Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

Взыскание залога при банкротстве

В начале июня Президиум ВАС РФ одобрил проект постановления, разъясняющий порядок обращения взыскания на заложенное имущество в процессе банкротства.

Требования кредиторов, обеспеченные залогом имущества, удовлетворяются за счет средств, полученных от продажи имущества. Об этом гласит Федеральный закон от 26.10.2002 № 127ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве). Он устанавливает правила удовлетворения тех требований, особенности которых изложены в проекте постановления «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее — проект постановления).

Установление требований залогового кредитора

Залоговый кредитор единственный, кто имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество. Но с момента введения первой процедуры банкротства (наблюдения) обращение взыскания осуществляется только в судебном порядке. Процесс рассмотрения арбитражными судами таких заявлений регламентирован ст. 60 Закона о банкротстве и начинается с установления требования залогового кредитора.

В первую очередь суд проверяет наличие права взыскания залога, а именно наличие надлежащего договора залога и обстоятельств, влекущих наступление залога в силу закона.

Далее проверяется срок действия залога, затем — наличие у залогодателя залогового имущества в натуре. Здесь есть некоторые нюансы, на которые обратил внимание Президиум ВАС РФ в проекте постановления. В частности, если залоговое имущество выбыло из владения залогодателя,
а право залога сохранилось, например в результате отчуждения, суд откажет кредитору в установлении его требований как требований, обеспеченных залогом. Если же залог прекратился в связи с физической гибелью предмета залога или по иным основаниям, наступившим после вынесения судом определения об установлении требований залогового кредитора, суд вынесет определение о внесении изменений в реестр требований кредиторов и отражении в нем требования кредитора как не обеспеченного залогом.

Инициаторами обращения в суд могут быть арбитражный управляющий или иное лицо, имеющие право заявлять возражения относительно требований кредиторов в соответствии со ст. 71 Закона о банкротстве.

Заявление об обращении взыскания на залог залоговый кредитор может подать на любой стадии банкротства. Однако в ходе финансового оздоровления и внешнего управления есть вероятность получить отказ, если должник докажет, что обращение взыскания сделает невозможным восстановление его платежеспособности.

Пропуск залоговым кредитором срока предъявления своих требований, установленного п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве, не лишает его возможности получить удовлетворение в пределах выручки от продажи залога, оставшейся после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр. В этом случае залоговый кредитор имеет преимущество только перед другими опоздавшими кредиторами. Так сказал Президиум ВАС РФ.

К сведению

Согласно п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве требование кредитора включается в реестр требований кредиторов, если оно направлено в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о банкротстве должника, то есть до закрытия реестра.

После удовлетворения арбитражным судом требования об обращении взыскания на залог начинается этап продажи залога.

Продажа залога

Заложенное имущество реализуется в порядке, предусмотренном п. 4, 5, 8—19 ст. 110, п. 3 ст. 111 Закона о банкротстве, с согласия залогового кредитора независимо от того, предъявлял он свои требования в рамках дела о банкротстве или нет.

Исходя из п. 4 ст. 138 Закона о банкротстве продажа залога осуществляется с торгов или аукциона. Порядок и условия их проведения определяются конкурсным залоговым кредитором. По мнению высших арбитров, данное правило означает, что собрание кредиторов не вправе устанавливать порядок и условия продажи залогового имущества, в том числе порядок проведения торгов согласно ст. 139 названного закона.

Вместе с тем не исключается вероятность, что залоговый кредитор не установит порядок торгов (аукциона). В этом случае условия торгов (аукциона) будет определять арбитражный суд по ходатайству конкурсного управляющего. Условия торгов утверждаются арбитражным судом также при наличии разногласий в отношении порядка, предложенного залоговым кредитором. Например, если данный порядок может повлиять на получение максимальной цены от продажи или препятствовать доступу к торгам потенциальных покупателей.

Закон о банкротстве предусматривает еще один способ удовлетворения требований кредитора — заключение соглашения об отступном при условии, что оно согласовано собранием кредиторов (комитетом кредиторов). Такое правило установлено в п. 9 ст. 142 Закона о банкротстве и применяется только к имуществу должника, не обремененному залогом.

