документы, чтобы в будущем к вам не было претензий.

Переуступка прав – не слишком затратная процедура. Застройщику потребуется согласовать все нюансы, возникающие в процессе переоформления договора. Ему нужно будет оформить соответствующие документы, а также пересчитать сумму комиссионных сборов.

В большинстве случаев все расходы делятся между прежним дольщиком и цессионарием. Такая переуступка требований обойдется участникам договора цессии в сумму от 1% до 5% от оценки жилья. Имеется в виду цена, обусловленная в договоре о долевом участии, который заключался с первым дольщиком.

Однако не все цеденты желают продавать свое право на будущее жилье по демпинговым ценам. Если нет острой необходимости в срочном получении определенной суммы, тогда квартиру в строящемся здании реализуют по рыночным ценам. Застройщик же в результате вашего отказа от дальнейшего долевого участия в строительстве согласится вернуть только ту сумму, которая изначально заплачена по договору. К тому же штрафы, которые вы заплатили, никто вам не вернет.

Иногда право требования можно переуступить нескольким цессионариям. Для этого реализуемая квартира должна состоять из двух и более комнат. Это означает, что ее можно разделить (пункт 5 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30 октября 2007 года № 120). Но это возможно далеко не всегда. Нельзя продавать нескольким цессионариям:

• квартиру, состоящую из одной комнаты, даже большой;
• жилье, в котором все комнаты смежные (статья 133 Гражданского кодекса РФ).

Подобные переуступки могут осуществляться неоднократно, ограничений на этот счет в законодательстве нет. Однако подобная переуступка прав допустима до момента подписания акта приема-передачи. В дальнейшем заключить договор цессии уже не получится, так как вы становитесь полным владельцем новой квартиры.

При ее реализации в действие вступает договор купли-продажи. В этом случае также потребуется помощь грамотного юриста, чтобы процесс передачи недвижимости и получения значительных средств проходил спокойно.

В договор по поводу долевого участия застройщик обычно стремится включить пункт о необходимости получения его согласия на переуступку прав. Такое положение вводится для того, чтобы выкупить у дольщика его долю, если у того изменились обстоятельства.

Однако этот пункт договора практикующий адвокат сможет оспорить в суде, опираясь на общие правила. Ведь при переуступке требований ни согласия застройщика, ни согласия иных участников долевого строительства по закону предоставлять не требуется. Данный пункт в договоре суд скорее всего учитывать не станет.

Такая позиция цедента неоспорима только в случае, когда дольщик на момент переуступки прав уже выплатил в полном объеме стоимость жилья. Если же до момента заключения договора цессии ему не удалось полностью оплатить стоимость квартиры, тогда все-таки понадобится иметь письменное одобрение застройщика на переуступку прав.

В любом случае квалифицированный адвокат, отстаивая ваши позиции, воспользуется определенными статьями Гражданского кодекса, которые касаются условий перевода долга, а еще статьей 11 Федерального закона № 214.

Нужно понимать, что застройщик должен быть подключен к процессу в любом случае. Если вы являетесь цессионарием, тогда вашему адвокату потребуется выяснить, в какой степени исходный правообладатель выполнил свои обязательства. От этого во многом будет зависеть цена будущей квартиры. А получить такие сведения можно только у застройщика. Также он предоставит:

• акт, в котором зафиксировано исполнение обязательств цедентом;
• платежные документы;
• другие необходимые расчеты;
• условия договора.

Большинство застройщиков составляет собственную форму договора уступки прав. Доходы от перехода прав требования от цедента к цессионарию учитываются при налогообложении (статья 208 Налогового кодекса РФ).

Если цена по договору инвестирования ниже цены, указанной в договоре переуступки, то есть право на недостроенную квартиру продается с выгодой, тогда подается налоговая декларация и уплачивается НДФЛ.

В этом случае именно цедент имеет реальную выгоду, так что налоги платит именно он, а не другие участники сделки – цессионарий или застройщик. Ваш адвокат поможет сбалансировать эту разницу, чтобы было выгодно всем сторонам.

