Погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке документы

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки — материнскому (семейному) капиталу (МСК). Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи. Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.

При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.

Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке возможно одновременно с появлением второго или последующих детей, так как трата МСК на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по жилищному займу является исключительной ситуацией и не обязывает к достижению ребенком, с появлением которого возникает право востребования сертификата, трехлетнего возраста.

С учетом указанной выше информации использование материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке — один из наиболее доступных вариантов для российских семей, воспитывающих 2 (и больше) детей.

Какие нужны документы для погашения материнским капиталом

Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:

• паспорт;
• документ о регистрации (пребывании или жительстве);
• паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
• свидетельство о вступлении в брак;
• если заявление подается представителем — его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.

Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:

• копия договора приобретения недвижимости (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), оформленного на получателя сертификата;
• выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования (если не предусмотрен переход прав только после внесения полной стоимости) в случае покупки жилого помещения;
• документ об оплате участия в долевом строительстве и об остатке задолженности;
• кредитный контракт;
• ипотечный договор;
• обязательство оформления приобретенного или построенного с применением средств МСК жилья в совместную собственность всей семьи, написанное и заверенное у нотариуса.

Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:

• ипотечный договор;
• кредитный контракт;
• справка из ЕГРН о наличии прав владения собственностью всех членов семьи на объект кредитования;
• справка об объеме задолженности по выплате ипотечных процентов и о размере основного долга;
• копия договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство — при условии, что объект не введен в эксплуатацию;
• документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, открытый получателем сертификата или его супругом (супругой);
• письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств МСК жилое помещение в совместную собственность семьи (супруги и дети), написанное и засвидетельствованное у нотариуса.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

При условии одобрения ПФРФ заявки о желании воспользоваться средствами МСК и зачислении материнского капитала работники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий снижение месячного платежа, при этом продолжительность оплаты никоим образом не изменяется.

Получателей сертификата, которые готовы направить его на платеж по ипотеке, часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании МСК. Стоит обратить внимание, что такая возможность появилась в Сбербанке совсем недавно и требует личного обращения в отделение банка, где нужно составить заявление, изъявив желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.

В ситуации, когда происходит полная досрочная выплата ипотеки, плательщику надлежит получить бумагу о прекращении долговых обязательств перед Сбербанком. Для этого следует обратиться к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указаны номер кредитного договора, дата полного погашения займа, число и личная подпись заявителя. Такая справка позволит обеспечить собственное спокойствие, так как документально подтверждает выполнение всех долговых обязательств перед банком.

Видео как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:

Погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке документы

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Одной из важных мер социального обеспечения и помощи российским семьям стала государственная программа предоставления материнского или семейного капитала, введенная в действие с начала 2007 года. В 2017-м году ее продлили до 2021 года. На сегодня размер предоставляемого на рождение второго ребенка материнского капитала составляет чуть больше 453 тыс. рублей, что является весьма серьезной суммой.

Одним из доступных по действующему в настоящее время законодательству направлений расходования указанных средств является их применение для погашения ипотечного кредита, взятого одним или обоими родителями ребенка на приобретение или строительство жилья. Кроме того, разрешается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового ипотечного займа.

Особенности процедуры

Важно отметить, что далеко не все банки готовы работать по такой схеме. Естественно, Сбербанк, как лидер финансового сектора страны, входит в число тех кредитных организаций, который активно привлекают средства материнского капитала для участия в ипотечном кредитовании. На данный момент Сбербанк предоставляет возможность использовать средства материнского капитала для погашения уже взятого кредита или в качестве части первоначального взноса по следующим ипотечным программам:

• покупка готового жилья в виде квартиры или частного дома;
• приобретение жилья в виде квартиры или частного дома на стадии строительства;
• строительство загородного дома.

Фото №1. Законные варианты расходования материнского капитала в 2018 году

Как оформляют материнский капитал на погашение ипотеки

В случае, если речь идет о погашении ипотечного кредита, порядок получения разрешения от ПФ РФ еще проще. Достаточно к заявлению приложить справку из Сбербанка о сумме долга по договору ипотечного кредитования, а также договор займа, необходимый для того, чтобы подтвердить вид полученного кредита. Сроки рассмотрения заявления и перечисления средств аналогичны описанным выше.