Президиум ВАС РФ считает, что передача по отступному может применяться и к залогу, если иные способы реализации залога оказались безрезультатными. Тогда согласия собрания кредиторов не требуется. Такой вывод арбитров логичен, поскольку передача залога по отступному не влечет преимущественного удовлетворения требований залогового кредитора по сравнению с другими кредиторами. Глав­ное — соблюсти меры защиты интересов кредиторов первой и второй очереди, а также кредиторов по текущим платежам, указанным в п. 1 и 2 ст. 138 Закона о банкротстве. В частности, залоговый кредитор обязан перечислить 30% от начальной продажной цены заложенного имущества на специальный банковский счет должника для возможности погашения требований указанных кредиторов.

Погашение требований за счет залога

Ранее требования залогового кредитора удовлетворялись за счет средств, полученных после продажи залога и оставшихся после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, права на которые возникли до заключения договора залога (п. 2 ст. 138 Закона о банкротстве в редакции до 11 января 2009 г.).

С 11 января 2009 г. залоговый кредитор получает 70% средств, вырученных от реализации залога, но не более основной суммы задолженности и суммы причитающихся процентов. Остальные средства поступают на специальный банковский счет должника.

Здесь есть одна особенность: если имущество находится в залоге у нескольких кредиторов, то эти 70% будут распределены между кредиторами пропорционально их долям в залоге. Прежде всего средства получит залоговый кредитор, пользующийся преимуществом.

Банкротство залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству

С 11 января нынешнего года требования к такому залогодателю рассматриваются арбитражными судами в рамках дела о банкротстве (п. 5 ст. 138 Закона о банкротстве). В пункте 20 проекта постановления отмечено, что обращение взыскания на залог вне дела о банкротстве запрещено, поскольку может привести к преимущественному удовлетворению одних кредиторов перед другими и возможности оспаривания судебного акта в апелляционном порядке в течение 14 дней со дня его принятия (п. 3 ст. 61 Закона о банкротстве).

Для обращения взыскания на такой залог не потребуется решения суда о взыскании долга с основного должника. Срок исполнения основного обязательства в отношении залогодателя наступит в день открытия конкурсного производства. При этом размер требования залогодержателя будет равен размеру денежного удовлетворения, на которое он может претендовать за счет заложенного имущества, но не более суммы выручки, полученной от реализации данного имущества.

С момента открытия конкурсного производства залогодержатель обладает правами конкурсного кредитора, требование которого обеспечено залогом имущества должника. При возникновении угрозы залога залогодержатель может обжаловать действия арбитражного управляющего или руководителя должника, пользуясь правами, необходимыми для рассмотрения жалобы.

Применение старой редакции Закона о банкротстве

Особое внимание в проекте постановления уделяется применению положений прежней редакции Закона о банкротстве при обращении взыскания на залог.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 134 и ст. 138 старой редакции Закона о банкротстве размер имущества, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредиторов, определяется после продажи этого имущества. Впоследствии установленный размер учитывается при расчетах с кредиторами согласно реестру кредиторов. Расчеты с залоговым кредитором производятся после погашения требований кредиторов по текущим платежам и требований кредиторов первой и второй очереди. Данный порядок применяется к заложенному имуществу, реализованному на торгах до установления судом требований залогового кредитора. В этом случае торги не могут быть признаны недействительными со ссылкой на нарушение прав залогодержателя.

Хорошо, если имущество находится в залоге у одного залогодержателя. А что делать, если на него претендуют несколько залоговых кредиторов, являющихся первоначальным и последующим залогодержателями? В проекте постановления содержится ответ на этот вопрос. В первую очередь денежные средства, вырученные от продажи залога, направляются первоначальному кредитору до полного удовлетворения его требований, а оставшаяся часть — последующему кредитору.

Несколько иначе удовлетворяются требования по договорам залога, предметами которых признаются различные объекты и которые заключены с разными кредиторами. Если конкурсной массы недостаточно для погашения требований этих кредиторов, выплаты производятся пропорционально размеру указанных требований с учетом размера требований кредиторов первой и второй очереди и требований по текущим платежам.