Главные недостатки договора цессии

1. Можно сразу определить серьезный недостаток, отмеченный юристами в механизме переуступки: и права, и обязанности прежнего дольщика цессионарий получает в том же объеме. Он обязан выполнять все условия первоначального договора.

2. Договор долевого участия в определенных случаях можно признать недействительным. Тогда новый дольщик может предъявить претензии, но только к цеденту, а не к застройщику.

3. Если договор будет признан недействительным, тогда по недействительному договору недействительной также признается и уступка прав. В этом случае застройщик не несет перед цессионарием никаких обязательств.

[2]

Как раз этим моментом удачно пользуются мошенники, выступая в роли цедентов. В результате судебного разбирательства цедента могут признать психически нездоровым человеком и вернуть ему прежние права долевого участия. А он в свою очередь обязан будет вернуть деньги цессионарию. Но получить с него деньги вряд ли удастся.

Поэтому грамотный адвокат, которого цессионарий подключает к решению всех вопросов, касающихся заключения договора цессии, обязательно выяснит, что собой представляет дольщик-продавец. Так что юридической помощью нужно воспользоваться еще на предварительном этапе переговоров, ведь речь идет об очень значительной сумме.

Иногда сделку признают недействительной, если первый дольщик не получил согласия у супруги на заключение сделки с застройщиком. О необходимости получения согласия обоих членов семьи на заключение подобных договоров говорится в статьях 34, 35 Семейного кодекса РФ.

Нарушение этого условия приводит в дальнейшем к возможности оспорить договор. Тогда и последующую сделку (договор цессии) также признают недействительной.

Особенности оформления договора цессии

1. Договор заключается только в письменной форме, после чего он должен пройти обязательную государственную регистрацию. Без такой регистрации он не вступает в силу. Тогда застройщик имеет право отказать новому дольщику в передаче готового жилья.

Адвокат внимательно изучит документы, чтобы убедиться, что цедент уведомил о состоявшейся уступке (сделке) застройщика, причем сделал это письменно. В противном случае объект будет передан именно цеденту, а не новому дольщику. Последуют судебные разбирательства.

2. Когда регистрирующий орган полностью переоформит договор, участники сделки смогут использовать механизм банковских ячеек, чтобы спокойно расплатиться. Цедент заберет деньги, а цессионарий в этот момент получит договор.

[1]

Обычно с обоих сторон присутствуют адвокаты, которые следят, чтобы их клиенты получили и деньги, и документы. Иначе беспечность, самоуверенность и излишняя доверчивость могут привести к весьма негативным последствиям.

Сейчас квадратные метры каждого нового дома стоят дороже, чем те, что были проданы несколько лет назад, хотя оба здания могут находиться вблизи друг от друга. Поэтому новую квартиру можно выгодно продать еще до ввода дома в эксплуатацию.

Покупатель также имеет выгоду от совершения такой сделки: дольщик часто снижает цену, продавая свою долю в недостроенном доме. Это гораздо выгоднее, чем покупать недостроенную квартиру у застройщика. Особенно такая тенденция характерна в период кризиса.

Застройщики часто вынуждены замораживать свои проекты. Это вынуждает дольщика переуступить свое право на получение нового жилья цессионарию. И тогда цены на первичном рынке значительно снижаются. Но при оформлении договора цессии новому дольщику обязательно нужно посоветоваться со своим адвокатом, ведь дальнейшее строительство дома могут заморозить надолго.

Попытка решить вопрос самостоятельно вряд ли приведет к успеху. Нужно хорошо знать законы, уметь их использовать еще при оформлении сделки, изучить сложную документацию. Тогда не понадобится нанимать серьезного адвоката, чтобы защищать свои права в суде.

Читайте также публикации юридической тематики:

Источники

1. 
   Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.
   
2. 
   Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.
   
3. 
   Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.