Порядок действий

Для того, чтобы использовать средства маткапитала на погашение кредита, необходимо разрешение от Пенсионного фонда РФ. Однако, обращаться туда имеет смысл только после получения необходимых документов из Сбербанк, подтверждающих наличие долга по договору ипотечного кредитования. Для этого в финансовую организацию подаются такие документы:

• заявление, которое заполняется по форме банка, с просьбой досрочно погасить ипотеку на сумму материнского капитала;
• паспорт обладателя маткапитала;
• сертификат, подтверждающий его наличие.

Рассмотрев полученные документы, специалист Сбербанка выдает клиенту справку о размере оставшегося на момент обращения долга как по основному займу, так и по начисленным процентам. После этого необходимо обратиться в ПФ РФ, также заполнив заявление, к которому приложить полученную справку и копию кредитного договора, подтверждающую его отношение к ипотеке. В течение месяца документы рассматриваются в Пенсионном фонде. При положительном решении еще в течение 30 дней средства перечисляются непосредственно в Сбербанк. После их поступления совместно банк и клиент определяются с тем, как именно будут изменены условия займа – сократиться его срок, ежемесячный платеж или будет принят комбинированный вариант.

Требования и условия

Для получения одобрения на погашение уже имеющегося договора ипотеки выполнение каких-либо дополнительных условий не требуется. Чтобы использовать средства для того, чтобы оформить новый займ на приобретение жилья, необходимо достижение ребенком трехлетнего возраста.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке с использованием маткапитала

Как уже отмечалось выше, Сбербанк допускает различные варианты использования финансовых средств материнского капитала. Это является одной из причин популярности ипотечного кредитования именно в этой финансовой организации.

Фото №3. Информация на сайте Сбербанка о возможности использования маткапитала

На приобретение готового жилья

Покупка готовой квартиры обойдется несколько дороже, чем в новостройке, так как процентная ставка начинается от 9,1% при размере первоначального взноса, равном 15%. Кредит под приобретение готового частного дома обойдется еще дороже, минимальная ставка по нему — 9,5%, а стартовый платеж должен составлять не менее четверти от стоимости приобретения.

[2]

Естественно, указанные условия являются наиболее благоприятными и предоставляются клиентам Сбербанка, участникам его зарплатных проектов, а также заемщикам, способным подтвердить наличие у них стабильно высокого дохода. Конкретные условия кредита любой желающий с легкостью может узнать при помощи простого и удобного онлайн-калькулятора, размещенного на сайте Сбербанка.

На покупку строящейся недвижимости

Наиболее выгодными являются условия, которые Сбербанк предлагает при покупке строящегося жилья. Например, при приобретении квартиры в новостройке минимальная процентная ставка на начало 2018 года составляет всего 7,4% при величине первоначального взноса в размере от 15%.

На строительство индивидуального жилого дома

Наименее выгодными являются условия ипотечного кредитования под строительство частного жилого дома. В этом случае минимальная процентная ставка равняется 10%, а величина первоначального взноса составляет 25% от суммы займа.

Фото №4. Правила Сбербанк по использованию материнского капитала

Маткапитал, как первоначальный взнос

Действующее в настоящее время законодательство предусматривает возможность использования средств маткапитала для различных видов ипотечного кредитования только после получения соответствующего разрешения, выдаваемого Пенсионным фондом России. Однако, обращаться в ПФ РФ имеет смысл только после того, как получено предварительное согласие со стороны Сбербанка о готовности заключить договор о кредитной ипотеке.

Грамотный порядок действий, позволяющий использовать средства маткапитала на погашение или оформление ипотеки, предусматривает последовательное выполнение таких шагов:

1. Заполнение заявления по форме Сбербанка в любом его офисе или отделений.
2. Предоставление необходимых для получения ипотеки документов, перечень которых зависит от выбранной программы кредитования.
3. Подготовка и оформление документов, связанных с приобретаемым объектом недвижимости.
4. Заключение кредитного договора со Сбербанком. Естественно, при этом оформляется ипотечный залог на жилье, после чего оно еще и страхуется.
5. Подача заявления в Пенсионный фонд. В нем обладатель маткапитала просит разрешить израсходовать средства в качестве оплаты начального взноса по ипотеке. Очевидно, что к заявлению прилагаются все необходимые документы из Сбербанка.

Предусмотренный законодательством максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. При положительном решении, которое принимается практически всегда в случае подачи правильного пакета документов, средства маткапитала перечисляются банку в течение следующего месяца.