Обращение взыскания на залог, предоставленный залогодателем в обеспечение обязательств иного лица, осуществляется в ином порядке. В отличие от новой редакции Закона о банкротстве старая редакция п. 5 ст. 4 названного закона разрешала рассматривать заявления об обращении взыскания вне рамок дела о банкротстве. Тогда принудительное исполнение судебного решения не приостанавливалось в ходе процедур наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, но прекращалось при конкурсном производстве.

Залоговые кредиторы смогут воспользоваться разъяснениями выс­ших арбитров с момента утверждения проекта постановления Пленумом ВАС РФ и опубликования его в «Вестнике ВАС РФ».

Продажа имущества при банкротстве граждан (физических лиц)

Итак, гражданин объявлен банкротом. Теперь для кредиторов самое важное получить от должника максимально возможное возмещение своих требований. Наступает стадия реализации собственного имущества задолжавшего гражданина. Понимание всех законодательных требований к этому процессу не будет легким, поскольку включает в себя целый комплекс вопросов. Рассмотрим основные из них, имеющие значение для физических лиц.

Начнем с того, что существует четкое указание закона, что все имущество, выявленное к моменту объявления должника банкротом, впрочем, как и приобретенное после этого в период до окончания всех процедур, будет определено как конкурсная масса, то есть вещи и предметы будут реализованы для дальнейшего погашения долгов.

Важно отметить, что существует разница между процессом продажи имущества лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, и организации продажи имущества гражданина, не имеющим такого статуса. Это, главным образом, влияет на распределение полномочий в принятии решений по реализации имущества в целом или его части.

Финансовому управляющему отведена основная роль в распоряжении имуществом при процедуре банкротства гражданина, и, следовательно, в его обязанность входит и определение условий и сроков реализации имущества.

Суд утверждает положение о порядке реализации имущества на основании ходатайства финансового управляющего. Впрочем, это верно и для имущества, принадлежащего индивидуальному предпринимателю, если только оно применялось в личных целях.

На этом этапе одним из самых важных вопросов является определение начальной цены продажи имущества.

Финансовый управляющий самостоятельно производит оценку имущества.

Если только с ней согласны все стороны. При несогласии, сам должник, кредиторы и уполномоченный орган наделяются правом оспорить оценку, произведенную финансовым управляющим и принять решение о привлечении оценщика, как для всего состава имущества, так и для какой – либо его части (допустим, только для оценки квартиры). При этом варианте расходы будут оплачены лицами, инициировавшими и голосовавшими за это решение.

После проведенной инвентаризации финансовый управляющий представляет суду на утверждение положение об организации продажи имущества.

На это ему дается один месяц с даты окончания описи.

Окончание всех вышеуказанных формальных процедур является стартом к реализации имущества.

Должники — индивидуальные предприниматели — в процедуре реализации используемого в предпринимательской деятельности, имущества приравниваются к юридическим лицам. Это относится и к физическим лицам, утратившим статус индивидуального предпринимателя. В этих случаях за основу берутся правила реализации имущества, установленные для процедуры продажи имущества юридических лиц.

В течение одного месяца с момента окончания инвентаризации или оценки, конкурсный управляющий представляет свои предложения собранию кредиторов. Они, помимо прочего, должны включать в себя следующие сведения:

• о специализированной организации, привлекаемой как организатора торгов,
• о СМИ и сайтах в сети «Интернет», на которых будут опубликованы сообщения о продаже, о сроках и размещении имущества,
• подробное пошаговое описание организации торгов.

В свою очередь, всю необходимую информацию заинтересованные, при проведении процедур банкротства, лица могут узнать на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Обратим внимание, что ст.213.26 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» содержит правило, устанавливающее реализацию имущества объявленного банкрота путем выставления на торги.

Но, из любого правила есть исключения.

Так, в деле № А19-9358/2016, рассмотренном Арбитражным судом Иркутской области, цена имущества, описанного у должника, была настолько низкой, что финансовый управляющий посчитал более разумным организовать продажу движимого имущества без участия в открытых торгах, не привлекая специализированную организацию. Среди описанных вещей указаны: «шкаф, стол, сервант, стул, диван. ».