Для одобрения сделки со стороны Сбербанка от потенциального заемщика требуется предоставление такого пакета документов:

• заявление от обладателя материнского капитала, заполненное по форме банка;
• заявление от со-заемщика, залогодателей или поручителей, если таковые участвую в сделке;
• документы, удостоверяющие личности участников сделки;
• документы, подтверждающие собственность на имущество, которое оформляется в качестве залога;
• сведения о трудоустройстве, доходе и финансовом положении заемщика, со-заемщика и поручителей;
• документы, связанные с объектом, на покупку которого оформляется кредитный договор;
• сертификат, подтверждающий наличие материнского (семейного) капитала, а также свидетельства о браке и рождении ребенка.

Можно ли погасить материнским капиталом в Сбербанке военную ипотеку?

Преимущества и недостатки ипотеки с маткапиталом в Сбербанке

Использование финансовых ресурсов материнского капитала для погашения или оформления ипотечного кредита, по сути, имеет единственный недостаток. Он заключается в необходимости подтверждения официальных источников дохода, сборе документов и расходовании немалого количества времени. Однако, сегодня многие документы могут быть получены и предоставлены в режиме онлайн, что существенно упрощает и ускоряет процедуру.

Фото №5. Дополнительные плюсы использования маткапитала

В остальном погашение ипотеки маткапиталом или внесение его в качестве взноса по займу в Сбербанке предоставляет обладателям сертификата очевидные и весьма существенные плюсы, в частности:

• отсутствие каких-либо комиссии при оформлении кредита;
• обязательное страхование залога по сделке, что защищает обе стороны от возможных негативных форс-мажорных обстоятельств;
• возможность предоставления в залог по ипотеке как приобретаемую, так и любую другую недвижимость;
• выгодные условия, предлагаемые Сбербанком, в сочетании с финансово стабильным положением кредитной организации;
• возможность получения дополнительных льгот при участии в зарплатных проектах или при долгосрочном сотрудничестве с финансовым учреждением и т.д.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Материнский (семейный) капитал (МСК) является очень значимой государственной поддержкой молодых семей. Сумма его постоянно индексируется. Размер материнского капитала на начало 2018 года составлял 454 тысячи рублей. С тех пор, как государство разрешило тратить маткапитал на ипотеку, количество вторых детей, рожденных в семьях, имеющих ипотечные кредиты, постоянно увеличивается. Цепь действий, позволяющих погасить ипотечный кредит досрочно, многоступенчатая. Для этого потребуется много документов и значительные затраты времени.

Деньги, предоставленные государством в виде материнского капитала, предназначаются на 4 цели:

• обслуживание ребенка-инвалида;
• приобретение жилья или погашение ипотеки;
• оплата будущего образования ребенка;
• на пенсию для матери.

В нынешних финансовых условиях люди стали опасаться откладывать деньги на далекое образование своего только рожденного ребенка. В подавляющем большинстве случаев молодые родители стараются распределить деньги, полученные за рождение малыша, для выплаты ипотеки досрочно.

Можно ли ипотеку Сбербанка погасить материнским капиталом?

Согласно законодательству, действующему на настоящий момент, денежные средства, предоставленные матери, можно направлять на погашение ипотеки. Тем не менее, не все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, согласны предоставлять такую возможность своим клиентам.

Сбербанк идет навстречу своим ипотечным заемщикам, желающим погасить досрочно ипотеку при помощи семейного капитала. У Сбербанка есть специальная программа «Ипотека плюс маткапитал». Возможность применить материнский капитал на стадии оформления ипотеки сейчас встречается реже, чем заявка на погашение кредита раньше назначенного времени. В Сбербанке процедура такого рода начинается с заявления о погашении существующего долга материнским капиталом, к которому нужно приложить пакет указанных банком документов.

Однако направить полученный от государства капитал матери на эти цели можно только с разрешения Пенсионного фонда. В эту организацию нужно обращаться, имея на руках документ Сбербанка о размере долга по ипотечному кредиту. После рассмотрения заявления Пенсионным Фондом деньги могут быть перечислены в Сбербанк.

Направление капитала, полученного после рождения ребенка, на погашение раньше времени, указанного в договоре ипотеки, возможно не для всех заемщиков. Разрешение получают:

• участники ипотеки, имеющие официальный источник дохода, подтвержденный документами;
• семьи, которые внесли ипотечную недвижимость в общее имущество и представили документ от нотариуса об этом;
• семьи, которые имеют ипотечную недвижимость в долевой собственности;
• недвижимость должна быть расположена на территории Российской Федерации.