Мнение управляющего состояло в том, чтобы продавать такие вещи должника путем заключения прямых договоров с покупателями, которые предложат наибольшую сумму, отталкиваясь от обозначенной нижней границы стоимости. В целях экономии и эффективного сбора денежной массы банкрота, финансовый управляющий посчитал ненужным размещать информацию о продаже такого имущества в СМИ. Одновременно было принято решение о публикации объявления в сети Интернет на сайте бесплатных объявлений. Суд посчитал доводы финансового управляющего заслуживающими внимания и утвердил предложенное им положение.

Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника — гражданина, в отношении которого проводится процедура банкротства и то, что стоимость публикаций о проведении торгов могут в несколько раз превысить стоимость всего состава имущества.

Теперь рассмотрим имущество, которое обязательно реализуется только через открытые торги.

Как видно из представленной схемы, предметы дороже ста тысяч рублей – к ним можно отнести автомобили, антиквариат, меха и другие — должны быть выставлены на открытые торги.

То же правило действует относительно драгоценностей — если цена превышает сто тысяч рублей (ювелирные изделия, часы и т.д.).

Немного особняком стоит недвижимое имущество, у которого отсутствует ценовой минимум. Эта категория собственности реализуется через открытые торги, вне зависимости от стоимости. Здесь следует учесть, что законодатель относит к недвижимости не только традиционно понимаемые под этим термином «готовое» жилье, земельные участки, но и объекты незавершенного строительства, а также, например, подлежащие регистрации суда внутреннего плавания (в т.ч. маломерные суда).

Теперь, что касается того имущества, которое должник предоставил в залог.

Говоря о правах кредитора, чьи интересы обеспечены залогом имущества гражданина, нельзя не отметить, что он находится в более выгодном положении, чем другие. В условиях банкротства такой кредитор пользуется преимущественным правом установить начальную цену, условия продажи, а также порядок обеспечения сохранности предмета залога.

Семьдесят процентов денежных средств, полученных в процессе продажи предмета залога, пойдет на погашение требований, обеспеченных этим залогом.

Интересно, что в случае, если залогом обеспечиваются требования по кредитному договору, то «доходная часть», направляемая на погашение задолженности этого конкурсного кредитора, составит уже 80% (восемьдесят процентов) от стоимости предмета залога, безусловно, в пределах суммы долга.

В случае возникновения разногласий по поводу цены и порядка продажи «залогового имущества» между кредитором и финансовым управляющим, разрешаются они, конечно, арбитражным судом.

Оставшиеся денежные средства, будут размещены на специальном банковском счете должника и предназначены для удовлетворения требований взыскателей в порядке, который устанавливает закон.

Конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен исключительно для удовлетворения требований по долгам за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога.

Такой, по сути, целевой счет называется — специальный банковский счет должника.

Денежные средства со специального банковского счета списываются только для погашения требований первой и второй кредиторской очереди, само собой, судебных расходов, выплате вознаграждения управляющему и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

Вышеуказанное условие является принципиальным, поскольку списание средств на другие цели с этого счета, повлечет признание сделок недействительными (то есть средства будут вновь возвращены на данный специальный счет).

Все вырученные, от продажи имущества, средства полностью включается в состав конкурсной массы должника для дальнейшей оплаты долгов. Поэтому целью торгов является привлечение как можно большего числа покупателей для повышения вероятности получения наибольшей прибыли.

Имущество на которое не допускается взыскание.

Наконец, мы подошли к вопросу о существовании имущества, на которое не может быть взыскание. Перечень такого имущества определен в Гражданско-процессуальном кодексе РФ. И на него ссылается п.3 ст.213.25 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Здесь мы можем схематично обозначить виды такого имущества:

Представленное выше имущество гарантирует должнику и его семье минимальный необходимый уровень для жизни.

Еще одна норма, закрепленная в ст.213.25 рассматриваемого закона подчеркивает, что суд может пойти навстречу должнику и исключить из конкурсной массы имущество, которое не будет иметь реального значения для удовлетворения требований кредиторов. Это видно из размера, который не должен превышать десять тысяч рублей.

Суд, соблюдая требования п.2 ст.213.25 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», выносит определение, утверждая перечень имущества, которое не сможет попасть в конкурсную массу.

Иногда бывает, что вещи и предметы должника не смогли быть реализованы и кредиторы не согласились принять их в счет оплаты своих требований.

В этом случае имущество снова переходит в распоряжение владельца.

Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица

Содержание статьи

После того, как арбитражный суд признал гражданина банкротом, его имущество реализуется с целью удовлетворить из вырученных средств требования кредиторов. Реализация имущества должника при банкротстве физического лица имеет особенности. Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц?

Банкротство физических лиц, если нет имущества

Процедура банкротства физического лица регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».Статья 213.2 № 127-ФЗ гласит, что банкротство гражданина происходит в 2 этапа, если между ним и кредиторами не заключено мировое соглашение: реструктуризация и реализация.

Реструктуризация долга представляет собой отсрочку оплаты задолженности, предоставляемую для восстановления платежеспособности гражданина. Максимально допустимая отсрочка — 3 года. Данная процедура позволяет избежать начисления неустойки в виде штрафов и пеней. Она вводится, когда у должника есть источник дохода. Если заработка нет, переходят к процессу реализации — продажи имущества.

Обратите внимание!

Если у должника нет имущества, которое могло быть реализовано, суд также признает его банкротом, а долги будут списаны. При этом у претедента не должно быть сделок с имуществом за последние 3 года. В противном случае они будут анулированы, а имущество включено в имущественую массу и продано за долги.

Но дело о банкротстве возбуждается только при уплате государственной пошлины, размер которой составляет для физических лиц 300 рублей, и внесения в депозит арбитражного суда вознаграждения для финансового управляющего — 25 000 рублей. Без оплаты этих обязательств начало процедуры банкротства невозможно.

Процедура реализации имущества при банкротстве

К реализации имущества должника переходят, если:

• у него нет постоянного дохода;
• никто не представил план реструктуризации либо суд и собрание кредиторов его не утвердили;
• осуществление плана не привело к удовлетворению кредиторских требований;
• гражданин нарушал условия плана или мирового соглашения.

Процедура реализации начинается с формирования конкурсной массы — имущества должника, обнаруженного вплоть до окончания процедуры реализации. В имущественную совокупность могут входить и права требования по договору об участии в долевом строительстве. Когда масса скорректирована, арбитражный суд утверждает ее.

Произведя опись, финансовый управляющий или эксперт-оценщик оценивают имущество. Услуги оценщика оплачивает собрание кредиторов. В месячный срок после этого, согласно пункту 1 статьи 213.26 Закона №127, финансовый управляющий передает в арбитражный суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества, а последний его утверждает.

Далее открываются торги в форме аукциона, которые с 2011 проводятся на электронных площадках. Некоторое имущество может быть реализовано вне торгов, при условии что его рыночная стоимость не превышает полумиллиона рублей, за исключением драгоценностей на сумму не выше 100 000 рублей и недвижимости вне зависимости от ее стоимости. Последнее реализуется на открытых торгах.

Сумма, полученная в итоге реализации, идет на покрытие требований кредиторов в порядке очереди, которая определена в статье 213.27 ФЗ №127. Имущество, которое никто не купил и не оставил за собой, возвращается банкроту.

Реализация залогового имущества

Пункт 2 статьи 131 Закона гласит, что отдельной оценке и учету подлежит заложенное имущество. Оно рассматривается как часть предпринимательской деятельности, поэтому к его продаже применяются положения, регулирующие конкурсное производство — продажу имущества юридических лиц.

Срок реализации имущества физических лиц

Срок реализации имущества физических лиц не должен превышать 6-ти месяцев. Однако финансовый управляющий при необходимости может ходатайствовать о продлении срока, если возникают трудности с оспариванием сделок должника и возвратом его имущества для включения в конкурсную массу. Делать это финансовый управляющий может неоднократно.

Какое имущество не может быть продано

Существуют виды имущества, которые нельзя включать в конкурсную массу. В соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, это:

• единственное жилище, земельный участок или доля в собственности;
• личные вещи и предметы обихода;
• продукты питания;
• доход в размере прожиточного минимума, установленного в субъекте;
• профессиональные принадлежности на сумму не более 100 МРОТ;
• семена, скот, птица и т.д.;
• технические средства медицинской реабилитации;
• призы, государственные награды.