Перечень необходимых для Пенсионного Фонда документов одинаков для всех крупных банков, клиенты Россельхозбанка и ВТБ предоставляют такие же документы.

У пенсионного Фонда есть следующие причины для отказа в расходовании семейного капитала:

• ограничение прав родителей;
• неправильный или неполный пакет предоставленных документов;
• установленное судом преступление по отношению к ребенку, на которого выделен материнский капитал;
• ошибки и неверные сведения в заявлении;
• лишение органами опеки по суду родительских прав на этого ребенка.

Нужно отметить еще один выгодный момент погашения ипотеки раньше назначенного срока. Если владелец материнского капитала тратит его на выплаты по ипотечному кредиту, он имеет возможность получить налоговый вычет в размере 15% от суммы, пошедшей на эти цели. Налоговый вычет оформляют в налоговой инспекции по месту регистрации.

Когда и с какого момента Сбербанк допускает использование материнского капитала в ипотеке?

До 2015 года молодым родителям необходимо было ждать пока ребенок, после рождения которого семья получила материнский капитал, достигнет возраста трех лет. В последние годы оформление права потратить семейный капитал можно начинать одновременно с приобретением сертификата на МСК.

За последние два года, после того как государство расширило возможности для улучшения своего жилья или приобретения нового жилья по ипотеке через выплаты денег из капитала матери, подавляющее число молодых семей использует государственную помощь по случаю рождения ребенка.

Материнский капитал, идущий на ипотечные выплаты раньше обусловленных сроков, можно направить на выплату тела кредита. В последнее время Сбербанк стал разрешать выплачивать проценты по кредиту из денег капитала матери. Однако этими деньгами нельзя оплатить штрафы и пени, на эти цели человек может направить только свои собственные средства.

Если человек соглашается на досрочную выплату процентов, выгода остается на стороне банка, а самому человеку, несмотря на уменьшение размера ежемесячных выплат, такой вариант выгоды не сулит. Однако это самый популярный вид изменений ипотечного договора, потому что в нынешних финансовых обстоятельствах прежние величины ежемесячных платежей становятся неподъемными.

Оплата первоначального взноса деньгами материнского капитала удел семей, не оформивших до рождения ребенка ипотеку. Если есть сертификат на обладание МСК, не нужно искать 20% или 30% (для столицы) стоимости намеченного к приобретению жилья.

Наиболее удачным применением капитала, обусловленного рождением ребенка, является погашение ранее полученной ипотеки. К преимуществам использования капитала семьи в ипотечном кредите Сбербанка относятся:

• отсутствие обязательного требования страхования здоровья и жизни, что существенно снижает расходы по обслуживанию ипотеки;
• нет комиссии по кредиту.

Нюансы практики досрочного погашения ипотеки

Большинство молодых заемщиков после заявления об использовании материнского капитала для досрочного погашения долга перестают оплачивать ежемесячные взносы, ожидая быстрого перевода денег. Этого делать не надо, в интересах заемщика дисциплинированно платить в обусловленные сроки полагающиеся деньги, иначе возникнут штрафы и пени.

Дело в том, что обычно деньги из Пенсионного фонда приходят через три месяца после того как было подано первое заявление. За это время накопятся не погашенные долги, что осложнит отношения с банком и испортит кредитную историю заемщика. Добросовестность плательщика является главным показателем для Сбербанка при решении всех возникающих вопросов.

Если деньгами МК осуществляется погашение всех платежей по ипотеке, нужно получить в Сбербанке справку о прекращении долговых обязательств. Для этого необходимо лично обратиться в Сбербанк.

Такая справка необходима человеку, чтобы защитить себя от возможных недоразумений в будущем. Эту справку Сбербанк выдает через месяц после полного расчета по договору ипотечного кредитования.

После выплаты долга обременение на жилую недвижимость прекращает свое действие. В Регистрационную палату нужно представить документы, необходимые для снятия залога и внесения изменений в бланк документа о праве собственности на выкупленную квартиру. Документы подаются с квитанцией об уплате государственной пошлины. Перечень необходимых для этой процедуры документов можно найти на сайте Регистрационной палаты.

Если размер оставшихся долговых обязательств по ипотечному кредиту такой, что позволяет заключить новый ипотечный договор на условиях привлечения капитала матери, то нужно помнить, что количество кредитных договоров для одного человека не ограничено и возможно направление всего МСК на первоначальный взнос по новой ипотеке, продолжая выплачивать старую ипотеку. Однако работники Сбербанка в этом случае постараются убедить клиента закончить со старой ипотекой, прежде чем получать новую. Тем более, что освободив первую ипотечную квартиру от обременения, можно предложить ее в залог по новой ипотечной квартире.

Этапы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Сначала нужно пойти за разрешением на выплату МК по ипотечному кредиту в Пенсионный Фонд. Но для того, чтобы обратиться в это учреждение, нужно сначала в Сбербанке получить точные сведения по размеру долга по кредиту и по полагающимся по договору ипотечного кредита процентам.

В Сбербанке предоставляют паспорт человека, имеющего право на материнский капитал и сертификат на МСК, после чего заполняют заявление по форме требуемой банком.

Получив необходимую справку, можно обращаться в Пенсионный Фонд, представив кроме справки копию договора ипотечного кредита. Кроме того в местное отделение Пенсионного фонда необходимо подать:

• паспорт человека, имеющего сертификат МСК;
• страховое свидетельство этого человека на право обязательного пенсионного страхования;
• документ о браке родителей;
• паспорта всех членов семьи, являющихся участниками договора;
• документ из Росреестра о недвижимости;
• документы о регистрации всех участников сделки.

Пенсионный Фонд кроме личных документов участников сделки требует представления следующих документов:

• письменное обязательство, удостоверенное у нотариуса, оформить в общую совместную собственность семьи (дети и сами супруги) жилое помещение, приобретенное с помощью капитала, выданного государством матери ребенка;
• договор с банком на ипотеку;
• документ о данных счета для зачисления средств, предоставляемых пенсионным Фондом безналичным методом в Сбербанк;
• кредитный договор;
• если объект недвижимости не введен в эксплуатацию, договор на долевое строительство;
• справку ЕГРН на объект недвижимости.

Если в шестимесячный срок перевод жилья в долевую собственность не сделан, Пенсионный фонд может в судебном порядке решить вопрос о возврате денег семейного капитала.

Оформление права на закрытие ипотеки капиталом, полученным после рождения ребенка, состоит из 5 этапов.

• 1 этап – в Сбербанке подать заявление и получить справку о размере долга по кредиту;
• 2 этап – в Пенсионном фонде сдать документы по описи;
• 3 этап – в Сбербанк представить разрешение Пенсионного Фонда на получение денежных средств МСК;
• 4 этап – ожидание перевода денег и оформление новых условий договора со Сбербанком;
• 5 этап – в течение шести месяцев оформить в Росреестре выделение долей недвижимости.

Для того чтобы проконтролировать поступление денег в Сбербанк, необходимо через месяц после получения разрешения Пенсионного Фонда на направление семейного капитала для раннего погашения обязательств по ипотеке лично прийти в Сбербанк, потому что по телефону сотрудники ипотечного отдела такую информацию не дают.

Но если получить пароль для системы «Онлайн», с помощью логина можно со своего компьютера отслеживать поступление средств на ипотечный счет. После получения сведений о поступлении денег можно звонить менеджеру и узнавать, когда лучше всего приехать для того, чтобы оформить погашение ипотеки.

Исходя из вышеизложенного, получается, что оформление досрочной выплаты ипотечных платежей с помощью семейного капитала — процедура далеко не простая и занимает много времени. Однако выгоды таких хлопот очевидны: либо полная оплата ипотечного кредита, либо значительное уменьшение срока выплат по кредиту, либо уменьшение размеров ежемесячных платежей. Банкам невыгодно сокращение сроков выплаты кредита, поэтому они уговаривают заемщиков согласиться на уменьшение платежей. Но и в этом случае бремя ипотечного кредита значительно облегчается, что крайне важно для молодых семей, имеющих несколько детей. Изменение законодательства по этому вопросу идет на пользу молодым родителям, существенно облегчая их жизнь.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы, калькулятор, порядок действий и отзывы

Материнский капитал можно рассматривать как способ заплатить первый взнос, снизить нагрузку по ипотеке. Молодым семьям это будет очень кстати. В этой статье подробно распишем все про погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: как использовать материнский семейный капитал (МСК), как выглядит список необходимых документов, куда обращаться и какие тонкости учитывать.