Обратите внимание!

Согласно пункту 2 статьи 213.25 Закона о банкротстве, должник может ходатайствовать о том, чтобы исключить из общей массы имущество, на которое может быть обращено взыскание приставами, на сумму не более 10000 рублей.

Как сохранить имущество

Существует имущество, которое в процессе банкротства можно сохранить. Это перечисленные в статье 446 ГПК РФ единственное жилье, личные предметы и предметы обихода, профессиональные принадлежности. В связи с этим должнику не рекомендуется продавать это имущество, так как вырученные таким образом средства будут включены в конкурсную массу и распределены между кредиторами. А сделка может быть признана недействительной, если вызовет подозрения финуправляющего.

Залоговое имущество при банкротстве физического лица

Оглавление

Залоговое имущество также является объектом взыскания. Оно подлежит включению в конкурсную массу. Сведения о вещах, которые были переданы банку или другим взыскателям в залог, должны быть обязательно предоставлены финансовому управляющему. Информация сообщается перед началом процедуры продажи имущества, которое оформляется определением арбитражного суда. Должник должен указать Ф.И.О. залогодержателей, место нахождения вещи, сведения о действующих закладных.

Залогодержатель не вправе реализовать имущество самостоятельно, даже узнав о начале процедуры финансовой несостоятельности гражданина. Продажа вещей осуществляется в общем порядке – через публичные торги.

Если залогодержатель узнает о финансовой несостоятельности должника он не вправе самостоятельно обращать взыскание на залог и продавать его, не уведомляя об этом финансового управляющего. Иначе сделки с удерживаемым залогодержателем имуществом могут быть признаны недействительными.

Продажа имущества банкрота залогодержателем возможна, только если наступил срок исполнения обязательства, которое было обеспечено ценной вещью. Если залоговое имущество выбыло из владения гражданина-банкрота, который предоставил залог, то кредитор-держатель имущества вправе подать в суд и получить право собственности на заложенное имущество – в счет погашения требований банкрота.

[2]

Такому субъекту будет отказано включение его требований в реестр кредиторов должника-банкрота. Если залог был утрачен на момент обращения на него взыскания, то суд может решить включить требование кредитора в реестр как требование, не обеспеченное залоговым имуществом.

Особенности реализации залога

Залог продается через публичные торги после принятия судом соответствующего решения. Поиск клиентов на имущество осуществляется путем размещения объявлений в СМИ. Если залоговое имущество включено в конкурсную массу, то держатель вещи должен получить не меньше 80% от вырученной стоимости вещи. Оценка имущества проводится финансовым управляющим или привлеченной к работе профессиональной организацией.

Разногласия при оценке имущества решаются в судебном порядке. Суд вправе установить начальную стоимость имущества и определить условия его продажи.

О продаже имущества залогодатель может быть предупрежден специальным уведомлением. Он вправе направлять кредитору обоснованные возражения, а также оспаривать факт включения вещи в конкурсную массу.

Одна залоговая вещь может обеспечивать несколько обязательств. В ГК РФ предусматривается понятие «старшинство залогов». Первоначально удовлетворяются требования тех кредиторов, которые раньше получили вещь в залог. Если от продажи такой вещи и после расплаты по долгам с первым залогодержателем остались деньги, то они идут на удовлетворение требований последующих залогодержателей.

[3]

Порядок и условия продажи залогового имущества определяется конкурсным кредитором. Начальная цена залога также устанавливается им, но может быть оспорена финансовым управляющим. Возражать против порядка продажи заложенного имущества также вправе другие кредиторы.

Продажа квартиры, которая является залогом по ипотечным обязательствам гражданина, не означает автоматического погашения в Росреестре ипотечной записи и снятие обязательств по такому кредиту.

Если продажа через публичные торги не состоялась, то конкурсный кредитор – держатель залога может оставить такое имущество у себя, снизив стоимость его начальной продажи на повторных публичных торгах на 10%.