Особенности материнского капитала

МСК был введен в 2007 году для поддержки семей, имеющих двух и более детей. Судя по динамике выплат, государство ставит этому направлению высокий приоритет, так как с 2007 по 2015 год сумма материнского капитала без учета инфляции выросла на 80%. В 2019 году она составляет 453 тысячи рублей.

Этот вид социального пособия не может быть использован ни на какие цели, кроме:

• образования детей;
• улучшения условий жилья;
• накопительная пенсия матери;
• или нужды, связанные с инвалидностью ребенка.

Растрата выплаты на другие цели наказуема законом. Поэтому если вы планируете потратить МСК на покупку жилья (попадает под пункт «улучшение жилищных условий»), это намерение нужно подтвердить документально.

[3]

Когда можно использовать материнский капитал на гашение ипотеки

Закон гласит, что выплату за второго ребенка можно использовать не ранее, чем через три года после его рождения. Однако в этой же статье есть исключение: на ипотеку, кредит и займы материнский капитал можно потратить сразу же. Достаточно собрать все документы и дождаться рассмотрения заявки.

Что будет списано: проценты или основной долг

Материнский капитал перечисляется от пенсионного фонда напрямую в Сбербанк. Можете ли вы выбрать, каким именно образом использовать средства? Да. Вы сможете использовать маткапитал как для первоначального взноса, так и для основного долга или процентов. Достаточно указать это в целевом заявлении. Для этого проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Важно! Если вы выбрали досрочное гашение ипотеки в Сбербанке с помощью материнского сертификата, следует знать, что при их поступлении будут списаны проценты и прочие задолженности на текущий день, а все остальное пойдет в гашение долга. При досрочном гашении будет уменьшен размер ежемесячного платежа, а не срок действия ипотеки.

Нюансы Сбербанка

Есть еще несколько моментов, которые нужно учитывать.

• Во-первых, МСК по закону нельзя тратить до достижения ребенком трехлетнего возраста, кроме некоторых исключений. Выплата ипотеки – как раз является одним из них.
• Во-вторых, по акционной программе, на первое время процентная ставка на ипотеку для семей с детьми составляет 6% (вместо обычных 9,5%). Если в семье родился второй ребенок, вы можете выплачивать по урезанной ставке первые три года. Если третий – первые пять лет.
• В-третьих, сумма материнского капитала не должна быть больше задолженности.
• И наконец, как показывает практика, проще использовать МСК для выплаты уже существующей ипотеки, чем брать новую.

Все это поможет вам в понимании процесса. Чем больше вы осведомлены, тем более выгодные условия сможете отстоять (ведь не исключено, что банк попытается продать вам невыгодный контракт, пользуясь вашей неграмотностью).

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом

Дата	Тип	Сумма/ставка

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать нужную сумму. Например, если вы берете ипотеку на 1 000 000 рублей сроком на десять лет под 8% годовых при аннуитетных платежах (возьмем круглые суммы для простоты расчета). Тогда при использовании материнского капитала вам нужно будет располагать доходом от 20 тысяч в месяц.

Или другой пример. Увеличим размер ипотеки втрое, выберем дифференцированные платежи и поставим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу гасим материнским капиталом. Итого: погашение ипотеки потребует около 70 тысяч ежемесячно.

Список документов на оформление

Список необходимых бумаг может отличаться в зависимости от ситуации. Можно разделить их на несколько блоков. Первый – документы матери:

• паспорт;
• сертификат;
• СНИЛС;
• идентификационный код;
• прописка или свидетельство о месте жительства;
• страховое свидетельство из пенсионного фонда.

Также понадобится перечень документов, подтверждающих факт ипотеки:

• кредитный договор;
• договор об ипотеке;
• в случае если вы уже начали выплачивать ипотеку – справка об остатке долга.

Далее – документы, подтверждающие связь матери с супругом, а также их намерения на приобретение или строительство дома/квартиры.

• свидетельство о браке;
• документы на детей, их свидетельства о рождении;
• паспорт и прописка супруга;
• письменное обязательство вложить полученные средства в недвижимость; (пишется от руки матерью, заверяется печатью у нотариуса).

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Будет проще, если получатель будет ходить оформлять документы лично. Если такой возможности нет, потребуется нотариальная доверенность.

Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке также понадобится разрешение на строительство, или договор дольщика, или документ об участии в строительном кооперативе – в случае если вы приобретаете жилье одним из вышеперечисленных способов.