Вырученные от залога суммы могут не покрывать все долги перед кредиторами. Заемщику рекомендуется:

1. Добиваться реализации заложенного имущества по наиболее высокой стоимости.
2. По возможности признавать сделку залога недействительной, а, если вещь остается у залогодателя, то попытаться не передавать ее на реализацию.

В сложных и ответственных ситуациях целесообразно воспользоваться поддержкой компетентного специалиста.

Какое имущество не может быть реализовано при банкротстве физических лиц

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

• Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
• Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
• В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

«Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

Продажа имущества супругов

Совместное имущество супругов при банкротстве, рассмотрим подробнее, каким образом пара будет отвечать за невыплаченные вовремя кредиты.

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

[1]

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Реализация заложенного имущества при банкротстве

Правовое положение и перечень реализуемых объектов

С правовой точки зрения, залоговое имущество при банкротстве юридического лица регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Торги являются крайней мерой и применяются в том случае, когда все остальные инструменты воздействия оказались неэффективными.

На законодательном уровне отсутствует запрет на продажу заложенного имущества на какой-то определенной стадии банкротства. Но на стадиях внешнего управления и финансового оздоровления можно остаться без удовлетворения требований судом, если арбитражный управляющий предоставит суду достаточные доказательства невозможности достижения целей без имущества, которое заложено.

Одной из разновидностей обеспечения является залоговый счет в банкротстве. Его главная задача — сохранить денежные средства для гарантии выполнения каких-либо действий или обязательств.

Вещи, находящиеся в собственности должника и подлежащие реализации, составляют конкурсную массу. К ним относится следующее:

• недвижимое и движимое имущество, являющееся объектом собственности, например, здание хозяйственного блока, транспортные средства, промышленное оборудование;
• денежные средства, вырученные в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
• залоговое имущество.

При этом законодатель также установил исключения и указал объекты, которые невозможно реализовать на торгах. К таким объектам относятся:

• объекты, представляющие социальную значимость, например здание лечебного учреждения;
• права на осуществление определенной деятельности, например лицензии.

Порядок реализации

Основной формой реализации является продажа заложенного имущества с торгов при банкротстве. Она представляет собой процесс отчуждения с целью удовлетворения требований кредиторов. Порядок проведения установлен на законодательном уровне и включает в себя следующие стадии:

1. Производится опись объектов и определяется цена, по которой они могут быть проданы. На этой стадии также устанавливаются вещи, продажа которых невозможна.
2. Залогодателя уведомляют о дате и месте проведения продажи. Дополнительно указывают информацию о соглашении, на основании которого возник залог, а также сообщают о реквизитах лиц, проводящих торги.
3. В специальных источниках публикуют информацию о проведении торгов. На этом этапе торгов банкротство залогодателя может достичь положительных результатов — сумма долга будет погашена, поскольку к торгам привлекается большее количество заинтересованных в приобретении объектов собственности.
4. Последний этап — проведение торгов. Может случиться так, что лица, желающие приобрести имущество, будут отсутствовать. В этом случае вся процедура повторяется заново. Для привлечения заинтересованных лиц возможно снижение стоимости лотов, выставленных на продажу. Но общая сумма, на которую может быть снижена цена, не должна превышать 10 %.

Формат проведения торгов может иметь открытый или закрытый вид, в зависимости от реализуемых лотов. Если объект ограничен в обороте, проводится аукцион закрытого типа.

Положение залогового кредитора при реализации имущества

По сравнению с обычными кредиторами, более привилегированное положение занимает залоговый кредитор в банкротстве; преимущества его сводятся к тому, что он имеет возможность реализовать заложенное имущество с целью возврата своих денежных средств, так как его право требования обеспечено залогом.

Наряду с такой положительной позицией статус залогового кредитора в процедуре банкротства содержит и негативные моменты. К ним относится ограниченность в голосовании при собрании кредиторов на этапе конкурсного производства. Ввиду этого залоговый кредитор не имеет права выразить свое мнение относительно финансовых вопросов, но сможет повлиять на выбор или отстранение арбитражного управляющего.

Документом, на основании которого осуществляется удовлетворение требований залогового кредитора при банкротстве, является решение суда.

Источники

1. 
   Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.
   
2. 
   Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.
   
3. 
   Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
   
4. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 240 c.