Если жилье уже перешло в ваше пользование – выписка из государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если владелец жилья или строительная компания обязуются передать жилье в ваши руки только после полной оплаты – документ, подтверждающий это обязательство.

Если один из родителей не является гражданином России, могут возникнуть сомнения касательно подданства детей. В таком случае придется взять в паспортном столе справку о том, что дети действительно являются гражданами Российской Федерации.

В редких случаях материнский капитал не может быть оформлен на мать – в случае ее смерти, лишения родительских прав, а также если мать ребенка считается пропавшей без вести. Тогда выплата оформляется на отца. Если же и отец не имеет возможности получить выплату, материнский капитал может быть передан опекуну или распределен между детьми. Такие случаи следует рассматривать индивидуально.

На усыновленных детей нужно предоставить документ об усыновлении.

Пошаговая инструкция

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом предполагает посещение нескольких инстанций.

1. Первый – отделение Сбербанка, где вы оформляли займ (в идеале вы должны его оформить еще до получения маткапитала). Там вам нужно написать соответствующее заявление. Сотрудник банка поможет в этом.
2. Далее предоставляете документы из первого блока и получаете выписку об оставшейся задолженности.
3. Далее, с этой выпиской, паспортом, сертификатом и документами второго блока идете в пенсионный фонд и сдаете ксерокопии документов на рассмотрение. Если займ будет одобрен, фонд выдаст вам разрешение. Срок рассмотрения заявки – ровно месяц. Если заявку одобрят, у ПФР будет еще десять дней, чтобы перечислить средства.

В реальности могут потребоваться дополнительные документы, и процесс затянется. Нужно быть готовым к этому.

Как получить новый график платежей

Новый график будет предоставлен Сбербанком после получения средств от ПФР. Для этого вы можете напрямую обратиться в отделение, где вам предложат новые условия или досрочное погашение ипотечного кредита. Также данную информацию можно узнать в Сбербанк-онлайн.

Важно! Настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, чтобы правильно оформить и подать документы. Он расскажет, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке с минимальными рисками. Сумма материнского капитала слишком большая, чтобы ей рисковать.

В каких случаях ПФР может отказать

• Нарушение процедуры подачи заявлений. В том числе нехватка документов, несоответствие с требованиями, неправильно заполненные формы и так далее. В таком случае вы просто можете собрать оставшиеся справки и повторить процедуру.
• Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий. Тут уже ничего сделать нельзя.

Отдельная причина отказа – «отказ из-за изменившихся обстоятельств». В таком случае вы можете обжаловать это решение через суд. Такие случаи стоит рассматривать отдельно.

Отзывы людей, которые уже попробовали использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке.

• Анонимный пользователь из Красноярска пишет, что Сбербанк без разрешения использовал выплату «в свою пользу», то есть на погашение основного долга, а не процентов. Женщина также пишет, что собирается идти с мужем в суд, и что «очень жалеет, то вообще обратилась в Сбербанк».
• Девушка по имени Кира написала на одном из сайтов, что 420 тысяч (такой была сумма выплаты на момент написания отзыва) – слишком мало для ипотеки, так как «средняя квартира стоит 6-8 миллионов».
• Пользователь с ником Danet пишет, что «именно по этой программе ее дочка оформляла недвижимость». По словам Danet, процесс затянулся надолго, но в итоге «закончился с пользой для дочери».

Выходит, есть как положительные, так и отрицательные отзывы. Исход зависит от того, как вы оформите процедуру.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом поможет только в том случае, если вы оформите процедуру правильно. Запаситесь терпением. Удачи!

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за лайк и репост.

Источники

1. 
   Перов, С.И. Основы судебно-бухгалтерской экспертизы / С.И. Перов. — М.: Ярославль: Нюанс, 2015. — 662 c.
   
2. 
   Ванская, Г.П. Библиотечно-библиографическая классификация. Средние таблицы. Практическое пособие. Выпуск 2: 65/68 У/Ц Экономика. Экономические науки; Политика. Политология; Право. Юридические науки; Военное дело. Военная наука / Г.П. Ванская. — М.: Либерея, 2017. — 883 c.
   
3. 
   Летушева, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Летушева, М.В. Летушева. — М.: Академия, 2008. — 208 c.
   
4. Суворов, Н. Об юридических лицах по римскому праву / Н. Суворов. — М.: Книга по Требованию, 2011. — 362 c.
   
5. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.